Реструктуризация кредита в ВТБ

По статистике большая часть семей в России имеет долги перед кредитной организацией. Так как ВТБ 24 является вторым по величине в банком в России, огромное количество заемщиков имеет кредитные обязательства именно здесь. Однако никто из них не застрахован от несчастных случаев, в результате которых будет нечем выплачивать задолженность.

Задолженность, которая просрочена – верный путь к долговой яме, ведь сумма растет с каждым днем, кредитная история портится, а взять новый займ на погашение настоящего – очень трудно.

Единственное решение данной проблемы – рестуктуризация в ВТБ 24.

Что такое реструктуризация

Первым делом давайте разберемся, что же такое реструктуризация.

Термин “реструктуризация задолженности” подразумевает под собой внесение изменений в условия кредитования. Как правило, реорганизация применяется банком в крайних случаях, когда у клиента напрочь отсутствует финансовая возможность погасить свой долг. Для банка это единственный способ вернуть свои денежные средства обратно, а для клиента – возможность погасить задолженность и не испортить финансовую (кредитную) репутацию.

Здравомыслящие заемщики, как правило, соглашаются на предложение оформить реструктуризацию своего ипотечного или любого другого кредита, ведь в противном случае банк вначале передаст дело задолженности потребительского займа коллекторам, а после может дойти до судебного разбирательства. При этом сумма долга значительно увеличится.

Очень часто банк сам делает предложение физическому лицу о реструктуризации, однако вы также можете написать в отделении ВТБ заявление. Обычно получить от кредитора положительное решение не представляет особых трудностей.

К слову, заемщик имеет право заполнить заявление онлайн на официальном сайте ВТБ. Если решение финансовой организации положительное, вам позвонит один из сотрудников и пригласит в отделение банка для заключения договора. В случае отказа придет уведомление по смс. Заявка рассматривается от 1 до 7 дней.

Бланк-образец на кредитную реструктуризацию в ВТБ:

Расчет реструктуризированного займа можно провести, используя калькулятор на официальном сайте организации.

Реструктуризация долга по кредиту в банке ВТБ предусматривает следующие способы:

• кредитная организация спишет с заемщика необходимость в погашении штрафов и процентов, которые успели набежать за время неуплаты. Должник получит возможность не платить набежавшие пени, а совершать выплаты исключительно на первоначальную сумму долга.
• в случае, если клиент не в состоянии погасить кредит, но при заключении договора с банком он обеспечил свой займ залогом на имущество, кредитная организация забирает  все права на него;
• заемщик заключает новый договор, увеличивая срок кредита в банке ВТБ 24. Это поможет сильно снизить сумму ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что решение проблемы по реконструкции подбирается в индивидуальном порядке. Оно не применяется в соответствии с какими-то случаями, и заемщик также не выбирает подходящий ему вариант. После того как должник обратится в банковское отделение, кредитор проводит анализ сложившейся ситуации и выбирает способ реструктуризации исходя из финансовых возможностей должника.

ВТБ также представляет социальные условия по реструктуризации для незащищенных категорий граждан (неполных и многодетных семей).

Какие предложения может сделать банк:

• увеличить сроки кредита на 1-2 года;
• сделать некоторую отсрочку для заемщика, то есть в течение какого-то времени он будет оплачивать только набежавшие проценты, а уже после – основной долг;
• перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как правило, любой кредит подлежит изменению действующих условий договора (реструктуризации). Это показывает многочисленная банковская практика. Тем не менее, на официальном сайте банка в настоящий момент указано, что рестуктуризации подвержены исключительно потребительские кредиты, оформленные на физических лиц. К данным банковским продуктам относятся:

• Крупный;
• Удобный;
• Ипотечный бонус.

На сайте финансовой организации также указано, что изменения могут быть внесены в автокредитование, однако все вопросы об этом необходимо решить, обратившись в отделение, в котором кредит был взят.

Информация по ипотеке отсутствует вовсе. Единственное, о чем упомянуто – может быть проведено рефинансирование на кредиты, которые были оформлены в других финансовых организациях на строительство или покупку жилья.

Требования к заемщику

Требования к участнику реструктуризации выдвигаются те же, что и для любого заемщика ВТБ. Главный упор сделан на возраст, а точнее, на его верхнюю планку. Как правило, она ограничивается возрастом 65 лет. Таким образом, реструктуризация по программе ВТБ спланирована так, чтобы последние выплаты произошли до наступления критического возраста.

Общие требования к возрасту – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет (в 2019 году).

Так как для изменения условий кредитования будет заключен новый договор, заемщику нужно обязательно предъявить паспорт.

Пакет документов

Независимо от того, сами ли вы отправились в отделение банка или с вами связался кредитный специалист ВТБ, чтобы провести реструктуризацию, необходимо предоставить кредитору следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление-анкета по форме ВТБ;
• копия трудовой книжки (если по причине задолженности вы потеряли работу, там должна быть пометка об увольнении);
• подтверждение на доходы (справка заемщика о заработной плате по форме 2-НДФЛ с отчетом за последние полгода);
• документ об установке на учет в центре занятости (в справке необходимо указать размер получаемого пособия);
• документы автокредита (в случае если это кредитование на авто);
• документы взятой ипотеки (если это ипотечное кредитование);
• также, если это ипотечное кредитование, то нужно предоставить документ, который подтвердит согласие супруга на внесение новых условий в договор кредитования.

Условия реструктуризации

Применение реструктуризации возможно при следующих ситуациях:

• потеря основного места работы (увольнение);
• изменения заработной платы – ее понижение, связанное с какими-либо внутренними процессами в организации, в которой работает должник;
• потеря дополнительного источника доходности, который имелся у клиента на момент заключения договора на кредит;
• рождение ребенка, и, как следствие, увеличение затрат и сильное снижение доходности;
• призыв к службе в армии;
• потеря трудоспособности по состоянию здоровья (инвалидность).

Также реструктуризация может быть в случае, если заемщик умер. При такой ситуации к процессу прибегают уже родственники умершего.

Процентная ставка

Как упоминалось ранее, в кредитный договор может быть внесено изменение, которое предусматривает значительное снижение процентной ставки по кредиту.

В случае, если ваша заявка на реструктуризацию одобрена, вам будет предложена процентная ставка размером от 14%. Она также может быть выше этого значения, если кредитный специалист сочтет это нужным.

Размер процентной ставки данной кредитной услуги зависит от следующих факторов :

• имеется ли у заемщика наличие просрочек по кредитной ВТБ-карте или на своем счете ;
• как долго клиент пользуется услугами банка ВТБ;
• является ли карта ВТБ зарплатной.

Каждый зарплатный клиент ВТБ, который активно пользуется банковскими продуктами от данной финансовой организации получает минимальную процентную ставку.Кроме того, вам не придется оплачивать какие-либо дополнительные комиссии или платежи.

Платежи вносятся по тем же условиям, как и у любых других кредитов ВТБ. Подписывая договор реструктуризации, заемщик обязуется вовремя выплачивать задолженность, не допуская просрочек. 

Также стоит отметить, что если у заемщика имеется возможность погасить задолженность досрочно, он может смело сделать это. При этом штрафы и оплата пени не взимаются.

Срок реструктуризации

Вопрос о сроках реструктуризации в первую очередь зависит от того, по какой программе она проводится. Например, “Кредитные каникулы” дают возможность брать отсрочку каждые шесть месяцев. а по программе “Льготный период” можно три месяца выплачивать только набежавшие проценты.

Программа рефинансирования предусматривает сроки от полугода до пяти лет.

Стоит отметить, что переплата по процентам напрямую зависит от сроков действия реструктуризации.

Сумма кредита

Минимальная сумма к выдаче – 30 000 рублей. Что касается максимального размера – все зависит от того, в какой момент вы обратились в банк с заявлением о просьбе внести изменения в ваши долговые обязательства.

Если вам нужна большая сумма, то рекомендуется оформлять заявку через отделение банка, так как лимит на кредитование по онлайн-заявке составляет 500 000 рублей, в то время как личное обращение предусматривает лимит до одного миллиона рублей.

Условия погашения

Существует много разных схем реструктуризации, однако из них мы можем выделить наиболее распространенные. Условия уже были упомянуты в статье немного выше. Давайте рассмотрим их более подробно: