ВТБ – крупнейший представитель кредитно-финансовых учреждений в России. Банк входит в перечень системообразующих организаций на ряду со Сбербанком и находится на особом положении в профессиональном секторе. Банк предлагает программы автокредитования со ставкой 9,9%, карты, кредиты по городам России и различные виды вкладов ВТБ для физических лиц на 2019 год.
Виды и условия вкладов ВТБ для физических лиц
На сегодня банк ВТБ предлагает три вида вкладов для физических лиц, которые имеют различные условия по сбережению ваших денежных средств:
- Выгодный (без пополнения и снятия) – максимальный доход;
- Пополняемый (с пополнением и без снятия) – возможность увеличить доход в любой промежуток времени, увеличив сумму депозита;
- Комфортный (с пополнением и снятием) – свободное распоряжение средствами, превышающие размер неснижаемого остатка и пополнение в любое время.
Основными параметрами вкладов физических лиц являются:
- срок;
- доходность;
- минимальная и максимальная сумма;
- возможность пополнения;
- возможность частичного изъятия денежных средств;
- пролонгация.
Отдельным пунктом выделим, что все доходы, полученные физическими лицами в виде процентов, могут облагаться налогом. Налоговая база рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая установлена на момент заключения договора депозита. Если ваша ставка по депозиту в рублях превышает ставку рефинансирования (до 23.03.2018 года действует ставка 7,5% годовых), увеличенную на 5%, то на доходы, полученные сверх этой суммы, будет удержан налог. По вкладам в валюте доходы, полученные в виде процентов и превышающие размер 9%, также облагаются налогом.
Максимальные ставки по депозитам физических лиц банка ВТБ на конец февраля не превышают указанные пороги ставок.
При увеличении срока размещения для депозитов в рублях ставка уменьшается. Это связано с тем, что при утверждении тарифов, банки прогнозируют стоимость ресурсов на рынке и, чем больше срок, тем сложнее спрогнозировать. Предусмотрено также оформление доверенности в ВТБ на любое физическое лицо, которое будет иметь возможность осуществлять операции по размещению денежных средств от вашего имени. Приятный бонус ждет владельцев опции «Коллекция» – дополнительные баллы за повторное оформление сбережений в рублях, их пополнение и продление.
Вклады без пакета услуг
Условия вкладов разделим на две составляющие:
- оформлен в отделении или с использованием ВТБ-онлайн;
- оформлен физическим лицом – владельцем пакета «Привилегия» или не оформившим данный пакет услуг.
При оформлении депозитов необходимо внимательно изучить условия и тарифы банка.
Разместить денежные средства возможно только безналичным путем с использованием мастер-счета, предварительно пополнив его наличными либо переводом с другого счета. Проценты по всем оформленным депозитам возвращаются на ваш мастер-счет. Удобной опцией при оформлении договора является то, что можно выбрать срок с точностью до дня, когда вы желаете получить вклад обратно.
Существует два варианта выплаты процентов:
- ежемесячно на ваш мастер-счет;
- ежемесячно, путем капитализации.
Второй вариант удобен тем, кто хочет повысить доходность с учетом капитализации.
Максимальный срок размещения по всем вкладам 5 лет.
Отличительные условия депозитов для физических лиц:
| Условие | Выгодный | Пополняемый | Комфортный |
|---|---|---|---|
| Минимальный взнос | 100 000 (30 000 онлайн) руб./3 000 (500 онлайн) дол.США/3 000 (500 онлайн) Евро | ||
| Максимальный взнос | 5 млрд. руб. (эквивалент) всех вкладов в банке | ||
| Срок размещения, дней | 91 - 1830 | 181 - 1830 | |
| Ставка для руб. | до 7% | до 6,25% | до 3,75% |
| Ставка для валюты | дол.США - до 1,7% Евро - 0,01% для любого срока | дол.США - до 1,45% Евро - 0,01% для любого срока | дол.США - до 0,35% Евро - 0,01% для любого срока |
| Пополнение | нет | да | да |
| Частичное снятие | нет | нет | да |
| Пролонгация | не более двух раз | ||
| Досрочное расторжение | да | ||
| Условия досрочного расторжения | денежные средства находились менее 181 дней - проценты составят 0,01 годовых | проценты составят 0,01 годовых | |
| денежные средства находились 181 день и более - проценты составят 0,6 от ставки по договору | |||
При оформлении вклада через интернет, используя ВТБ-онлайн, уменьшается минимальная сумма взноса при первичном размещении денежных средств. Например, минимальная сумма 100 000 руб. – для вклада в рублях на отделении, а онлайн она составит 30 000 руб. Также применяется повышенная доходность для депозита «Выгодный», оформленного на срок до 3 месяцев в интернет-банкинге.
Любое физическое лицо, оформившее депозиты с правом пополнения, может вносить средства неограниченное количество раз в пределах минимальной суммы:
- при заключении договора в отделении – не менее 15 000руб./500 дол.США/500 Евро;
- при заключении договора онлайн – не менее 1 денежной единицы в валюте размещения средств.
По депозитам, где предусмотрены расходные операции, установлены ограничения на снятие в тех же суммах, что и на пополнение, но только в сумме превышающей неснижаемый остаток, который равняется изначально размещенным денежным средствам.
Вклады в пакете «Привилегия»
Владельцы пакета «Привилегия» также имеют возможность открытия трех указанных вкладов, но условия отличаются от депозитов для обычных физических лиц. Не изменились только сроки размещения, способы выплат и начисления процентов, а также полного возврата денег.
Условия в рамках пакета «Привилегия».
| Условие | Выгодный | Пополняемый | Комфортный |
|---|---|---|---|
| Минимальный взнос | 700 тысяч рублей /20 000 (дол.США, Евро, швейцарские франки, английский фунт стерлинга) | ||
| Ставка для руб. | до 7% | до 6,45% | до 3,95% |
| Ставка для валюты | дол.США - до 2,15% английский фунт стерлинга - 0,5% Евро, швейцарские франки - 0,01% | дол.США - до 1,75% английский фунт стерлинга - 0,35 % Евро, швейцарские франки - 0,01 % | дол. США - до 1,5% Евро, швейцарские франки, английский фунт стерлинга - 0,01% |
| Пополнение | нет | да | да |
| Частичное снятие | нет | нет | да |
| Пролонгация | не более двух раз только для вкладов в рублях | ||
| Досрочное расторжение | да | ||
| Условия досрочного расторжения | денежные средства находились менее 181 дней - проценты составят 0,01 годовых | проценты составят 0,01 годовых | |
| денежные средства находились 181 день и более - проценты составят 0,7 от ставки по договору | |||
Если провести сравнения со сбережениями для обычных физических лиц, то пакет «Привилегия» имеет ряд преимуществ и измененных ограничений:
- добавлены две валюты размещения – швейцарский франк и английский фунт стерлинга;
- минимальная сумма сбережения увеличена в 7 раз для любого канала оформления;
- минимальная сумма пополнения и снятия увеличена в 2 раза для сбережений оформленных в отделении;
- проценты зависят не только от срока, но и от суммы;
- по некоторым позициям ставки выше, чем у обычных физических лиц;
- нет возможности продления вкладов в валюте;
- более высокий процент пересчета процентов при досрочном расторжении.
С более подробными условиями размещения денег для всех физических лиц можно ознакомиться на сайте ВТБ в разделе «Тарифы и комиссии».
Вклады для пенсионеров в банке ВТБ
Банк ВТБ предлагает клиентам разнообразные банковские услуги, но никаких новых условий для клиентов находящихся на пенсии, работающим пенсионерам, в нем не предусмотрено. Всеми услугами и программами они могут пользоваться на общих правах, действующих для всех физических лиц.
Выбор вклада
Ответ на этот вопрос зависит от множества факторов: открытие, закрытие, пролонгации, тарифы, пополнение, ежемесячное начисление и снятие средств в любое время.
Именно поэтому выбирать программу необходимо в соответствии:
- минимальной суммой депозита;
- возможностью досрочного снятия;
- доходностью;
- периодом размещения;
- других параметров.
Банк ВТБ в свою очередь облегчил поиск оптимального сбережения, реализовав на своем сайте депозитный калькулятор. С его помощью вы можете рассчитать получаемый доход и узнать размер процентов.
В тоже время, самым универсальным вкладом является «Комфортный». Все дело в том, что он позволяет совершать практически любые операции со счетом, но если сравнивать его с другими программами, то оказывается, что доходность самая низкая. В свою очередь, «Выгодный» вклад является самым прибыльным, проценты высокие, выгодные условия, но досрочно снять средства со счета без риска потерять в процентной ставке, не получится. Так или иначе, выбор конкретного вклада, стоит за вами.
Открытие вклада в ВТБ
Прежде всего, необходимо посетить отделение банка и обратиться к специалисту. При себе нужно иметь паспорт и денежные средства.
Постоянные клиенты компании могут открыть вклад не выходя из дома. Для этого необходимо будет совершить действия в таком порядке:
- войти в систему ВТБ-онлайн;
- авторизоваться под собственным логином;
- пополнить мастер-счет;
- в меню выбрать пункт «Вклады и сбережения»;
- нажать кнопку «Открыть вклад»;
- указать сумму, тип и срок вклада;
- подтвердить платеж с помощью смс.
Сбережения для физических лиц в банке ВТБ представлены широкой линейкой разнообразных продуктов. Деятельность финансового учреждения направлена на удовлетворение всех потребностей вкладчиков – физических лиц. В тоже время, отмечаем не совсем привлекательную доходность в размере 0,01 годовых для евро, ее падение при увеличении срока размещения в рублях.
Загрузка...
