Благодаря снижению процентных ставок по ипотеке, все больше заемщиков стали подавать заявки на рефинансирование. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) также предлагает возможность рефинансировать займы, оформленные в других финансовых организациях. Условия программы УБРиР довольно выгодные, а требования к потенциальным заемщиком не строгие.
В чем выгода рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование — это программа, суть которой в оформлении новой ссуды на погашение старой. Ее цель заключается в снижении процентной ставки, уменьшении размера ежемесячного платежа, оптимизации сроков внесения платежей и улучшении существующих условий кредитования.
Рефинансирование бывает внешним и внутренним. Первый вариант подразумевает под собой оформление займа в сторонней организации, а второй — в той же, где был взят прошлый кредит. Внутреннее рефинансирование банки проводят неохотно, ведь никакой выгоды для них оно не несет. Поэтому обращаться стоит в другие финансовые организации, которые не откажутся от новых порядочных клиентов.
Особенности рефинансирования ипотеки вУБРиР
Банк УБРиР разработал для своих клиентов выгодную программу ипотечного рефинансирования. Потенциальный заемщик имеет большие шансы получить одобрение, однако при этом он должен иметь положительную кредитную историю и внести минимум 6 платежей по старому займу.
Провести рефинансирование ипотеки можно только в том случае, если в старом договоре предусмотрен данный пункт. В последнее время многие банки не указывают его в договоре, лишая клиентов возможности изменить существующие условия займа или стать клиентом другого банка.
Заемщик должен доказать свою платежеспособность, предоставив справку с места работы или выписку с личного счета. УБРиР обязательно обеспечит свою безопасность залогом в форме приобретаемой недвижимости.
Для клиентов банка
Физические лица, которые обслуживаются в УБРиР, могут подать заявку на рефинансирование ипотеки. Однако банк одобрит ее только в том случае, если клиент отличается добросовестностью и не нарушал условий кредитного договора. Процедура в данном случае проходит быстро. Банк не затрачивает много времени на проверку заемщика, так как располагает всеми необходимыми сведениями. Более того, клиенту не нужно собирать большой пакет документов.
Для клиентов других банков
Заемщикам из других банков придется несколько сложнее. В первую очередь, им будет необходимо пройти стандартную процедуру принятия заявки. Она включает в себя написание анкеты-заявления, а также предоставление полного пакета документов. При этом служба безопасности банка тщательно проверит все сведения о клиенте. Если какие-то данные не устроят банк, то в рефинансировании будет отказано.
Условия рефинансирования
В сравнении с другими кредитными организациями УБРиР разработал программу с оптимальными процентами ставками. Они подойдут многим заемщикам и позволят сэкономить немало средств.
| Ставка | от 9,15% |
|---|---|
| Первый платеж | Отсутствует |
| Срок | От 60 до 300 месяцев |
| Размер займа | От 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей |
| Залог | Приобретаемая недвижимость |
Необходимые документы
Для того чтобы рефинансировать кредит в Уральском банке реконструкции и развития, нужно подготовить пакет документов:
- копия паспорта;
- заверенная копия трудовой книжки;
- заверенная копия кредитного договора;
- справка 2-НДФЛ;
- договор страхования жизни;
- справка из банка о текущем графике платежей.
Вышеперечисленные документы подкрепляются заявлением-анкетой, после чего отправляются на проверку. Если заявка будет одобрена, банк попросит предоставить документы на приобретаемое жилье, справку об остатке задолженности и об отсутствии реструктуризации.
Требования к заемщикам
К клиенту выдвигаются стандартные требования:
| Возраст | Он варьируется от 23 лет до 70 лет (на момент окончания действия кредитного договора) |
|---|---|
| Гражданство | РФ |
| Трудоустройство | Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором проработал, как минимум, 3 месяца. При этом общий стаж должен составлять один год. Также заемщик может быть индивидуальным предпринимателем |
| Кредитная история | На момент оформления рефинансирования у клиента не должно быть больше двух действующих займов. Кредитная история должна быть положительной |
| Уровень дохода | Заемщик должен получать от 12 тысяч рублей в месяц, а созаемщик — от 10 тысяч рублей |
Нужно ли страхование?
По закону залоговое имущество должно быть в обязательном порядке застраховано. Программа рефинансирования не является исключением. Важно отметить, что если страховая компания, в которой застраховано жилье, не входит в список организаций, аккредитованных банком, ее придется сменить.
Как оформить рефинансирование ипотеки?
Оформить рефинансирование ипотеки гораздо сложнее, чем потребительского кредита. Процесс имеет свои нюансы и проходит в следующие этапы:
- Подача заявки.
- Оформление нового договора кредитования.
- Погашение имеющегося кредита.
- Передача жилья эмитенту по договору.
Подать заявку можно любым удобным способом. Первый заключается в посещении офиса УБРиР. Его удобство в том, что в процессе оформления рефинансирования менеджер подскажет, как заполнить анкету-заявление, предоставит список необходимых документов, а также ответит на интересующие вопросы.
Второй способ — это заполнение анкеты на официальном сайте банка. В ней нужно указать запрашиваемые данные:
- информация об имеющемся кредите;
- контактные данные;
- место работы;
- данные о трудовом стаже за последние 6 месяцев.
Сразу же после того, как клиент получает одобрение банка на переоформление кредитного договора, начинается процесс. УБРиР предоставляет денежные средства на погашение задолженности в старом банке. Тем самым залоговое имущество передается в обеспечение новому банку.
Помощь в оформлении
Если в ходе оформления заявки на программу возникли сложности, стоит обратиться в службу поддержки банка. Для этого предназначен номер 8 800 100-02-00. Звонок по России является бесплатным.
Также можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Это специалист, в компетенцию которого входит оказание помощи при оформлении займов в банке. Стоит отметить, что его услуги являются платными.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в УБРиР
Обратиться в УБРиР стоит, потому что финансовая организация поможет снизить финансовую нагрузку с клиента, предоставив ему сниженные ипотечные ставки. Преимущество программы также в том, что она позволяет оптимизировать график платежей, сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты займа.
Но рефинансирование имеет и недостатки:
- дополнительные расходы на переоформление документов;
- лишение налоговых льгот;
- трудности при оформлении, если жилье было оформлено в долевую собственность родителей или лиц, не достигших 18, а также в случае, если часть ипотеки была погашена денежными средствами материнского капитала.
Поэтому перед тем как оформлять данную программу, стоит взвесить все «за» и «против».
Рефинансирование — это хороший способ экономии денег. Однако оформление программы сопряжено со многими трудностями. Банки требуют от клиентов наличие положительной кредитной истории, а также исполнение части обязательств по старому займу.
Загрузка...
