Сбербанк является самым большим банком на территории РФ. Его филиалы есть во всех городах и населенных пунктах страны, также имеются представительства за рубежом. Контрольным пакетом Сбербанка владеет государство.
ВТБ – хорошая альтернатива Сбербанку. Он имеет также имеет большие филиальные сети. Имеются отделения во многих городах.
Вместе Сбербанк и ВТБ – ведущие банки в России. Очень часто, когда возникает необходимость открыть вклад, взять потребительский займ или воспользоваться каким-либо другим финансовым продуктом, у человека появляются трудности с выбором обслуживающего банка. У многих возникает вопрос, стоит ли брать кредит в Сбербанке или лучше сделать это в ВТБ.
Куда чаще всего обращаются граждане? Давайте более подробно рассмотрим каждую финансовую организацию и постараемся выяснить, какой вариант будет получше – Сбербанк или ВТБ 24.
Дебетовые карты
Дебетовые карты – неотъемлемая часть жизни любого человека в наше время. Многие клиенты используют их как место под размещение вклада. Однако дебетовая какого банка будет лучше: Сбербанка или ВТБ ?
Для более конкретного ответа на вопрос – дебетовую от какого банка выбрать, давайте рассмотрим преимущества счетов в данных банках.
Преимущества дебетовой карты от Сбербанка:
- возможность получения скидок в организациях, которые являются партнерами Сбербанка;
- выпуск дополнительных банковских продуктов, связанных с основным счетом в Сбербанке;
- возможность пользоваться денежными средствами на счете по всему миру;
- в случае потери карточки может быть произведена срочная выдача денег со счета;
- пополнение без комиссии;
- снятие денежных средств без комиссии;
- надежная защита денег;
- высокий денежный лимит на снятие средств (от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. в месяц).
- быстрое оформление в здании Сбербанка;
- предоставление скидок на оплату различных товаров и услуг (потребительский рынок)
Преимущества дебетовой от ВТБ 24:
- люди, которые открывают счета в ВТБ, имеют счет в самых ходовых валютах (рубли, доллары, евро);
- удобное управление через систему ВТБ 24-онлайн;
- бесплатное оповещение о новых банковских продуктах ВТБ;
- возможность бесплатного обслуживания (при условии, что денежный оборот по дебетовой ВТБ составляет не менее 15 000 руб ежемесячно);
- возможность выгодно обналичивать средства в банкоматах других банков с минимальной комиссией в 1%;
- возможность застраховать деньги (брокер и его услуги).
Также стоит отметить еще одно важное преимущество дебетовой от ВТБ – при заполнении таможенной декларации вам не нужно называть точную сумму, которая находится на вашем счете.
Виды дебетовых карт
Карты мгновенной выдачи (неименные)
Карточки мгновенной выдачи удобны тем, что дают моментальный доступ к услугам Сбербанка.
Любой гражданин РФ с 14 лет имеет возможность получить такую карточку. Как правило, его оформляют в качестве дополнительного счета. Например, если вы часто совершаете покупки через интернет, но боитесь за сохранность денег на вашем основном счете, то такой пластик от Сбербанка отлично вам подойдет.
Минус – они недоступны для обслуживания за границей.
Стандарт (Visa, Mastercard)
Как правило, такие банковские продукты оформляются в рамках зарплатного проекта. Стоимость обслуживания за первый год составляет 750 рублей. В дальнейшем обслуживание оплачивает работодатель (450 рублей в год).
Управлять таким пластиком от Сбербанка вы можете дистанционно – при помощи мобильного телефона, компьютера или любого другого устройства, которое имеет выход в интернет.
Одним из главных преимуществ стандартного пластика является возможность обналичивать денежные средства за границей по тем же условиям, что и в России.Кроме того, вы можете оформить еще одну дополнительную карточку такого формата. Например, на вашего мужа или ребенка от 7 лет.
Электронная
Несмотря на то, что Сбербанк относит электронные карты к начальному уровню, они имеют стандартный функционал и низкую цену на годовое обслуживание – всего лишь 300 рублей.
К такому пластику вы также можете подключить дополнительный счет – он, как и основной, подходит для совершения оплаты за рубежом.
Виртуальные карточки
Они предназначаются для совершения покупок в интернете. Такой пластик от Сбербанка имеет низкую стоимость на обслуживание – всего лишь 60 рублей в год.
Конечно, вы не сможете подержать данную карту в руках, но зато вы никогда не потеряете ее, ведь все, что вам необходимо и доступно – ее номер, который состоит из 16 цифр, код CVC и срок годности.
К слову виртуальные карточки очень удобно привязать к электронному кошельку (Киви, Яндекс Деньги и т.п.).
Премиальные карточки Сбербанка
Обслуживание по такому пластику происходит в рамках пакета “Сбербанк Премьер”. Такие карточки предназначены для людей, которые имеют огромные денежные суммы на остатке.
Цена годового обслуживания составляет 2500 рублей, а если остаток по счету не менее 2,5 млн руб., то бесплатно. Ежемесячный лимит – 500 000 руб, ежедневный – 50 000 руб.
Стоит отметить, что имеется возможность застраховать такой пластик.
Премиальная карточка позволяет своему держателю пользоваться системой удобных бесконтактных платежей, ВИП-залами в аэропортах, а также иметь личного специалиста, который сможет помочь вам забронировать номер в гостинице или отеле, приобрести авиабилеты.
“Золото” (привилегированные Visa или Mastercard)
Такой вид пластика обычно оформляют, чтобы подчеркнуть свой высокий статус и обезопасить крупные суммы сбережений. Стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей.
Золотую карту также можно оформить в рамках зарплатного проекта. Ее держатель обладает возможностью получать различные скидки и участвовать в акциях от платежных систем Visa и Mastercard Worldwide.
“Платина”
Платиновые карты – банковские продукты самого высокого класса. Их держатели имеют возможность использования различных премиальных сервисов как на территории России, так и за ее пределами.
Важно отметить, что даже в случае утраты пластика где-то за рубежом ваш персональный менеджер сможет быстро отыскать ближайшее отделение банка и организовать выдачу денежных средств по счету.
Также “Платина” дает возможность воспользоваться юридической и медицинской помощью по всему миру.
Стоимость такого банковского продукта – всего лишь 10 тысяч рублей в год.
Дебетовые карты от ВТБ
В свою очередь, финансовая организация ВТБ предлагает своим клиентам оформить следующие дебетовые карты:
Неэмбассированная (неименная)
Получить неэмбассированную карточку от ВТБ обычно не вызывает трудностей. Стоимость обслуживания такого пластика составляет всего лишь 150 рублей в год, однако возможности ее несколько ограничены.
Ежемесячный лимит на обналичивание денежных средств составляет 600 000 рублей, ежедневный – не более 100 000 руб.
Использовать неименную карточку за границей нельзя.
Mastercard Standard (стандартная ВТБ)
Такой пластик от ВТБ имеет базовый пакет возможностей. Обслуживание в год обойдется вам в 750 рублей. Лимит по карте в месяц не должен быть более миллиона рублей, возрастные рамки для держателя – от 18 лет. Это в несколько раз больше предыдущего варианта, и вместе с тем ы получаете гораздо больше возможностей. Например, можно расплачиваться такой карточкой за рубежом.
«Золотые» (Visa Gold и MasterCard Gold)
Такие карты ВТБ относятся к категории привилегированных. Стоимость их обслуживания гораздо больше, нежели у стандартного варианта от ВТБ – один год обойдется вам в 3000 рублей.
«Золотой» пластик дает возможность своему держателю снимать в день до 600 000 рублей в день и до 3 000 000 рублей в месяц. Кроме того, вы сможете получать скидки и бонусы при оплате в различных организациях, которые являются партнерами ВТБ.
Необходимо отметить, что, как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нельзя взять абсолютно любую карту или любой займ. Выдача происходит в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Для этого вами должна быть оставлена заявка на выпуск карты или заявка на кредит в отделении банка.
Комиссии
Первым делом необходимо отметить, что Сбербанк и ВТБ имеют комиссии ниже, чем в каких-либо других финансовых организациях.
Отсутствие большого количества комиссий на услуги банка ВТБ является преимуществом данной кредитной организации:
- комиссия на то, чтобы снять свои средства в банкоматах системы ВТБ составляет 0 процентов;
- комиссия за снятие средств в банкоматах другой системы – 1%;
- комиссия на перевод средств на другие карты – 0,6%.
Комиссии в банке Сбербанка следующие:
Бонусные программы
Кэшбэк – бонусная программа, которая была придумана банковским сообществом в целях привлечения новых клиентов и стимулирования их на совершение покупок. Ее суть заключается в возвращении держателю карты процента после совершения определенных покупок или от общей суммы затрат по пластику за месяц.
В Сбербанке такая программа называется «Спасибо от Сбербанк». Она дает возможность держателям пластиковых карт данной финансовой организации получать различные бонусы при совершении покупок. Их величина может достигать от 0,5% до 50% процентов.
Бонусные баллы начисляются на специальный счет клиента, откуда в дальнейшем он сможет потратить их на свое усмотрение.
Каждое Спасибо, то есть 1 бонус, равняется 1 рублю. Таким образом, на ваш бонусный счет поступают реальные денежные средства. Минимальная сумма для вывода средств составляет 300 рублей. Подключается кэшбэк на неограниченное количество лет, ставка составляет 1-5% от общей суммы потраченных средств.
Для того чтобы узнать информацию по вашему бонусному счету, необходимо отправить запрос по смс, уточнить в банкомате, вставив свою карту, или на официальном сайте данной организации.
Подключить бонусную программу Спасибо имеют право владельцы следующих типов карт:
- дебетовые;
- кредитные;
- подарочные.
Подключение можно выполнить любым удобным для вас действием:
- при помощи банкомата. Все, что нужно сделать – вставить пластик, выбрать нужный раздел меню и ввести свой номер телефона. На него придет смс с кодом. После его подтверждения вы автоматически становитесь участником данной бонусной программы.
- в системе Сбербанк Онлайн. Наиболее подходящий вариант для активных пользователей интернета – поключить кэшбэк через интернет-банкинг. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, ввести свои контактные данные и подтвердить их кодом, который придет на указанный мобильный телефон.
- через мобильный банкинг. Как вариант, вы можете подключиться к бонусной программе через мобильный банкинг. Для этого необходимо отправить смс на стандартный номер 900. В тексте сообщения должно быть написано “Спасибо” и последние четыре цифры вашей карты. Вам также нужно подтвердить свою регистрацию кодом.
В свою очередь банк ВТБ также предлагает своим клиентам выгодно оформить кэшбэк. Неважно, дебетовая у вас карта или кредитная – специалист банка поможет вам подобрать самые выгодные и удобные условия.
Как правило, услуга кэшбэка подключается при выпуске карты. Для ее получения вам необходимо заполнить заявку онлайн или прийти в отделение банка с паспортом и любым документом, подтверждающим ваш доход (например, справка 2-НДФЛ). В течение часа с вами свяжется консультант ВТБ, уточнит некоторые детали и предложит варианты возможного выпуска пластика.
Зарплатный проект. ВТБ24 или Сбербанк?
Большое количество заемщиков, не получающих зарплату на карту от банка, берут в нем только ссуду. А зря, ведь зарплатные карты от ВТБ и Сбербанка имеют очень выгодные условия использования. Давайте рассмотрим различные пункты при выборе зарплатного проекта от обоих банков.
Сеть банкоматов
Как говорилось ранее, Сбербанк является самой большой финансовой организацией на территории РФ. Его отделения и платежные терминалы имеются в любом регионе и субъекте РФ.
ВТБ также является кпрупной организацией, но разница со Сбербанком заключается в том, у него имеется гораздо меньше пунктов на территории страны.
Мобильный банкинг
При помощи мобильного банка ВТБ вы можете:
- оплачивать различные покупки и услуги (мобильный и сотовый телефон, интернет, услуги ЖКХ и т.п.);
- отправлять денежные переводы на карты Сбербанка и других банков;
- посмотреть историю операций по своему счету за любой период;
- узнать местоположение и время работы ближайшего банкомата;
- узнать информацию о курсах обмена валют.
Сбербанк предлагает своим клиентам возможности мобильного банка, которые ничем не уступают ВТБ. Можно:
- совершать покупки и оплачивать услуги;
- переводить деньги на карты любых финансовых организаций;
- узнать информацию о балансе и последних операциях по счету.
Привилегии для держателей зарплатных карт
Привилегии зарплатного проекта от Сбербанка:
- высокая скорость перечисления заработной платы;
- бесплатный выпуск и годовое обслуживание пластика;
- улучшенные системы автоплатежа, мобильного банка.
Привилегии зарплатного проекта от ВТБ:
- возможность выпустить дополнительные карты, привязав их к своей основной зарплатной карте;
- льготные условия по банковским продуктам;
- возможность управления счетом через интернет-банкинг;
- возможность застраховать денежные средства на зарплатной карте.
Стоит также отметить, что для зарплатных клиентов обоих банков действует упрощенное кредитование. Например, если ипотека в ВТБ 24 более привлекательна для вас, нежели в Сбербанке, и вы являетесь зарплатным клиентом данного банка, то получить ипотеку будет гораздо проще. Это выражается в минимальном пакете документов, к тому же, вам будет не нужно подтверждать свой доход большим количеством справок.
Стоит отметить, что условия ипотечного кредитования являются очень выгодными как в Сбербанке, так и в ВТБ:
- Первоначальный взнос в ВТБ составляет от 15%, возможно привлечения созаемщиков. К ипотеке возможно привлечение материнского капитала.
- Такие же условия имеет и Сбербанк: ставка по первоначальному взносу от 15% годовых, выдается сроком до 20 лет, возможно привлечение созаемщиков. Также есть возможность привлечения к ипотеке материнского капитала.
Стоит отметить, что для ИП с доходом более 300 000 рублей первый взнос рассчитывается в соответвтивии с системой налогооблажения. Предусмотрены выдачи до 50 лет.
Помимо кредита Сбербанк и ВТБ имеют отличные условия по вкладам, на которые распростряется хорошая капитализация. Депозит можно открыть любому гражданину РФ (срок больше 3 месяцев).
В этих банках на кредиты, вклады, бонусные программы и другие банковские продукты ставки выше, нежели в других финансовых организациях.
Возможности за границей
Возможности за границей для держателей карт Сбербанка и ВТБ зависят от типа пластика.
Например, если речь идет о неименной карте, то неважно, пластик это Сбербанка или ВТБ – за рубежом его использование недоступно. Подробности пользования картами обоих банках описаны чуть выше.
Мы рассмотрели, какие карты представляет каждая финансовая организация, какие бонусы и привилегии они имеют. Таким образом, невозможно однозначно ответить на вопрос, что лучше – Сбербанк или банк ВТБ 24.
Все зависит от индивидуальных предпочтений клиента. Для кого-то безопаснее и надежнее Сбербанк, в то время как для другим больше нравится ВТБ. Для кого-то ипотека в ВТБ 24 более привлекательна по своим условиям, кто-то больше склоняется к ипотечному кредитованию в Сбербанке. Какой банк выбрать, кто предлагает более выгодные условия и где лучше – решать только вам.
Загрузка...
