Страховка кредита в банке ВТБ

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила

• заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
• страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
• если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
• сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
• при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту

Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

• короткие сроки;
• высокие процентные ставки;
• отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

Страхование в ВТБ по кредиту наличными

Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

• на жизнь и здоровье заемщика;
• от потери работы;
• комплексный набор услуг.

Страхование автокредита

В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2019 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Обязательные страховки при кредитовании

Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Добровольное страхование при кредитовании

Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

• ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
• справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
• бумаги, подтверждающие наличие кредита;
• справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Популярные предложения

ВТБ

Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

Русский стандарт

Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит

Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и  имущества.

Плюсы и минусы

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

Законодательная база оформления страховки при получении кредита

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Риски страховки при получении кредита

Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

• смерть;
• тяжелое заболевание;
• инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

 размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Как получить кредит в ВТБ без страховки

Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Документы для возврата страховки

Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справки, подтверждающие наличие кредита;
• полис страхования;
• чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.