Что делать если Вам отказали в кредите – ТОП-7 решений

Многие люди, нуждаясь в деньгах, прежде всего обращаются в банковские учреждения. Это связано с хорошей репутацией и надежностью таких финансовых учреждений. Однако банки выдвигают жесткие требования к заемщикам, а процедура оформления займа сложная и длительная. Кроме того, решения по кредиту принимается не сразу, а в течение 1-7 дней. И даже через неделю ожиданий можно услышать отказ.

Почему банк отказывает в кредите?

Банки часто отказывают в выдаче займа. При этом нет 100% способа, как узнать, почему банк отказал в кредите. Но к самым частым причинам отказа относятся:

• Плохая кредитная история;
• Низкий уровень дохода (недостаточный для получения займа);
• Проблема с документами;
• Отсутствие имущества в собственности;
• Наличие непогашенной судимости;
• Неправдивая или неверная информация, указанная при заполнении анкеты;
• Неподходящий возраст;
• Отсутствие официального трудоустройства;
• Отсутствие прописки;
• Непогашенный кредит в другом финансовом учреждении.

Это далеко неполный список причин, почему банки отказывают в кредите. В связи с этим все больше людей ищут альтернативные способы решения своих финансовых проблем. И таковые есть, и о них мы сегодня поговорим.

Способ №1. Занять деньги у близких людей

Обращение за помощью к друзьям, родственникам, знакомым и другим близким людям – это простое решение финансовых проблем. Отсутствие процентной ставки, простота получения займа и отсутствие требований – это главные плюсы такого способа кредитования. Кроме того, близкий человек пойдет навстречу, если у заемщика возникнут задержки с возвратом долга. Есть у такого способа кредитования и свои недостатки. Самый очевидный – не у всех и не всегда есть возможность занять деньги у родных. Еще одна причина, почему этого не стоит делать – вероятность испортить отношения. Не зря говорят, что если хочешь потерять друга, то займи у него деньги.

Способ №2. Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации – популярный в России способ кредитования.

Появляется все больше надежных кредитных компаний, которые работают легально и предлагают заемщикам выгодные условия. Есть причины, почему кредиты на потребительские нужды следует оформлять в МФО:

• Отсутствие бюрократических проволочек. В отличие от банков, в микрофинансовых организациях процедура оформления займа упрощена. Оформляется займ через интернет в онлайн-режиме. Заемщик просто заполняет короткую анкету, указывая основную информацию о себе.
• Разные способы получения заемных средств. Кредитные средства выдаются на карту, электронные кошельки (QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги) наличными, на банковский счет.
• Лояльные требования к заемщикам. Это главная причина, делающая микрофинансовые организации пожалуй лучшей альтернативой банковским кредитам. В некоторых МФО получить займы могут даже те, у кого есть просрочка по платежам в другом финансовом учреждении.
• Удобные способы погашения долга. Вернуть заемные средства можно через личный кабинет на официальном сайте компании, через терминал, банковскую кассу или наличными.
• Высокая скорость оформления микрозайма. Весь процесс оформления кредита (от перехода на сайт компании до получения денег на карту) занимает от 30 до 60 минут. А если человек повторно обращается за кредитом, то на все уходит до 10 минут.
• Акции и бонусы как для постоянных, так и для новых клиентов. Например, в некоторых МФО новым клиентам займы выдаются под 0%.
• Возможность оформления услуги пролонгация. Пролонгация – это продление кредита при условии, что заемщик оплачивает только набежавшие проценты.

Единственный минус кредитования в МФО – в таких организациях можно получить только микрозайм. Новые клиенты и вовсе не могут рассчитывать на сумму свыше 20 тысяч рублей. Постоянные заемщики, которые до этого вовремя выплачивали все кредиты, получают большие суммы.

Способ №3. Частный кредитор

Если заемщик не знает, что делать, если отказали в кредите в банке, он всегда может обратиться за помощью к частному инвестору (кредитору). Частные инвесторы выступают в роли финансовых учреждений, выдавая займы почти на любые суммы (крупные кредиты только под залог имущества). Частные кредиторы имеют немало плюсов:

1. Большой процент одобрения заявок;
2. Индивидуальные условия кредитования для каждого заемщика;
3. Нет необходимости собирать справки и оформлять много бумаг;
4. Высокая скорость принятия решения по выдаче займа.

Но есть у такого способа кредитования и недостатки, которые превалируют над достоинствами. Главный минус кредитования у частных инвесторов – большое количество мошенников в этой сфере. Из 10 предложений по частному кредитованию только 1-2 принадлежат порядочному частному кредитору, остальные делают аферисты, цель которых обмануть доверчивых граждан. Помимо этого, у частных инвесторов высокая процентная ставка, а свою деятельность они ведут вне рамок правового поля. Поэтому в случае возникновения спорных ситуаций решить вопрос законными методами вряд ли удастся.

Способ №4. Брокер

Если в банке отказали в кредите, то на помощь всегда готовы прийти кредитные брокеры. Это частные лица, которые занимаются тем, что помогают гражданам оформлять кредиты в банковских учреждениях на выгодных условиях. Задача брокера – подобрать оптимальный кредитный продукт с учетом требований и пожеланий клиента. Однако они так же оказывают помощь заемщикам, которые получили отказ уже в нескольких банковских учреждениях. Они знают разные хитрости и механизмы, благодаря которым можно оформить заем даже в том банке, где ранее заемщику уже было отказано. Преимущества кредитных брокеров:

1. Берут оплату только за выполненную работу;
2. Помогают получить кредит на самых выгодных условиях;
3. Экономят время и силы заемщика, так как сами занимаются сбором и оформлением всех необходимых бумаг.

Главный минус обращения к брокерам в том, что они часто действуют на грани или за чертой закона. То есть, используют не совсем законные методы, чтобы клиент получил заем. Отдельные личности и вовсе могут, например, подделать справку о доходах. Если обман вскроется, то в мошенничестве будет обвинен заемщик, так как на его имя оформлен кредит.

Способ №5. Кредитный донор

Кредитный донор – это частное лицо, готовое оформить на себя кредит за другого человека. Естественно, кредит при этом выплачивает не донор, а реальный кредитополучатель. Перед оформлением займа донор подстраховывается, составляя договор с заемщиком. У доноров хорошая кредитная история, поэтому они могут оформить займ практически в любом банке и на выгодных условиях. В этом и есть их главное достоинство. К минусам сотрудничества с ними относятся возможные риски. Во-первых, банк может узнать об обмане и потребовать возврат денег, что приведет к неприятным последствиям. Во-вторых, среди доноров часто встречаются мошенники, главная цель которых обмануть доверчивого клиента, выманив у него последние сбережения.

Способ №6. Ломбард

Ломбард – это место, где можно взять кредит без прописки, официального дохода, с судимостью и долгами. Если все финансовые организации отказали в кредите, то идти следует именно в ломбард. В ломбардах средства выдаются под залог имущества клиента. Другими словами, человек закладывает ювелирное изделие, технику, автомобиль, музыкальный инструмент, оборудование или другую ценную вещь, а ему взамен дается определенная сумма денег. При этом сумма займа зависит от стоимости залоговой вещи. Как правило, ломбардами выдается около 50% от стоимости залога. Плюсы обращения в ломбард:

1. Отсутствие требований к заемщику;
2. Долг можно брать на любой срок, главное, вовремя оплачивать проценты;
3. Отсутствие бюрократических проволочек.

Главные минусы получения займа в ломбарде: риск потерять заложенную вещь, очень высокая процентная ставка. Плата по займу достигает 2-3% в сутки, что намного выше, чем при любом другом способе получения кредита.

Способ №7. Кредитный потребительский кооператив

В кредитном кооперативе займы выдаются на выгодных условиях. Но найти надежный кооператив сложно. Низкая процентная ставка и отсутствие жестких требований – это основные плюсы кредитования в кредитных кооперативах. К минусам относятся: много мошеннических организаций в этой сфере, частое банкротство КПК, необходимость оплаты вступительного взноса.

Есть много вещей, из-за чего банки могут отказать в кредите. И далеко не все зависит от кредитополучателя. Чтобы не тратить время и силы в тщетных попытках получить заем в банке, можно воспользоваться одним из предложенных в этой статье альтернативных способов кредитования. Например, для получения займа от 5 тысяч до 1 миллиона рублей хорошо подойдут микрофинансовые организации.