Блокировка счета – испытание не из легких, особенно если средства нужны в срочном порядке, а других счетов организация или ИП не имеет. Порой это происходит из-за ареста счета налоговой инспекцией, но чаще всего, это реакция финансовых организаций на ФЗ-115. Банки блокируют счета в качестве попытки воспрепятствовать отмыванию денег. Если организация хоть раз попала под подозрение в подобных уловках, она раз и навсегда заносится в стоп-лист всех остальных кредитных предприятий. Все же есть некоторые меры предосторожности, благодаря которым можно избежать этой участи. В этой статье вы также прочтете, что стоит делать, если ваш счет заблокировали.
Основание для блокировки
Причинами для блокировки вашего счета могут посчитать так называемые «сомнительные операции». На самом деле никто не дает точного перечня таких транзакций, но все банки сходятся на одном: с вашим счетом происходит что-то странное. Например, вы постоянно снимаете большие суммы. Или вам поступают большие суммы небольшими платежами в течение какого-то времени.
Как уже упоминалось, основанием для блокировки официально является ФЗ-115. Суть сводится к тому, что банк вправе заморозить счет при очевидном наличии доходов, предположительно полученных преступным путем. Подозрения возникают, когда операции по счету выглядят как отмывание денег, то есть попытка сделать нелегальные деньги легальными.
Согласно действующему законодательству, инициатива исходит от финансовой организации. В каждой из них сидят специалисты по мониторингу, задача которых и состоит во внимательном слежении за деятельностью клиентов банка. Часто под раздачу попадает именно малый бизнес и весь объем ИП, поскольку именно их представители часто снимают и вносят большие суммы наличных денег. Это вызывает подозрения.
Хотя кредитная организация вправе поступать так, такие блокировки не всегда обоснованны. Поэтому когда ВТБ или какой-то другой банк заблокирует ваш счет, напишите претензию в адрес его представителей. Однако даже в случае, если действия ВТБ признают необоснованными, это будет стоить вам головной боли. Для разблокировки вы должны предоставить все документы, подтверждающие чистоту и прозрачность каждой транзакции. Лед на вашем счету оттает только после того, как представители предприятия все внимательно изучат и примут решение.
Законодательными (на основании ФЗ-115) являются следующие причины:
- проведение сделки любого рода по поручению особы, находящейся в уголовном розыске;
- сомнения ВТБ в отношении правдивости предоставленных компанией документов;
- террористические связи одного из контрагентов (даже если вы не были причастны);
- сумма операции превышает 600 000 российских рублей (в том числе в эквиваленте иностранной валюты);
- поручение налоговой инспекции;
- передача большего количества средств от предприятия физическим лицам.
В тексте статьи 7 ФЗ дается уточнение:
«…организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил…»
Средняя продолжительность заморозки счета составляет 6 недель.
Как узнать о блокировке?
Если ВТБ заблокирует ваш счет, вы узнаете об этом довольно быстро, поскольку вы не сможете провести ни одной транзакции. При попытке воспользоваться услугой интернет-банкинга вы сможете только проверить баланс. Кроме этого, вас может оповестить сотрудник ВТБ. Однако это уже происходит, как правило после того, как представители компании лично отправляются в банк после возникновения проблем со счетом. Процедура такова: вы составляете заявление на получение отчета о причинах заморозки, сотрудник делает запрос начальству финансового мониторинга, после чего вы должны получить письменное уведомление с указанием причины. Однако на практике многие кредитные предприятия пренебрегают этим пунктом, и лишаются клиентов. Вам в таком случае остается только собрать пакет указанных документов и ждать, пока представители ВТБ примут решение. Беда в том, что сотрудники банка могут тянуть с рассмотрением, а в течение этого срока бизнес может потерять клиентов. К тому же, придется в срочном порядке искать новые способы рассчитаться со всеми партнерами и инстанциями.
Именно поэтому во многих отделениях ВТБ и других банков сотрудники сразу предлагают разорвать договор и закрыть счет. Если вы примете такое решение, вам дадут доступ к денежным средствам.
Способы избежать заморозки
Проявляя осторожность, можно уйти от из-под пристального взгляда представителей мониторинга. Для этого нужно соблюдать некоторые правила:
| Создает проблемы: | Решение: |
|---|---|
| Одному предпринимателю принадлежит несколько расчетных счетов для проведения разных типов транзакций. | Сведите количество используемых компанией счетов до минимума, в идеале - до 1. |
| Регистрация нескольких предприятий на одном юридическом адресе, особенно если есть признаки транзитных компаний. | Официально зарегистрируйте юридическое лицо и держите наготове соответствующие документы. |
| Директор компании младше 22 лет или старше 60 лет. | Статистика показывает, что наибольшее количество доверия имеют директора в возрасте от 35 до 55 лет. |
| Учредитель основал не одну компанию. | Решения нет, смиритесь с подозрительными взглядами. |
| Нечеткая формулировка назначения платежа. | Проводя платеж обязательно указывайте наименования договоров или другие основания для перечисления средств. |
| Директор компании игнорирует звонки представителей ВТБ. | Если по каким-то причинам вы сменили номер телефона, обязательно сообщите об этом в ВТБ. |
| Штат представлен только учредителем. | Для получения доверия представителей ВТБ наймите несколько работников и четко распишите из должностные обязанности. |
| Минимальный размер налогов. | Выясните средние показатели налогов вашей отрасли. Вы должны платить не меньше. |
План действий при блокировке
Некоторые придерживаются мнения, что если один счет в ВТБ заморожен, можно открыть другой и просто продолжить свою работу. Как уже упоминалось, это не совсем так: сразу после блокировки вашего счета все остальные кредитные организации будут оповещены. И теперь они имеют полное законодательное право отказать вам в услугах.
Вы получите свои деньги максимально быстро, если:
- узнаете причину (письменный ответ на заявление);
- подготовите документы;
- составите апелляцию, если счет закрыт по указанию суда;
- при необходимости проконсультируетесь у юриста;
- закрыть счет, если банк без причины долго тянет резину, а вы и вправду невиновны.
О заморозке поговорили, теперь осветим вопрос ареста расчетного счета предприятия.
План действий при аресте
К сожалению, вопрос ареста открытых счетов набирает популярность. Часто в таких случаях, как кредитные организации, так и судебные приставы нарушают закон сразу в нескольких случаях. Во-первых, клиент часто остается в неведении об аресте, хотя по закону ему полагается как минимум оповещение о произошедшем. Во-вторых, законным считается арест некоторой суммы на счете, а не самого счета. Однако часто человек просто не может снять деньги со счета. В таких случаях самый выгодный вариант действий – это оперативная и целенаправленная суета обладателя счета. Инстанции, в которые следует обращаться:
- Местное отделение ВТБ или другого банка. Цель – узнать дату и номер постановления судебного пристава.
- Представительство суда. Цель – выяснение причины ареста. В рядовых случаях (просрочка уплаты налогов или кредита, штрафа за парковку и пр.) ситуацию можно решить на месте, внеся недостающую законодательству сумму. В ответ вам должны выдать распечатанный документ об отмене постановления. Распечатка производится в трех экземплярах: один – ВТБ, второй – суду, третий – вам.
- Снова отделение ВТБ. На этот раз предоставьте полученный документ (если арестованных счетов несколько, то количество бумаг должно быть соответствующим). Сотрудник ВТБ обязан принять их, но если этого не происходит, обратитесь к местному руководителю или по телефон в главный офис ВТБ.
- Затем следует процедура восстановления вашего счета. Важно знать, что она требует времени. Как правило, ВТБ восстанавливает счета в течение суток.
Порой из-за разных обстоятельств снятие ареста занимает немного больше времени. В таких случаях есть смысл время от времени (но не каждый час) напоминать о себе посредством телефонных звонков и терпеливо ждать.
Обжалование
Представители юридических лиц все чаще сталкиваются с блокировкой счета. Оперативное противостояние было невозможным: процедура затягивалась, и единственным предлагаемым выходом было срочное расторжение контракта с банком и выдача остатка денег на руки. Но ведь не без процентов за услуги ВТБ. Поэтому Росфинмониторинг решил поменять ситуацию и 31 января 2018 года объявил о внесении изменений в ФЗ-115. Сообщение имело название «О механизме реабилитации клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в осуществлении операций и отказе в заключении договора банковского счета (вклада)». Все изменения можно обобщить такими пунктами:
- все банки, включая ВТБ, должны обосновывать отказ в предоставлении информации по закрытию счета или других услугах;
- как только клиент предоставил документы на рассмотрение, финансовые организации должны дать ответ в 10-дневный срок;
- если ВТБ или другое кредитное учреждение не сможет устранить основания своих действий, пользователь вправе обратиться к комиссии от ЦБ.
Указанные уточнения официально вступили в силу 30 марта 2018 года.
Способ избежать обязательного контроля
Мы уже обсудили некоторые советы, которые помогут выйти из-под софитов, установленных финансовыми организациями и ФЗ-115. В соответсвии с этим законом, ВТБ имеет право:
- блокировать счет (согласно ст.3);
- приостановить транзакции по счету (согласно п.11, ст.7).
Без внимания этого не оставляют, Росфинмониторинг ведет учет таких происшествий, держа всех подопечных в курсе событий. Все основные критерии были описаны в таблице выше. Логики в них нет и искать ее бесполезно, однако стоит их учитывать и предоставлять все необходимые документы, иначе Росфинмониторинг выйдет на проверку и добром это точно не кончится.
Способ избежать дополнительного контроля
На данный момент функционирует такое понятие, как «дополнительный контроль». ВТБ вправе производить его лично. Законодательная основа – ФЗ-115, п. 3 («выявление подозрительных транзакций клиента»). В переводе на народный: «а не померещилось ли мне?..».
Внимание! ВТБ может привлечь одновременное наличие подозрительных факторов у одного юридического лица. Анализируя деятельность предприятия, кредитная организация проверяет ее на предмет экономической целесообразности. Когда операции не имеют, с точки зрения ВТБ, экономической выгоды и законной пользы, он будет проявлять повышенное внимание к ним и юр.лицу, которое их проводит.
Стараясь определить транзит, ВТБ сам составляет план действий. Примеры:
- запрос документации (в печатном или электронном виде);
- выезд по адресу предприятия;
- проведение дополнительных проверок и т.д.
Однако для признания предприятия транзитным ВТБ нужны все перечисленные знаки в совокупности. Если у представителей ВТБ появляются минимальные подозрения, они вправе запросить документы для подтверждения проведенных операций транзитными. Если компания не делает этого в течение месяца после прошествия того налогового периода, когда был произведен запрос, ВТБ имеет право отказать предприятию в любых услугах и прошениях, кроме зачисления средств на счет. Если исход нельзя назвать положительным, ВТБ предложит закрыть счет. При этом он не обязан переводить денежные средства на другой счет, хотя такое и может иметь место.
Как видно, блокировка счета в ВТБ – это событие, с которым лучше не сталкиваться лично. Причины могут быть самые разные, а последствия оказывают не самое положительное влияние на репутацию предприятия. Поэтому так важно знать, как избежать таких проблем.
Загрузка...
наличка, наличка и еще раз наличка