Сегодня все банки предоставляют услуги по выдаче кредитов на различные цели. Система выдачи денег на ипотеку, автокредит или другие потребительские нужды выгодна для кредитных организаций, так как кредитор получает прибыль с каждого договора в виде процентов. Для заемщика же это означает переплату. Чтобы минимизировать расходы по начисленным процентам потребитель может прибегнуть к досрочному погашению имеющегося долга.
Досрочное погашение автокредита и его виды
Организации, выдающие автокредит, стараются избегать его досрочного погашения, так как они, тем самым, теряют деньги. Однако, законодательство запрещает банкам отказывать потребителям в этом. Досрочная выплата долга по автокредиту подразумевает его полное или частичное внесение. Эти два вида досрочной уплаты оставшейся суммы имеют свои особенности и правила.
| Вид погашения | Особенности |
|---|---|
| Полное погашение | Необходимо предоставить заявление о погашении долга минимум за 1 день до предполагаемой операции. В дату указанную в заявке на расчетном счете заемщика должна быть сумма полного долга, в противном случае операция будет отменена. Перед оплатой необходимо уточнить данные об оставшемся долге у менеджера банка. После оплаты еще раз проверить у специалиста все данные и закрыть автокредит. |
| Частичное погашение | Выплата свыше 500 тысяч рублей производится только в кассе банка. Сумма не может быть ниже минимально установленной для таких случаев. Это прописано в договоре. В заявлении необходимо указать вариант дальнейшего кредитования: уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока. |
Досрочное погашение можно произвести без предварительной заявки.
Как рассчитать сумму оставшегося долга
Рассчитать автокредитование с досрочным погашением поможет кредитный калькулятор. Это даст возможность оценить свои возможности и избежать неловких ситуаций с финансовой организацией. На официальном сайте ВТБ 24 есть раздел «Памятка по погашению кредита» с калькулятором. В пустые поля нужно вписать информацию о кредите, сумме долга, процентную ставку, срок автокредита. Заемщик также должен указать сумму, которую хочет внести, учитывая дату когда он это хочет сделать. Далее необходимо выбрать либо изменение срока платежа, либо изменение самого платежа. Сервис автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа, учитывая проценты и оставшийся срок.
Зачем погашать автокредит досрочно
Когда на человеке висит «груз» долговых обязательств, который существенно сказывается на семейном бюджете, это, несомненно, тяготит. Поэтому, в основном, заемщики стараются как можно быстрее закрыть автокредит и жить спокойно, тратя деньги на другие нужды. Конечно, не все могут найти сразу большую сумму и досрочно оплатить долг. Но, как показывает практика, даже частичное погашение займа существенно облегчает нагрузку.
Плюсы:
- досрочное закрытие автокредита уменьшает переплату по процентам;
- частичное погашение с уменьшением ежемесячной выплаты снизит финансовую нагрузку;
- после того, как произойдет полное погашение и автокредит будет закрыт, клиенту возвращают документы на автомобиль, оставленный в залоге. После получения документов на автомобиль, вопрос о том, могут ли забрать автомобиль в случае задолженности или другим случаям, можно закрыт навсегда. Теперь владелец машины может распоряжаться ею на свое усмотрение.
Особенности досрочного погашения в ВТБ 24
ВТБ 24 не препятствует клиентам, решившим погасить автокредит досрочно. Отзывы об автокредитах и их досрочном погашении дают понять, что кредитор относится к подобным мероприятиям снисходительно. Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24 всегда происходит без комиссий и штрафов, в любой день. Эти обязательства указаны в условиях кредитного договора. Финансовая организация не имеет права лишать заемщика попытки досрочно погасить автокредит или навязывать дополнительные оплаты. Все документы, прописывающие нюансы выплат, можно найти на официальном сайте ВТБ 24.
Нет также обременений и по сумме. Заемщик может подойти в свое отделение банка в удобное время. Специалист должен взять завявление на досрочный платеж, рассчитать итоговую сумму оставшегося долга, выдать новый график внесения платежа. Все оставшиеся платежи клиент тауже будет вносить ежемесячно весь остаточный срок кредита.
Самовольно погашать остаток по долгу нельзя. Обязательным условием является написание заявление. Можно уведомить банк и по интернету, оставив заявку.
Процентная ставка при частичном погашении кредита, естественно, остается неизменной. При перерасчете остатка, сумма переплаты становится меньше, также идет пересчет процентов. При уменьшении срока кредита уменьшается ежемесячная комиссия.
Досрочный платеж внести можно несколькими способами, наиболее удобными на момент совершения операции:
- в кассе любого отделения банка;
- через банкомат картой, которую клиенту выдали при оформлении кредита;
- с помощью системы «Телебанк»;
- переводом из любого другого банка на свой расчетный счет.
После досрочного погашения обязательно возьмите соответствующую справку от кредитора, в которой будет прописано, что долг закрыт. Случается, что задолженность (даже рубли или копейки) остается. Невыплата остатка будет считаться просроченной, и на нее будут начисляться пенни. Часто бывает, что заемщик долгое время считает, что долг давно закрыт, в то время как постепенно набегает внушительная сумма со штрафами и неустойкой. Чтобы такой ситуации не возникло и нужна сопутствующая справка о полной расплате с банком.
Какой вариант выбрать
Каждый человек подходит к решению о досрочном погашении автокредита, исходя из собственных возможностей. Перед тем как принять решение, нужно взвесить особенности каждого варианта и выбрать наиболее выгодной с финансовой точки зрения:
- если клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, то минимизировать траты можно способом уменьшения срока кредита. Внося ежемесячно большую сумму, можно быстрее рассчитаться с долгом;
- если заемщик не уверен в том, что может каждый месяц платить одну и ту же сумму, которая по его мнению достаточно большая, можно сэкономит на средствах, снизив размер ежемесячного платежа.
Возврат страховки
При оформлении кредита на автомобиль банк предлагает оформить страховку. Страхование происходит только в добровольном порядке, принудить к навязыванию услуги банк не имеет права. При этом кредитор возвращает сумму, уплаченную за страховку, но в том случае, если клиент произвел досрочное погашение кредита. Возмещение производит страховая организация. Страховая компания высчитывает сумму, исходя из периода действия страхового полиса. Производится расчет стоимости услуги за время действия кредитного договора. Неиспользованные деньги выдаются заемщику. Для возмещения денег клиентом должно быть подано заявление о возврате страховки.
Если со дня оформления договора до полного досрочного погашения автокредита прошло меньше месяца, то сумму по страховке вернут полностью. Если прошло более месяца, то банк удержит с клиента сумму из расчета налоговых отчислений, комиссию и страховое вознаграждение за время «работы» полиса. Чтобы иметь меньше проблем, рекомендуется оформлять страховку ежегодно. Тогда, в случае досрочного погашения автокредита, можно будет не оформлять страховку на следующий год.
Отзывы
Александр
16 сентября 2017 года мною был приобретен автомобиль Лада по договору 722/2010-0031585 в автосалоне Автодок. Оформление проходило через банк ВТБ 24 и не заняло много времени. Все условия по договору прозрачные, не навязывают лишние услуги. Все грамотно и четко. Само оформление кредита заняло от силы полчаса. Кредитный менеджер знает свою работу. Все было обьяснено грамотно и доступно. Составили график такой, что не мешает нормально жить и самое главное ездить на новой машине.
Николай
Сергей
Наконец-то решился на автокредит. Решил взять ссуду у банка ВТБ 24, и ни о чем не пожалел. Очень быстро одобрили автокредит, буквально на второй день пошел оформлять документы. В отделении все доходчиво показали, рассказали. Немного боялся того, что новый автомобиль будет в качестве залога, а вдруг бы что, боялся потерять машину. Но все прошло гладко, кредит закрыл досрочно, намного раньше срока. Как зыкрыл автокредит банк вернул документы на машину, обременение закрыли. Очень рад,что связался с ВТБ 24!
Оксана
Отличный банк! За семь лет, что обслуживаюсь в нем, никогда не возникало проблем. Когда брала автокредит, подобрали выгодный вариант. В заполнении анкеты у меня возникли сложности, так они разъяснили все. А еще предложили хорошую процентную ставку. Ни капли не пожалела, что выбрала ВТБ 24.
Владимир
С 2012 года являюсь зарплатным клиентом ВТБ 24. За все эти годы ни одного инцидента с ним не произошло. Брал автокредит, и условия и проценты подошли, никто из других банков не предложил мне столь выгодных условий. Банкоматов в городе много, легко и быстро можно сделать платеж. А если лень куда-то идти, можно воспользоваться интернет-банкингом. Так что наше парнерство с банком можно назвать весьма успешным.
Загрузка...
