При оформлении кредита заемщики часто сталкиваются с предложением банка оформить добровольное страхование. Такие действия со стороны финансовой организации довольно логичны, так как страховка дает гарантию, что ссуда будет возвращена даже при возникновении трудностей.
По собственному желанию или под давлением сотрудников банка заемщики соглашаются. В результате они погашают свои займы досрочно, но страховка продолжает действовать. Что делать в такой ситуации? Можно ли вернуть страховые взносы? В этом вопросе мы будет разбираться в данной статье на примере Уральского банка реконструкции и развития (УБРИР).
- 1 Возможности возврата страховых взносов по кредитам в УБРИР
- 2 Возврат комиссии – пакет универсальный
- 3 Порядок действий и последствия
- 4 Досрочное погашение кредита и возврат страховки
- 5 Законно ли требование о возврате комиссии?
- 6 Влияет ли возврат комиссии/страховки на кредитную историю?
- 7 Если имеются просрочки по данному кредиту, можно ли вернуть страховку?
- 8 Можно ли вернуть комиссию/страховку, если кредит уже выплачен?
- 9 Сколько длится процедура возврата страховки?
- 10 Образец искового заявления о защите прав потребителей – “Уральский банк реконструкции и развития”
Возможности возврата страховых взносов по кредитам в УБРИР
Первым делом стоит уточнить, что вернуть полную стоимость страхования не получится. По закону СК оставляет за собой право на то, чтобы забрать часть средств за неустойку.
Вернуть полную сумму страховки могут только те заемщики, которые погасили задолженность в течение первого месяца после заключения кредитного договора.
Если страховая компания входила в пакет предложения банка, то заявление о возврате денежных средств направляется в УБРИР, во всех остальных случаях – в страховую компанию.
| Способ возращение | Необходимые действия |
|---|---|
| через страховую компанию | Процесс прекращения действия договора в досрочном порядке прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ. Каждый заемщик имеет право подать заявление в страховую компанию о возврате, если он погасил кредит досрочно. Правда, возврат обязательно должен быть прописан в кредитном договоре. В противном случае СК обладает полным правом ничего не выплачивать вам. |
| Подается заявление в двух экземплярах. Первый остается у страховщика, второй - у страхователя. | |
| через банк | Ситуация, когда страховка входит в пакет кредитного предложения от банка, довольно распространена. В этом случае заявление о возврате страхования нужно подавать непосредственно ф финансовую организацию. Однако сделать это можно далеко не во всех банках. Да и те допускают возврат только если кредит был погашен в течение 30 дней после заключения кредитного договора. |
| Все дело в том, что страховка, входящая в пакет кредитного предложения от банка, является его комиссионным доходом и возврату не подлежит. |
Возврат комиссии – пакет универсальный
За последнее время в отношение Уральскому банку реконструкции и развития поступало множество жалоб по взимания платы за “пакет банковских услуг”. Так как органы Роспотребнадзора не обладают подобными полномочиями, вы должны сами написать отказ от комиссии.
Примеры судебных решений по взысканию комиссии за предоставление услуг пакета “универсальный”
Мария, 21
Не подумав, я подписала соглашение, предполагающее комиссию за предоставление пакета “универсальный” от Уральского банка реконструкции и развития (УБРИР). Позже я решила вернуть деньги, но по результатам решения суда, возврат не произведен.
Олег, 43
Под давлением сотрудников УБРИР я подписал соглашение об уплате комиссии. К сожалению, вернуть деньги не удалось, так как факт давления банка доказать не удалось.
Порядок действий и последствия
Чтобы отсудить денежные средства, вы должны действовать следующим образом:
- Первое – обращение в страховую компанию с соответствующим заявлением;
- При положительном ответе СК, вас попросят предоставить необходимые документы;
- Получение денежных средств;
К необходимым документам от относятся:
- кредитный договор;
- справка из банка об уплате кредита;
- справка из банка об отсутствии просрочек.
Досрочное погашение кредита и возврат страховки
Основания, по которым заемщик имеет право потребовать возврат страховки прописываются при заключении договора. При желании вы можете вписать в него пункт, который позволит вернуть полную сумму страхования при закрытии задолженности раньше установленных сроков.
Стоит отметить, что вернуть деньги по страхованию, оформленного в банке, практически невозможно, так как обычно в сделку вносится запрет на возможное возвращение.
Важно отметить, что не зависимо от вашего выбора, обращаться настоятельно рекомендуется только в аккредитованные страховые компании. Это даст вам гарантию, что страхователь будет действовать строго по условиям заключенного договора.
Законно ли требование о возврате комиссии?
Отношения между страховщиком и страхователем прописаны в 958 статье ГК РФ. Там же прописаны и условия прекращения страхового договора:
- договор страхования прекращается по причине гибели застрахованного имущества или по причине прекращения деятельности заемщика;
- страховщик может выплатить страховую премию как полной суммой, так и частично;
- страхователь может закрыть договор с СК в случае досрочного погашения кредита.
Что касается комиссии, то требование вернуть ее законно только в том случае, если это прописано в заключенной сделке. В противном случае – нет.
Влияет ли возврат комиссии/страховки на кредитную историю?
Многие люди переживают по поводу того, будет ли испорчена их кредитная история в случае, если он потребуют вернуть страховку. На самом деле подобные сведения не указываются в кредитной истории, поэтому испорчена ими она не может быть.
Если имеются просрочки по данному кредиту, можно ли вернуть страховку?
Существует ряд моментов, при которых вернуть деньги не получится, даже при досрочном погашении задолженности:
- если на протяжение действия кредитного договора был зафиксирован страховой случай и вы получили положенную компенсацию;
- если ссуда была возвращена с точностью в срок;
- и конечно же при наличии просрочек платежей, так как условия заключенного договора были нарушены.
Можно ли вернуть комиссию/страховку, если кредит уже выплачен?
Как говорилось ранее, при досрочном погашении кредита страхование продолжает действовать. Вернуть страховку можно. Для этого вам необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Если возврат предусмотрен условиями договора, по закону страховщик обязуется вернуть вам денежные средства в течение 14 дней.
Обязательные и важные требования в данном процессе следующие:
- подтверждение о 100% погашенной банку задолженности (для подтверждения необходимо взять справку);
- наличие пункта в договоре о возможном возврате;
- предоставление необходимого перечня документов, которое запросит финансовая организация.
Сколько длится процедура возврата страховки?
Весь период возврата страховки длится около 14 дней. Человек подает в СК заявление и затем та обязуется выплатить денежные средства в течение двух недель. Сумма может быть выплачена как по частям, так и полной суммой.
Образец искового заявления о защите прав потребителей – “Уральский банк реконструкции и развития”
Для того, чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо подать соответствующее заявление. В нем необходимо указать свое ФИО, адресные данные, номер и срок действия кредитного договора, а также указать причину.
Ниже представлен образец искового заявления о защите право потребителей:
Загрузка...
