Ипотека – это хорошая возможность для российских семей обзавестись собственным жильем. Однако кредитные организации предъявляют высокие требования к заемщикам, которым могут соответствовать далеко не все. Специально для льготных категорий населения, социально незащищенных граждан и очередников, правительство России и большой список крупнейших банков предлагают оформить социальную ипотеку. Ее главное отличие от коммерческой ипотеки заключается в льготной стоимости жилья, так как оно находится в собственности у государства. Социальная ипотека ВТБ на сегодняшний день является самой выгодной.
Кто может получить социальную ипотеку?
В каждом регионе России распределение льгот имеет свои особенности. Однако в целом на помощь от государства могут рассчитывать следующие категории граждан:
- молодые семьи;
- семьи, где три и более ребенка;
- военнослужащие;
- молодые специалисты;
- государственные служащие.
Обязательным условием получения такой льготы является необходимость в улучшении жилищных условий. Она должна быть официально подтверждена. Для этого нужно обратится в администрацию города и подать соответствующие документы для оформления субсидии. Если заявка будет одобрена, то государство назначит выплату. Эти средства не имеют целевой направленности. Также заявителю выдается государственный жилищный сертификат, который подтверждает его право на получение субсидии для покупки жилья за счет средств государства.
Особенности социальной ипотеки
Социальная ипотека в ВТБ предполагает использование субсидирования от государства в качестве частичного погашения займа. Сумма всех льгот также может пойти на уменьшение годовой комиссии.
Положительные стороны
Главное достоинство данного вида ипотечного кредитования заключается в том, что оно дает возможность стать владельцам новой недвижимости очень быстро. У потенциальных заемщиков нет необходимости годами копить нужную сумму. Обратившись в ВТБ, приобрести недвижимость можно в течение месяца.
Социальная ипотека выдается на выгодных условиях. Размер ежемесячных платежей остается доступным для широких масс граждан. Помимо этого кредитование осуществляется на длительный срок. Такой вариант кредита от ВТБ подойдет даже семья с низким доходом.
Отрицательные стороны
Несмотря на видимые преимущества, программа имеет и недостатки, с которыми необходимо ознакомиться перед тем, как обращаться в отделение ВТБ. Главным минусом является большая переплата за квартиру. Иногда она может быть соизмерима с рыночной стоимостью объекта недвижимости. Также к недостаткам можно отнести и жесткие требования ВТБ к заемщикам. Например, клиент не должен быть с плохой историей, касательно ранее оформляемых кредитов, также у него должны быть поручители и многое другое. Таким образом, социальная ипотека в ВТБ доступна далеко не для всех.
Действующие кредитные программы
Банк ВТБ активно поддерживает политику правительства в социальной сфере. Большое количество его программ были разработаны специально для тех лиц, которые получают субсидии.
Ипотека для молодых семей
Если возраст мужа и жены, проживающих в законном браке, не более 35 лет, то они также имеют право на льготную ипотеку. ВТБ разработал специальную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Чтобы принять в ней участие, заемщики должны подтвердить необходимость улучшения своих условий проживания. Особенности кредитования следующие:
| Комиссия | 0.11 |
|---|---|
| Срок кредита (лет/месяцев) | От 5 лет/60 месяцев до 30 лет |
| Сумма займа | От 500 тысяч рублей до 8 миллионов рублей |
| Статус жилья | Новострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой» |
Молодые семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материнского капитала. Варианты использования его различные, в частности обладатели могут использовать средства для покупки новой квартиры в ипотеку. Для этого ВТБ разработал специальную программу «Ипотека + материнский капитал». Субсидированные денежные средства можно использовать по разному. Первый вариант — погашение обязательного взноса по кредиту, второй — частичное погашение основного долга. Условия кредитования в ВТБ следующие:
| Процентная ставка | 0.099 |
| Период кредитования | До 50 лет |
| Сумма займа | От 1,7 до 30 миллионов рублей |
| Статус жилья | Жилье на вторичном рынке, новое, строящееся |
Социальная ипотека для молодых учителей
Льготная ипотека для учителей и педагогов – это сравнительно новый продукт не только банка ВТБ, но и российского рынка кредитования в целом. До недавнего времени работникам образовательной сферы не выдавался ипотечный кредит по причине низкого уровня дохода. Получить одобрение на займ можно только при соответствии параметрам:
- возраст от 18 до 35 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- стаж преподавания не меньше одного года;
- работа в образовательном учреждении.
Ипотека молодому педагогу выдается по сниженной фиксированной ставке в размере 8,8% годовых. Также государство предоставляет заемщику денежные средства в размере 20% от общей стоимости приобретаемого жилья. Ими можно погасить первоначальный взнос по кредиту.
Материальная помощь молодому учителю выдается с условием, что он в дальнейшем проработает в общеобразовательном или высшем учебном заведении, как минимум, 5 лет. В разных региональных программах этот срок может несколько варьироваться.
Социальная ипотека для молодых ученых
Одним их способов стимулирования развития научной сферы в стране является предоставления льгот на ипотечное кредитование молодым ученым. Получить их могут сотрудники университетов, научно-исследовательских институтов и других научных предприятий. Помимо этого банк выдвигает определенные требования к возрасту клиентов. Так, возраст заемщика должен быть в пределе от 23 лет до 40 лет. На момент окончания выплат он не должен превышать 65 лет.
Ипотека для врачей
Размер заработной платы молодых врачей не дает возможности быстро приобрести новое жилье. Поэтому оптимальным вариантом является ипотечное кредитование по специальной ипотечной программе. Годовая ставка такого кредита составляет 10%. Особенностью такой ипотеки является то, что первые дни под минимальную ставку начисляется ежемесячный платеже. Со временем он будет расти.
Ипотека для военных
Обеспечение военных собственным жильем — одна из актуальных задач государства. Специально для тех, кто служит родине, государство разработало специальную программу. Согласно ее правилам, военный становится участником накопительно-ипотечной системы и получает средства для оплаты обязательного взноса. Размер взноса первоначального для военных составляет от 20%. Стоит отметить, чтобы получить возможность принять участие в программе, военный должен прослужить, как минимум, 3 года.
Общие условия кредита
Решение жилищного вопроса с банком ВТБ – это оптимальное решение. Общие условия кредитования для всех граждан, имеющих льготы от государства, следующие:
- первый взнос составляет 20% от рыночной стоимости недвижимости;
- годовая комиссия в среднем составляет 12%;
- деньги выдаются по курсу валют ЦБ РФ;
- максимальный срок кредитования — 30 лет;
- размер жилплощади составляет 32 квадратных метра на одного человека, а на каждого дополнительного человека добавляется 18 квадратных метров.
Также ВТБ ввел обязательное комплексное страхование для всех клиентов. Оно распространяется на приобретаемое имущество, так как, таким образом, банк минимизирует свои риски.
Пакет документов
Зявитель и его поручитель должны собрать большое количество документов. В стандартный пакет входят:
- российский паспорт;
- ИНН;
- военный билет (для военнослужащих);
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка о доходах в руб.;
- трудовой договор (для тех, кто работает по совместительству);
- жилищный сертификат;
- справка ПФР.
Также ВТБ может потребовать предоставить дополнительные документы, к примеру выписки из личных счетов или же свидетельство о собственности на недвижимое имущество и личный транспорт.
Досрочное погашение социальной ипотеки
Некоторые заемщики задумываются о досрочном погашении ипотеки. Связанно это, в первую очередь, с большим объемом переплаты. Довлеет и груз обязательсв перед банком. Согласно законодательству, сегодня нет моратория на досрочное погашения ипотеки. Заемщик вправе вернуть финансовой организации остаточную сумму основного долга и начисленных процентов, сообщив ей об этом за один месяц. Вид расчета может быть как наличный, так и безналичный.
Вопрос сотрудничества государства и банков сегодня актуален. Размер заработной платы бюджетников и финансовые возможности многих семей не позволяют накопить на новую жилплощадь. Для некоторых категорий граждан государство совместно с ВТБ разработало специальные программы, позволяющие взять займ на особых условиях. К ним относятся военные, врачи, молодые семьи и ученые. Льготу можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения основного ипотечного долга.
Однако заемщики должны понимать, что ипотека, пусть и социальная, — это большое финансовое бремя. Прежде чем ее оформлять, нужно грамотно оценить свои возможности. Рассчитать размер ипотеки можно онлайн. На сайте можно получить оценку стоимости и отправить заявку онлайн. Вклады физические лица должны вносить каждый месяц, а любые просрочки по кредиту ведут к образованию пени. В некоторых случаях, если заемщик не в состоянии выплачивать ипотеку, банк идет на уступки и предлагает рефинансирование.
Загрузка...
