Целевые кредиты в банке ВТБ – условия оформления

Целевой кредит в ВТБ — это такой вид кредита, при котором банк выдает деньги заемщику на определенную цель: приобретение квартиры, автомобиля, товара. На другие нужды клиент полученные средства тратить не вправе. Как правило, такое кредитование осуществляется не наличными деньгами, а напрямую на счет продавца.

В банке ВТБ существует специальное предложение «Целевой», при помощи которого клиент может оформить заем на покупку оборудования/транспорта у партнеров ВТБ и предоставить их впоследствии в залог.

Виды целевых кредитов

Целевые кредиты разделяются на такие виды:

• Ипотечные — выдаются на покупку жилья или другую недвижимость (новостройки, вторичный фонд, загородные дома, гаражи). Кредитные средства зачисляются продавцу, а покупатель может жить в новом объекте в период погашения кредита. Залогом в данном случае выступает объект покупки. Для клиентов с действующей ипотекой возможно повторное оформление в залог имущества. Целевой кредит на покупку жилья выдается в рублях и на срок до 20 лет.
• Автокредиты — предоставляются на приобретение автомобилей. Условия аналогичны ипотечному кредитованию: деньги перечисляются продавцу, а новый пользователь транспортного средства получает ключи и право владения, при этом выплачивает долг.
• Бытовые займы — это ссуды на ремонт, товары народного потребления, медицинские услуги, при оплате которых средства из банка переводятся на счет контрагента (магазина или медицинского учреждения).
• Оплата за обучение — при таком виде кредитования деньги выдаются на условии дополнительного залога и зачисляются напрямую на счет учебного заведения. В данном случае может быть использована кредитная линия, при которой средства перечисляются частями (один раз в год за каждый период обучения, два раза в год за каждый семестр).

Условия и ставки

Банк ВТБ 24 оформляет займы под целевые программы на разных условиях в зависимости от цели, на которую нужны деньги, суммы кредита, срока, на который он предоставляется, обеспечения.

Сумма кредита

В ВТБ24 услуга доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Можно оформить целевой кредит на сумму от 850 тыс. рублей.

Размер кредитования устанавливается после подачи всех необходимых документов и рассмотрения заявки кредитным менеджером.

Ставки и платежи

Процентные ставки для физических и юридических лиц отличаются. Минимальная ставка в год в рублях составляет 10,9%, максимальная — 14,65%. За оформление кредита плата не взимается. Обязателен первый взнос – минимум 10%. Форма погашения – аннуитет.

В ВТБ существует возможность предоставления ссуды без авансового платежа, но тогда потребуется дополнительное обеспечение.

Срок кредита

• Период кредитования бизнеса ВТБ — до 5 лет.
• Целевой кредит для физических лиц может рассматриваться на срок до 20 лет.
• Существует льготный период для погашения тела кредита до 180 дней.

Рассмотрение заявки

Для оформления заявления на целевой кредит следует обратиться в офис ВТБ24, заполнить анкету, указать цель кредита и передать необходимые документы менеджеру.

Период рассмотрения заявки составляет от 1 дня (не включая день обращения). После этого выносится решение о возможных условиях кредитования.

Страхование

Обязательным условием получения целевого кредита является страхование предмета залога в страховой компании на условиях банка. Таким образом банк минимизирует риски в случае повреждения или уничтожения имущества, которое оформляется в обеспечение.

Требования и документы

Для оформления целевого кредита в ВТБ24 необходимо соответствовать определенным требованиям банка, а также представить документы по установленному перечню.

Возраст заемщика

Подать заявку на оформление целевого кредита в ВТБ24 может гражданин России в возрасте 21-65 лет, который имеет постоянный доход.

Если рассматривать заемщика как студента, обязательно наличие взрослого поручителя со стабильным доходом.

Подтверждение дохода

Для получения целевого кредита нужно представить в банк справку о доходах за последние 6 месяцев. Данный документ действителен в течение месяца.

Кредитному инспектору передается документ с места работы с указанием должности соискателя и датой зачисления на работу (или трудовая книжка).

Требования к заемщику

Среди общих требований к заемщику выделяют такие:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения);
• постоянная регистрация в РФ;
• подтверждение дохода (более 20 тыс. рублей);
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее одного года.

ВТБ24 дает взаймы средства только лицам с положительной кредитной историей.

Выдача и погашение

Выдача кредитных денег происходит только после принятия положительного решения о кредитовании и подписания договора между банком и заемщиком.

Сроки принятия решения

Решение о предоставлении целевого кредита принимается в течение 1-5 дней и зависит от таких факторов:

• Наличия у клиента карточки ВТБ. В данном случае решение принимается в кратчайшие сроки в связи с тем, что кредитному учреждению нет необходимости идентифицировать клиента и его доходы.
• Количества документов. Чем больше документов подается на рассмотрение, тем длительнее процесс принятия решения.
• Кредитной истории. При положительной истории банк быстрее выдает разрешение на кредитование.

Досрочное погашение

Целевой кредит погашается ежемесячно согласно установленному в договоре графику. ВТБ разрешает возвращать деньги раньше, чем придет срок выплаты по кредиту.

Способ оплаты

Доступны такие способы оплаты кредита:

• автоматическое списание с карточного или зарплатного счета в ВТБ при помощи услуги «Регулярный платеж»;
• перечисление с текущего счета;
• банкоматы VTB Bank;
• online перечисление с помощью интернет-банкинга;
• через кассу;
• через платежные терминалы.

При несвоевременном перечислении денег по кредитному договору клиент может попасть в список неблагонадежных заемщиков и тем самым испортить себе кредитную историю. Поэтому так важно гасить ссуду в срок.

Кредитный калькулятор

Для расчета ежемесячных платежей и переплаты удобно пользоваться кредитным калькулятором.

Для этого необходимо знать такие параметры сделки:

• размер кредита;
• процентная ставка;
• период кредитования в месяцах;
• вид платежа (аннуитетный или дифференцированный);
• суммы комиссий (ежемесячных и одноразовых).

В зависимости от ежемесячной суммы платежа можно определить, какой вид погашения выгоднее оформить:

1. При аннуитетном способе клиент каждый месяц вносит фиксированную сумму денег в счет возврата кредита независимо от остатка задолженности.
2. При дифференцированной оплате ежемесячный платеж с каждым месяцем уменьшается, и проценты насчитываются на остаток задолженности.

Для расчета суммы кредита к погашению используется такая формула:

Сумма задолженности/Количество месяцев.

Проценты рассчитывают по следующему принципу:

(Остаток задолженности*% ставка*дни в месяце)/(365*100%).