Чарджбэк в банке УБРиР

В настоящее время люди все больше используют банковские карты для совершения покупок, оплаты различных услуг, бронирования отелей и билетов. Но, бывают ситуации, когда потребитель не доволен товаром/качеством услуги или, если списание суммы произошло незаконным путем (возможно мошенническим). Тогда человек хочет вернуть деньги обратно, а продавец отказывает ему в этом, либо нет возможности найти конечного продавца. Вариантов два: обратиться в суд или вернуть средства через банк. В данной статье мы расскажем о втором варианте – чарджбек в УБРиР.

Что такое чарджбэк?

Chargeback (англ.) – это процедура по отмене транзакции и возврату платежа банком-эмитентом на основании заявления владельца карты. Другими словами, это аннулирование банковской операции по объективным причинам. Это опция, с помощью которой одна банковская компания может затребовать у другой, возврат денег.

Основные участники процесса:

1. Клиент и его банковская компания (эмитент).
2. Продавец товара/услуги и его финансовая компания (эквайер).
3. Международная платежная система, через которую прошла оплата (VISA или MasterCard).

Участие международной платежной системы является обязательным условием для чарджбека. Оспорить платеж можно лишь в случае, если он сделан путем ввода данных банковской карты (номера, кода CVV2) для совершения оплаты. Или же при оплате через терминал, непосредственно, в торговой точке, когда человек вводит пин-код или ставит подпись на чеке. Если же вы совершили покупку через интернет или мобильный банк, есть риск получить отказ в возврате средств, так как в этом случае не всегда участвует платежная система.

Как вернуть деньги на карту по чарджбек?

Этапы возврата денег по чарджбеку:

1. Обратиться напрямую к поставщику товара или услуги. Лучше сделать это письменно или, используя запись разговора (чтобы было потом, чем апеллировать). Называйте конкретные причины возврата, стоимость и сроки выполнения. Если продавец не хочет идти на уступки и искать компромисс, «тянет резину», то следует начать сбор доказательств для подачи жалобы в финансовую организацию.
2. Получить банковскую выписку по данной транзакции. Сделать это можно, обратившись в отделение УБРиР или посредством онлайн-банкинга.
3. Запросить у эмитента образец заявления (при личном посещении или в службе поддержки). Также дополнительно рекомендуется написать заявление в свободной форме, где более подробно будет изложена ситуация и причины аннулирования платежа.
4. Собрать доказательства (договора, чеки, скриншоты и прочие документы, имеющие отношение к данному случаю).
5. Подать заявление на возврат и весь пакет документов в банк УБРиР.
6. Ожидать решения по вопросу по чарджбеку.

Продедура чарджбек в банке УБРиР требует немало времени, стрессоустойчивости и бумажной волокиты. Возможно, вам удастся избежать конфликта на начальной стадии взаимодействия.

Оформление чарджбэк в банке УБРиР

Оформить chargeback можно самому или с помощью консультанта УБРиР. Если произошла спорная операция, необходимо оформить письменное заявление, собственноручно подписать его и направить любым удобным способом:

• на электронный адрес: szk@ubrr.ru;
• почтой РФ на юридический адрес банка: 620014, Российская Федерация, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, 67;
• прикрепить заявление о возврате к новому обращению в системе Интернет-банк (необходимо написать обращение в разделе «Обратная связь»);
• в офисе УБРиР, обратившись с паспортом.

Возврат депозита через чарджбек

Депозит является достаточно сложным предметом с точки зрения чарджбек. но реальным и возможным. Главное –  запастись терпением и объективными фактами. Перед совершением сделки организация, которая занимается депозитами, дает вам подписать договор (возможно электронно). И только после согласия на его условия, дает право на депозит. В этом то документе и могут быть основные подводные для вас камни. Поэтому перед ставкой следует внимательно изучить условия конкретной организации, оценить возможную прибыль и риски, почитать отзывы и изучить рейтинги.

Еще один важный момент: с апреля 2017 года и по настоящее время система Mastercard не осуществляет возврат денег, которые были переведены на брокерские счета.

Возврат депозита через чарджбек происходит путем написания заявления в УБРиР и предоставления доказательств о недобросовестной работе второй стороны.

Чарджбэк, как способ защиты платежей

Пластиковые карты уже давно вошли в обиход российских пользователей. Повышается финансовая грамотность населения, расширяются возможности по использованию пластика. И параллельно с этим увеличивается число мошенников и недобросовестных продавцов. Нарваться на таких представителей уже  не сложно.

Но банк УБРиР и платежные системы, через которые происходит перевод средств, защищают своих клиентов от таких афер. Они берут ответственность на себя и делают все возможное для решения проблемы.  Но мало кто знает и пользуется этими привилегиями. А зря, ведь нужно защищать свои права, тем более когда за спиной такие ресурсы.

Процесс опротестования платежа и возврат средств:

1. Клиент подает в УБРиР (эмитент) заявление, в котором он описывает ситуацию (дата, время, место проведения операции, номер карты, сумма списания), указывает причину, по которой нужно вернуть деньги. Ко всему этому человек должен приложить документы, которые имеют отношение к делу (чеки, квитанции, смс-уведомления, скрин переписки с ответчиком, обращения в службу безопасности и т.п.).
2. Далее компания расследует все обстоятельства по обращению и выносит свое решение. Либо она отказывает заявителю и разъясняет причины такого ответа. Либо передает банку-ответчику информацию, по которой он должен провести процедуру возврата.
3. Эквайер проверяет все детали дела и, либо самостоятельно решает вопрос о переводе денег, либо привлекает к этому торговую или иную точку, где произошло спорное событие. Она в свою очередь должна доказать, что услуга или продукт, о котором идет речь, были должного качества, соответствует характеристикам и т.п.
4. Если точка продаж не может этого сделать в течение определенного времени, то заявленная сумма списывается с ее счета и поступает обратно потребителю.
5. Продавец также может оспорить сделку и предоставить все доказательства своей правоты. Тогда он формирует ответное требование потребителю и его банку. Все это под строгим контролем и наблюдением Visa и MasterCard. Если стороны не могут найти общее решение и прийти к консенсусу, то к делу привлекается арбитражный суд.

Отказ в возврате платежа

Практика показывает, что далеко не каждый случай о возврате платежей заканчивается успехом для потребителя. Это может быть связано как с объективными, так и субъективными причинами. Но если вы уверены в своей правоте и обладаете достаточным багажом знаний и доказательств, любой отказ можно оспорить и, возможно даже, потребовать моральную компенсацию.

Возможные причины отказа в чарджбек

Перечень их огромен и зависит от конкретной ситуации.

• описка или неточность в заявлении;
• недостаточная обоснованность отмены транзакции;
• мало доказательств;
• продавец доказал свою правоту более убедительно;
• некомпетентность работников, рассматривающий данное дело.

Это самые распространенные причины отказа в чарджбеке в банке УБРиР.

Что делать если поступил отказ в возврате платежа (чарджбека)?

1. Если об отказе в возврате денег вам сообщили по телефону, требуйте письменный отказ с обоснованием причин и отчетом о проведении расследования.
2. Внимательно изучите представленные вами доказательства. По возможности добавьте новые. Также не будет лишним консультация у специалистов УБРиР по номеру 8 (800) 100 -02-00 или у юристов, которые специализируются по этим спорам.
3. Внимательно изучить причину отказа. Если текст банальный и аргументы достаточно общие, смело подавайте заявку повторно.

В крайнем случае, подавайте жалобы в другие регулирующие организации: главные офисы банков, Центробанк, МВД и прокуратуру, представительства систем Visa или MasterCard.

Оспаривание возвратных платежей

Оспаривание платежей – это сложный и трудоемкий процесс. Его тяжело расследовать и обосновывать, почему транзакция прошла незаконно. Главным постулатом для вынесения вердикта является закон «О национальной платежной системе». В нем указаны все нюансы (основные понятия, методы работы, сроки подачи и рассмотрения заявлений, порядок возврата денег). Он также регламентирует оповещение потребителей о проведенном расследовании.

Основные причины оспаривания транзакций

Причины, по которым можно требовать возврат:

• товар или услуга не соответствуют заявленной;
• сервис не был оказан вовсе, либо оказан не качественно;
• сумма списалась два или более раз;
• сумма списания отличается и стоимости покупки;
• товар не был доставлен, либо доставлен другой продукт;
• средства исчезли путем мошеннических действий;
• потребитель не совершал данной покупки;
• продавец отказывается принимать товар обратно.

На самом деле, практика показывает, что подобных ситуаций, множество и этот список можно подолжать и продолжать.

Чарджбек с юридической точки зрения

Не смотря на уникальные функции, которые имеет данная опция, большинство населения РФ о ней даже не слышали. А все потому, что чарджбек законодательно никак не регламентирован, именно из-за этого возникают сложности в его использовании и невозможность сослаться на официальный документ. Также он имеет противоречия с Гражданским кодексом РФ.

Чарджбек – это не услуга банка УБРиР, а обязательство перед платежными системами. Это значит, что на все кредитные организации, которые работают с Visa и MasterCard, распространяется положение о возможности оспаривании платежей.

Суд или чарджбек?

Суд – это конечная инстанция, куда обращаются участники. Доведение до арбитража не выгодно никому из них.

Чарджбэк для вывода средств от брокера

В настоящее время все больше востребованы случаи, когда средства с брокерского счета нужно перевести на карту. Сразу отметим сложность и неоднозначность этой процедуры. С какими подводными камнями можно столкнуться от брокеров:

• брокер может заблокировать ваш личный кабинет (тогда вы станете лишены возможности представить доказательства переписки, если не сделали это заранее);
• договор, как правило электронный, и на руках у вас его нет;
• сложно найти конечного ответчика (компания может находиться в другом городе, официальное название отличается от зарегистрированного);
• трудно доказать, что обман имел место быть (ведь система постоянно предупреджает о рисках).

Условия возврата денег по чарджбек

Платежные системы вместе с судебной властью обозначили условия, при которых возврат платежей не применяется:

1. Если потребителю не гарантировано получение прибыли (трейдерство или биржевыми играми).
2. Если перевод связан с использованием туристических услуг, когда обязательства были исполнены. Арбитраж в таких случаях разъясняет, что нельзя возлагать эту ответственность на турфирму, так как это противоречит закону о туристической деятельности.

Максимальный срок оспорения транзакции указан договоре с финансовой компанией (около 30-60 дней). Помимо этого существует регламент платежных систем (максимум 540 дней), который имеет верховенство перед банком.

Чарджбек в УБРиР – это, своего рода, последний шанс для вас получить вернуть деньги. И даже, если он минимальный, нужно обязательно попытаться это сделать.