Приобрести квартиру в короткие сроки могут позволить себе далеко не все. Оптимальным вариантом, который выбирают многие граждане России, является ипотечное кредитование. Подобрать недвижимость под ипотеку можно с помощью государства и АИЖК. Однако условия ипотеки не всегда бывают выгодными. Иногда приходиться переплачивать почти полную стоимость квартиры. На фоне этого стали появляться программы рефинансирования. Они позволяют погасить задолженность по ипотеке за счет кредита, оформленного в другом кредитном учреждении. Крупнейший банк России ВТБ также разработал для своих клиентов программу рефинансирования. На ней можно хорошо сэкономить, учитывая длительность ипотечного договора и возможность понизить процент.
Особенности рефинансирования в ВТБ
Воспользоваться данной программой от ВТБ стоит тогда, когда есть желание изменить условия действующего ипотечного кредитования в лучшую сторону. Также к рефинансированию можно прибегнуть, если возникла сложная финансовая ситуация. Переипотека позволит улучшить следующие параметры кредита:
- срок действия кредитного договора;
- размер ежегодной комиссии;
- размер обязательного ежемесячного взноса;
- валютный счет.
Рефинансирование позволяет быстро закрыть долговые обязательства перед старым кредитором и стать полноценным владельцем недвижимости. Новые условия кредита от VTB существенно облегчат процесс погашения ипотеки. Рассчитать преимущества от рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора. Найти его можно на сайте ВТБ.
Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в ВТБ
Кредиты, подлежащие рефинансированию
ВТБ позволяет взять новый займ для погашения ипотеки на приобретение недвижимости как с первичного, так и со вторичного рынка. При этом важно, чтобы жилье соответствовало стандартным требованиям и характеризовалось высокой ликвидностью.
Рефинансирование может распространяться и на несколько займов сразу. Есть возможность перевести до 6 кредитов в один. Такой вариант удобен тем, что клиент сможет вносить один платеж в месяц. Причем его сумма будет меньшей.
ВТБ также может рефинансировать кредитные карты, автомобильные и потребительские кредиты. Однако они должны быть получены в ВТБ. Если клиент является участником программы «Коллекция», то его ожидают дополнительные бонусы.
Условия
Рефинансирование в ВТБ происходит на очень выгодных условиях. Поэтому выбирая из множества организаций, которые могут оказать данную услугу, стоит отдать предпочтение именно ВТБ.
| Сумма займа | От 1,5 до 90 миллионов рублей. При этом сумма займа не должна превышать 80% от первоначальной стоимости ипотечной недвижимости |
| Срок кредитования | До 50 лет |
| Средняя процентная ставка | От 10,7% |
| Валюта | Рубли, доллары, евро |
В целом, какие условия нового кредита будут у заемщика, ВТБ определяет отдельно в каждом случае. Но то, насколько они будут выгодны, зависит от платежеспособности клиента и залога, который был внесен. Дополнительно во внимание берется семейное положение заемщика и наличие у него детей.
Преимущества рефинансирования в ВТБ
Сегодня большое количество кредитных организаций предлагают такую услугу, как перекредитование. Однако ВТБ разработал самые выгодные условия рефинансирования для своих клиентов. Среди главных преимуществ переипотеки в ВТБ стоит отметить следующие:
- прозрачность всех расчетов;
- отсутствие комиссии;
- оптимальная процентная ставка;
- минимум бумаг.
Многие граждане России уже стали участниками данной программы и составили о ней положительное мнение. Рефинансирование позволяет значительно снизить финансовую нагрузку и сократить размер переплаты.
Требования банка
ВТБ выдает разрешение на рефинансирование практически на таких же условиях, как и другие финансовые организации. При этом он выдвигает ряд серьезных требований не только к заемщикам, но также к залогам и кредитам. Чтобы заявка была одобрена, необходимо в полной мере соответствовать им.
Требования к заемщикам
Под программу рефинансирования попадают не все граждане РФ. Поэтому перед тем, как идти в банк для оформления заявки, необходимо убедится в соответствии параметрам. ВТБ может одобрить рефинансирование только следующим категориям граждан:
- Возраст заявителя должен быть в пределах от 22 до 60/65 лет (женщина и мужчина соответственно). При этом на момент погашения долга возраст клиента не должен превышать максимальное значение.
- Заявитель должен проживать на территории РФ и иметь временную или постоянную регистрацию в регионе, где есть действующее отделение ВТБ.
- Гражданин должен иметь постоянное место работы с хорошей заработной платой. При этом его общий стаж должен быть равен одному году или больше, а стаж на последнем месте – как минимум, 6 месяцев.
Если заемщик обладает всеми вышеперечисленными качествами, то с большой вероятностью он пройдет проверку и исход дела будет положительными. Во многом банк обращает внимание на доход заявителя. Так, рефинансирование – это не выход из ситуации, когда нет возможности выполнять обязательства перед финансовой организацией. Такой кредит выдается тем, кто имеет достаточную платежеспособность.
Требования к кредитам
Банк выдвигает ряд требований к кредитам, которые могут быть рефинансированными. Главное требование — это срок действия договора. На момент обращения с его оформления должно пройти, как минимум, полгода. Ко всему прочему, важен и момент окончания долговых обязательств – 3 месяца.
Также банк смотрит на кредитную историю заемщика. Если по кредиту есть действующая задолженность, то ВТБ откажет в проведении переаккредитации. Для получения одобрения заявки, клиент должен своевременно вносить оплату последние 12 месяцев. Однако клиент может иметь 1 просрочку длительностью в 30 дней по ипотеке.
Требования к залогу
Обязательным условием для получения одобрения заявки является внесение залога. К нему ВТБ предъявляет высокие требования, ведь он выступает гарантом безопасности в случае, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства. Залоговая недвижимость должна быть в собственности заемщика и не находится в ипотеке. Помимо этого она должна соответствовать стандартным требованиям, быть введенной в эксплуатацию и характеризоваться высокой ликвидностью.
Необходимые документы
В банк заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. В перечень входят следующие бумаги:
- документ удостоверяющий личность (и созаемщика, если таковой имеется);
- справка, подтверждающая размер дохода по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
- документы по ипотечному займу, который был оформлен в другой финансовой организации (среди них справка о размере кредита и справка, удостоверяющая тот факт, что заемщик исправно выплачивал долг и не имел просрочек);
- свидетельство, которое подтверждает право собственности клиента на квартиру или другой вид недвижимого имущества;
- трудовая книжка.
Однако в некоторых случаях вышеперечисленных документов может быть недостаточно для рефинансирования. Банк может потребовать от заявителя добавить и другие документы, к примеру, выписки со счетов, военный билет для мужчин и другое.
Обязательное страхование
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2019 году невозможно без обязательного страхования, которое минимизирует риски финансовой организации. Комплексное страхование подразумевает страхование как имущества, так и физического лица. В первом случае объект страхуется от пожара, порчи, разрушения, а во втором — от потери трудоспособности и смерти. Если клиент оформит только первую страховку, то размер ежегодной комиссии увеличится на 1%. Поэтому намного выгоднее прибегнуть к комплексному страхованию.
Процедура оформления
В первую очередь, клиент должен ознакомится с условиями программы, которые предлагает ВТБ. Если они ему подходят, то можно начинать собирать нужный пакет документов и запрашивать в банке справку о сумме задолженности по ипотеке. После этого можно обращаться в отделение ВТБ, чтобы подать заявление на рефинансирование. Как правило, на рассмотрение документов и прохождения проверки уходит не более 3-х дней. После этого сотрудник ВТБ сообщит по телефону о принятом решении.
Если заявка была одобрена, то клиент должен снова посетить отделение ВТБ для подписания договора по рефинансированию. Как только все бумаги будут подписаны, банк осуществит перевод средств клиенту на карту.
Причины отказа
Не все заявители получают утвердительный ответ на свою заявку. В большинстве случаев банк не оглашает причину, которая послужила отказом. Связанно это с тем, что выдача любого кредита — это право, а не прямая обязанность финансовой организации. На практике, поводом для отказа может послужить:
- негативная кредитная история;
- низкий уровень платежеспособности;
- отсутствие информации о кредиторе в бюро кредитных историй.
Стоит отметить, что в большинстве случаев можно изменить решение, скорректировав данные. Если такая возможность действительно существует, то сотрудник ВТБ сообщит о ней и предложит конкретные действия для пересмотра заявки на рефинансирование.
Ипотека является выходом для тех, кто мечтает обзавестись собственным жильем. Однако ее главный минус – это большая переплата и крупные ежемесячные платежи. Если ипотека вдруг стала непосильным финансовым бременем, то самое правильное решение — это провести перекредитацию по программе от ВТБ. Прозрачная процедура оформления сделки, небольшое количество документов, низкая процентная ставка — это и многое другое говорит в пользу именно этого банка.
Загрузка...
