Владельцы зарплатных и дебетовых карт ВТБ имеют возможность пользоваться услугой овердрафт. Банк и клиент в специальном договоре соглашаются на сверхлимитную задолженность ВТБ на определённых условиях. Разрешено допускать перерасход личных финансовых средств на карте в оговоренных пределах.
Что такое сверхлимитная задолженность?
Банковский словарь определяет овердрафтное кредитование как сознательное превышение клиентом лимита собственных средств за счёт использования денег банка. Овердрафтный займ или сверхлимитная задолженность ВТБ списывается автоматически при очередных пополнениях карты.
Лимит овердрафта — параметр, определяющий максимальную сумму, предоставляемую финансовой организацией в распоряжение клиента. Она устанавливается индивидуально. Банк на ВТБ берёт штраф за перелимит. Такая услуга, подключенная к карте, позволяет при покупках в магазинах, Интернете, оплате услуг или снятии наличных, воспользоваться деньгами банка.
ВТБ предоставляет льготный срок погашения сверхлимитной задолженности. Что это значит? Если использовать овердрафт короткое время, проценты не начисляют. Сверхлимитная задолженность растёт, если клиент ВТБ не закрывает ее вовремя. При ежедневном начислении процентов, долг увеличивается.
Овердрафт в ВТБ
Оформите предполагаемый «перерасход» в банке, и под рукой окажется дополнительных денег больше, чем значится на карте.
Для предоставления услуги ВТБ предъявляет определённые требования.
| Параметры | Требования |
|---|---|
| Отношения с ВТБ | Клиент банка, держатель дебетовой или зарплатной карты. |
| Проживание | Обязательна прописка в регионе, где выдана карточка (дебетовая или зарплатная). |
| Возраст | От 18 лет. |
| Доходы | Средняя зарплата не менее 10 000 руб. (такой наименьший лимит овердрафта). |
Предложением ВТБ о лимите овердрафта можно воспользоваться, подписав заявление сразу при получении карты (зарплатной или дебетовой).
Условия овердрафта:
- ставка — 12% годовых;
- за снятие наличных берётся комиссия 250 руб. в месяц, количество снятий не важно;
- не требуются дополнительные документы и посещение банка;
- после закрытия задолженности, лимит овердрафта снова доступен полностью;
- задолженность списывается автоматически при очередном поступлении зарплаты;
- минимальный платеж — 5% от основного долга на конец расчетного периода + сумма процентов по овердрафту на расчетную дату;
- за безналичные расчёты комиссия не берётся;
- размер лимита предоставляется банком индивидуально. Зависит от средней зарплаты клиента.
Овердрафт удобен отличительной особенностью: его не нужно оформлять специально, как кредит. Это резерв банковских средств на карточке владельца.
Овердрафт для предпринимателей
Индивидуальные предприниматели, расчетный счет у которых открыт в ВТБ, имеют право на подключение сверхлимитной задолженности. Для них разработана специальная кредитная линия.
Преимущества программы ВТБ:
- без залога и комиссий;
- обнуления счета каждый месяц не требуется;
- разрешено переводить обороты из других банков в течение 90 дней;
- срок погашения сверхлимитной задолженности частями — до 60 дней.
Заявление на кредит оформят в офисах ВТБ, обслуживающих ИП и юридических лиц. Условия кредитования:
- ставка от 12,9% годовых;
- выдаётся на сумму минимум 850 000 руб.;
- лимит овердрафта — максимум 50% от ежемесячных оборотов в ВТБ на расчетных счетах предпринимателя;
- срок кредитования — от 12 до 24 месяцев со сроком непрерывной задолженности от 30 до 60 дней.
Менеджер ВТБ даст разъяснения по возникшим вопросам. В офисе знакомятся с типовым договором и заполняют анкету. Пользоваться кредитными деньгами банка разрешено год или два. Достаточно один раз подать заявку на овердрафт.
Предварительную заявку можно отправить с сайта банка. Специально посещать офис не обязательно.
Предприниматель не предоставляет банку документов о платёжеспособности. Ежемесячные операции на его расчётном счёте ВТБ берёт за основу для установления сверхлимитной задолженности. Банк видит: взята ли ипотека, дебетовые карты. Под залог вкладов услуга тоже доступна.
Технический овердрафт
Вопрос клиента: Почему на балансе дебетовой карты у меня значится технический овердрафт при оплате онлайн?
ВТБ, ответ: Образование технической сверхлимитной задолженности происходит при недостатке средств в момент, когда списывается сумма с карточки. Возможны следующие ситуации:
- изменение курса ЦБ РФ к моменту списания средств;
- совершение операции по карте раньше, чем банк получил извещение от платёжной системы (без авторизации);
- списание комиссий, которые клиент не учёл (берутся по тарифам).
Технический перерасход отмечается в выписке истории действий по карте.
Вопрос клиента: Я оплатил покупку по одному курсу, а в проведённой операции указан другой курс. Отчего это произошло?
ВТБ, ответ: Когда вы оформили покупку, банк сначала резервирует средства на карточном счете. Учитывается курс на момент покупки. Реально списание происходит один – два дня — когда банк продавца пересылает требование оплаты в ВТБ. Курс списания денег может не совпасть с курсом их резервирования.
Собираясь на отдых за рубеж, продумайте варианты обмена валюты. Депозитный валютный брокер подскажет выгодный вариант. Проценты и штрафы по техническому овердрафту клиенту ВТБ не начисляет. Но это не освобождает держателя карты от уплаты задолженности.
Техническая сверхлимитная задолженность не влияет на кредитную историю владельца.
ВТБ напоминает, что согласно Правилам, зачисление и списание средств по карте происходит во время обработки платёжных документов. Поэтому может не совпадать по дате и времени совершения финансовых действий. Лучше дождаться смс о проведении операции.
Как погасить овердрафт
Восполнить обычную или техническую сверхлимитную задолженность не сложно. При пополнении баланса карты она спишется автоматически. Если считаете, что долг возник по ошибке банка, берите паспорт и обращайтесь в ближайший офис. Обычно ВТБ сразу разбирается с проблемой и быстро исправляет операционную ошибку.
Как повысить лимит овердрафта?
Если овердрафт подключен к банковской карте, то можно увеличить лимит. Банк делает это по своему усмотрению автоматически, если клиент грамотно и аккуратно пользуется овердрафтом. Обращаясь самостоятельно в ВТБ, будьте готовы указать причину увеличения кредита. Понадобятся документы о дополнительном доходе, о недвижимости в собственности. Банк вправе отказать в повышении лимита.
Для ИП хороший способ увеличить кредитный лимит — повышение объёмов ежемесячных оборотов на счёте ВТБ. Покажите банку устойчивое развитие бизнеса.
В сервисе подбора βeta депозиты юридических лиц считают предметом залога. Под него ВТБ тоже предоставляет свехлимитную задолженность.
Если намерены закрыть овердрафт — нужно с паспортом зайти в ближайший офис ВТБ. Менеджер предоставит заявление стандартной формы.
Просрочка в банке ВТБ
При получении зарплатной карты подписывается кредитно – обеспечительные документы. В них закреплены санкции за просрочку:
- возможны пени — начисляются ежедневно за отложенную уплату;
- штраф — определённая сумма, которую взимают за сам факт задолженности;
- штрафные санкции: к примеру, увеличение процентной ставки.
ВТБ в случае задержки возврата кредита, взимает неустойку от суммы неуплаченной задолженности в размере 0,1% за каждый календарный день.
Старайтесь не задерживать платежи. Каждый месяц узнавайте сумму овердрафта, «набежавшие» проценты и пополняйте карточку.
Последствия невыплаты долга
Когда клиент не погашает вовремя сверхлимитную задолженность, ВТБ вправе применить санкции:
- Аннулирует или уменьшает размер овердрафта.
- Увеличивает процентную ставку.
- Начисляет штрафы и пени.
- Вносит в кредитную историю клиента сведения о задолженности.
- Отказывает в выдаче других кредитов.
Статус просрочки — время, прошедшее с момента возникновения долговых обязательств. По статусу различают:
- краткосрочная задержка — до пяти дней;
- среднесрочная задолженность — оплаты нет месяц;
- долгосрочная — клиент не платит свыше месяца;
Если задержали оплату на один день, ВТБ не считает это существенным нарушением. Но, чем дольше клиент не оплачивает долги, тем тяжелее штрафные санкции. Поэтому держателю карты лучше обратиться в ВТБ – попросить поменять график платежей, а может, снизить их сумму.
Просрочка по потребкредиту
Это распространенный вид финансовых продуктов для физических лиц. За опоздание с платежом по потребительскому кредиту, ВТБ начисляет 0,1% ежедневно от суммы неоплаченного долга. Штраф ежедневно добавляется к задолженности. Она будет увеличиваться до погашения. Величину неустойки можно просчитать по калькулятору на сайте ВТБ. Выходом служит обращение и передача материалов в суд, так как начисление неустойки при этом прекращается. Долг перестанет расти.
Неуплата по кредитной карте
Часто клиенты считают долг по карте менее важным, чем оплата ежемесячного взноса, например, по микрозайму, автокредиту. Не забывайте, что получая кредитную карту, вы подписываете обычный кредитный договор. Поэтому санкции за неуплату те же, что для задолженности по кредиту. Баланс по своей карте уточняйте в офисе банка или контролировать в личном кабинете Тлебанка ВТБ.
Что делать при задержке платежей?
Чтобы ВТБ не начислял за просрочку пени и штрафы, необходимо:
- до наступления просрочки написать заявление о трудностях погашения суммы в указанный срок;
- если пришёл вызов — обязательно явиться в офис ВТБ;
- если сумма просрочки велика, обратиться к другому банку по поводу рефинансирования;
- если погасить долг невозможно никак, нужно обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица. В этом случае возможно списание долгов.
Сверхлимитная задолженность — удобный финансовый продукт и услуга. Вклады с овердрафтом выручают вкладчиков в ситуации, если срочно ненадолго понадобились деньги. Не теряя проценты по вкладу, клиент пользуется кредитными средствами банка.
Для частных предпринимателей сверхлимитная задолженность — страхование инвестиций, связь на случай кассового разрыва. Партнерские мероприятия разнообразны. Иногда предстоят расходы, а платежей от контрагентов ещё нет. Главное, контролировать баланс своего счёта.
Загрузка...
