В последнее время вексель становится все более популярным инструментом для хранения, сбережения денежных средств. Несмотря на то, что в соответствии с действующим законодательством он представляет собой ценную бумагу, с его помощью можно не только получать дивиденды, но и совершать платежи. В настоящей статье мы рассмотрим возможности данного финансового инструмента для физических и юридических лиц.
Что представляет собой вексель ВТБ
Механизм функционирования этого финансового инструмента схож с депозитом. Клиент отдает определенную денежную сумму на хранение в ВТБ, а кредитное учреждение обязуется в срок, указанный договором, вернуть средства. Однако в отличие от депозита держателю выплачиваются проценты, а также есть право совершать платежные операции.
Разновидности
ВТБ выпускает вексель двух видов:
- процентный – выдается по указанному номиналу и содержат процентную оговорку;
- простой – не содержит процентной оговорки, но выдается по стоимости ниже номинала, а разница между номиналом и ценой его продажи является дисконтом.
Кроме того, вексель может быть выпущен в разной валюте: рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках, японских йенах.
Операции с простыми векселями ВТБ
Клиент после покупки этой бумаги в ВТБ может совершать следующие финансовые операции:
- просто хранить, а потом предъявить его с целью получить проценты;
- предъявлять как средство расчетов с контрагентами, например, оплачивать товары по международным сделкам;
- использовать как обеспечение при выдаче банковской гарантии или в качестве залога при получении кредита не только в ВТБ, но и в других кредитных организациях.
Операции банка с векселями
Кредитное учреждение предлагает следующий перечень услуг, которые оно вправе совершать с векселями:
| Название операции | Действия клиента |
|---|---|
| Выпуск в обращение и продажа | Заключение договора и внесение денежных средств |
| Погашение и возращение оплаченных средств клиенту | Обращение в отделение ВТБ с оригиналом ценной бумаги и заявлением |
| Проверка подлинности | Предоставление оригинала ценной бумаги и оплата стоимости услуг кредитной организации |
| Хранение | Заключение с ВТБ договора ответственного хранения |
| Новация | Для того чтобы кредитная организация выдала новый вексель другого номинала, необходимо предъявить все векселя, которые подлежат новации |
Как купить векселя ВТБ
Для того чтобы приобрести данную ценную бумагу, необходимо прийти в отделение ВТБ, выбрать номинал и тип векселя. После этого сотрудники ВТБ предложат заполнить договор.
Если покупателем выступает организация, представителю нужно иметь с собой доверенность или иные документы, свидетельствующие о полномочиях лица на сделку.
После оформления всех документов на руки клиенту выдается документ в бумажном виде.
Как правило, вексель является документарным, поэтому всегда нужно в особом порядке хранить его оригинал.
Стоимость
Необходимо отличать стоимость векселя от его номинала. Стоимость – это цена, за которую клиент получил бумагу. А его номинал – это прописанный на самом документе размер денежных единиц.
Например, клиент покупает бумагу на сумму 20 тысяч долларов за 15 тысяч $. 20 – это номинал, а 15 – стоимость.
Доходность и процентные ставки
Держатель данной ценной бумаги получает гарантированный доход от ее обращения. В зависимости от вида бумаги могут быть предусмотрены различные механизмы получения доходов:
- процентный предусматривает процент на сумму. Например, бумага выдана на срок 1 год, а годовой процент – 20. Тогда за весь период держатель увеличит свою денежную сумму на 20 %.
- простой подразумевает, что владелец получит доход от дисконта, т.е. от разницы между суммой, за которую он купил ценную бумагу (ее стоимость) и суммой, за которую он ее продаст (ее номинал).
Вексель банка ВТБ: от покупки до передачи в качестве оплаты
Чаще всего организации используют векселя качестве средства платежа. В этом случае данная ценная бумага предъявляется к оплате по различным контрактам. Особенно популярен такой расчет при продаже продуктов транзакционного бизнеса.
При бухгалтерском учете необходимо помнить, что все нужно проводить по аналогии с приобретением и продажей ценной бумаги.
Как обналичить
Для того чтобы обналичить сумму по векселю, необходимо обратиться в ВТБ с соответствующим заявлением.
Кроме заявления в обязательном порядке предъявляется сама ценная бумага.
Как правило, вексель обращают к платежу в момент, когда истек его срок. Однако ценная бумага может содержать условие, что деньги выплачиваются в тот момент, когда владелец их потребует. В этой ситуации обналичивание допустимо в любое время.
Смысл инвестиций в векселя на сумму менее 1 млн рублей
Законодательство не устанавливает минимальный предел по сумме выданного векселя. Однако на практике для извлечения максимального дохода специалисты полагают, что инвестиции в размере менее 1 млн рублей не приносят достаточной выгоды.
Но покупка ценной бумаги с таким номиналом может быть оправдана, когда клиент ограничен в деньгах. И порой вексель менее 1 млн рублей может принести больше дивидендов, чем вклад на эту же сумму и тот же срок.
Кроме того, этот финансовый инструмент обладает таким свойством, как ликвидность (что выгодно отличает его от обычного банковского счета). В связи с этим держатель может в любой момент обналичить его или предъявить к оплате.
Преимущества покупки векселя в ВТБ
Данная ценная бумага может быть выпущена не только кредитной организацией, но и обычным юридическим лицом. Однако при покупке бумаги именно в ВТБ клиент получает следующие преимущества:
- ВТБ вправе выписать вексель в любой валюте: рублях или иностранной. Это особенно удобно лицам, которые ведут деятельность с зарубежными контрагентами;
- выпуск и погашение ценной бумаги происходит без комиссии и в наиболее короткий срок (обычно непосредственно в день обращения клиента);
- бумага ВТБ обладает высокой степенью ликвидности, она может быть отдана под залог без каких-либо проблем;
- этот финансовый инструмент может выступать средством расчета, в том числе с иностранными лицами;
- минимальный срок, на который ВТБ выпускает вексель – 7 дней. Это очень удобно, когда организация хочет просто отсрочить свой платеж по договору. Например, лицо должно оплатить своему контрагенту 300 тысяч рублей, однако вместо оплаты организация выдает своему партнеру ценную бумагу, в которой прописано, что 300 тысяч можно получить через 7 дней. Таким образом, выходит отсрочка по договору;
- ВТБ имеет разветвленную сеть отделений по всей России, поэтому обналичить бумагу не составит труда любому лицу, вне зависимости от места проживания.
Загрузка...
