При получении кредита необходимо помнить о том, что обязательства перед банком важно выполнять добросовестно и своевременно. Бывают ситуации, когда по различным причинам начинают возникать трудности в выплатах, появляются просрочки или кредит не закрывается вовсе. Объясняется это по-разному, но кредитная история никаких ошибок не терпит и в ней записываются любые положительные и отрицательные моменты. Для заемщиков, которые хотят исправить положение, Совкомбанк создал специальную программу «Кредитный доктор».
«Кредитный доктор»: описание, преимущества и особенности
Услуга нацелена на исправление проблем в кредитной истории с помощью выполнения определенных требований. После окончания программы заемщик может рассчитывать на получение кредита с хорошими условиями и нужной суммой не только в Совкомбанке, но и в других финансовых организациях.
Каковы преимущества программы «Кредитный доктор»?
- Восстановление положительного кредитного рейтинга.
- Возможность получения бесплатных консультаций у сотрудников банка по КИ, бесплатно предоставляется информация о кредитном рейтинге.
- Получение кредита уже после первого этапа на приемлемых условиях: ставка до 33% годовых.
- После окончания программы заемщик гарантированно может получить кредит на сумму до 100 000 рублей без залога и до 300 000 с залогом.
Специалисты Совкомбанка рекомендуют соблюдать все правила во время участия в программе, чтобы результаты были лучше. Вот несколько основных:
- выполнять все рекомендации из кредитного отчета.
- вносить ежемесячные платежи согласно срокам, желательно за 3 дня до даты оплаты.
- не допускать просрочек, иначе ничего не получится.
- погасить имеющиеся задолженности в других банках.
- не оформлять и не подавать заявки в других банках, отказ запишется в кредитной истории и это будет плохо влиять на скоринг.
Средняя продолжительность программы составляет полтора года, максимальный срок – 33 месяца.
Кому подходит?
Программа улучшения кредитной истории в Совкомбанке рассчитана на заемщиков с низким кредитным рейтингом, который появляется по нескольким причинам.
- Отсутствие кредитной истории (никогда не брал кредиты).
- Невыплаченные или просроченные кредиты, которые появились в силу непредвиденных обстоятельств.
- Большое количество заявок с отказом.
Для участия в программе «Кредитный доктор» клиент должен добросовестно выполнять все данные рекомендации по улучшению кредитной истории и своевременно вносить платежи.
Требования к заемщику
«Кредитный доктор» ограничивает клиентов только по возрасту: минимальный 20 лет, максимальный на момент окончания программы – 85 лет и последние платежи должны быть внесены до достижения этого возраста.
Сведения о работе и прописка уточняются сотрудником, но не являются главным критерием оценки банка.
Условия
Программа по улучшению кредитной истории разделена на три этапа, общая длительность – от 15 месяцев до 33 месяцев, в зависимости от выбранных условий внутри каждого шага. По окончанию программы Совкомбанк предлагает заемщикам гарантированный кредит.
| Наименование кредитного продукта | Программа 1 | Программа 2 |
| Доступный лимит | до 100 000 | до 300 000 без залога или кредит с залогом. |
Данные кредитные программы доступны только тем клиентам, которые воспользовались услугой улучшения КИ и прошли все шаги с необходимыми продуктами.
Документы
Основной документ для оформления программы «Кредитный доктор» – паспорт гражданина РФ. Клиент вправе предоставить также любой дополнительный документ на выбор: пенсионное удостоверение, водительское, СНИЛС, заграничный паспорт.
Как расторгнуть договор и отказаться от программы?
У участников программы «Кредитный доктор» могут возникать вопросы о возможности прекращения программы, одной из причин обычно является долгий срок восстановления КИ. И во время действия «Кредитного доктора» любой из заемщиков имеет полное право отказаться от дальнейшего участия и завершить действие договора в несколько шагов.
- Для расторжения договора с банком клиент должен обратиться в любое отделение Совкомбанка и сообщить о своей цели сотруднику.
- Менеджер называет всю необходимую сумму для выплаты и передает документы для закрытия договора.
- Клиент подписывает заявление.
- Оплачивает в кассе задолженность и обязательно берет квитанцию, которая может подтвердить факт выплат.
При желании можно получить от сотрудника справку о том, что вся сумма была погашена. Это может пригодиться в дальнейшем.
Если отказаться от программы во время участия, не дождавшись окончания срока, то пользы от пройденных этапов не будет.
Альтернативы «Кредитному доктору»
Многие микрофинансовые организации имеют программы по восстановлению кредитного рейтинга. Некоторые из них рассчитывают процесс оздоровления на более короткий срок, а какие-то из организаций выдают средства на руки сразу.
| Наименование МФО | Сроки | Сумма (в рублях) | Ставка |
| Е-заем | до 1 месяца с возможностью продления | 10 000 | на 1 займ проценты не начисляются |
| Домашние деньги | до 52 недель | до 30 000 | 1% ежедневно |
| Мили | 3 недели | до 30 000 | от 1% до 2% ежедневно |
| БыстроДеньги | до 1 месяца | 8 000 | зависит от рейтинга заемщика |
| Миг Кредит | 24 недели | 40 000 – 80 000 |
Все микрофинансовые организации подают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. Это значит, что любой оформленный займ будет отмечен там и он отобразится положительно, если заемщик исправно его выплатит.
Альфа Банк предоставляет кредит для тех, кто ни разу не кредитовался: по ставке 18% годовых сумма кредита составляет до 1 млн. рублей. Но этот случай подходит только тем, у кого не было ни одного кредита вообще.
Этапы программы «Кредитный доктор»
Программа по улучшению кредитной истории разделена на 3 этапа: «Кредитный доктор», «Деньги на карту» и «Экспресс-плюс». Каждый следующий этап гарантирован, если заемщик выполняет правила предыдущих этапов и своевременно вносит платежи.
Первый шаг
Самый первый этап – это «Кредитный доктор». Заемщик предоставляет специалистам паспорт, по которому заполняется заявка. После этого он на руки получает кредит, который необходимо выплатить в течение определенного времени без просрочек.
| Наименование кредитного продукта | Кредитный доктор 1 | Кредитный доктор 2 |
| Сумма кредита | 4 999 | 9 999 |
| Сроки | 3 или 6 месяцев | 6 или 9 месяцев |
| Ставка, % годовых | 33% | |
| Что включено? | Карта MasterCard Gold «Золотой ключ»;
Страхование от несчастных случаев на сумму до 50 000 рублей; Тарифы |
Карта MasterCard Gold «Золотой ключ»;
Страхование дома (классика); Тарифы |
Кредит, полученный на этом этапе, не выдается клиенту на руки, а идет на оплату комиссии по выданной золотой карточке.
Во время получения кредита заемщик получает полную и бесплатную консультацию от специалистов банка о состоянии кредитной истории и советы по её улучшению.
Второй шаг
Следующий этап – получение денежного кредита «Деньги на карту». Совкомбанк гарантированно предоставляет кредит на определенных условиях только в случае беспроблемного выполнения условий предыдущего этапа.
| Наименование продукта | Деньги на карту 1 | Деньги на карту 2 |
| Сроки | 6 месяцев | |
| Ставка, % годовых | 33% | |
| Фиксированная сумма | 10 000 | 20 000 |
Денежные средства, полученные на этом этапе от банка, можно использовать только безналичным способом: расплачиваться карточкой в магазинах, кинотеатрах, кафе и в прочих местах, где принимают оплату пластиком. Внесение платежей на карту банка должно производиться без просрочек согласно графику.
Третий шаг
При успешном выполнении условий двух предыдущих этапов банк предоставляет третий и последний кредитный продукт программы: денежный кредит «Экспресс плюс».
| Наименование продукта | Экспресс плюс 1 | Экспресс плюс 2 |
| Сроки | 6, 12 или 18 месяцев | |
| Ставка, % годовых | 20,9% – если заемщик тратит безналичными платежами более 80% от суммы кредита
30,9% – если заемщик тратит безналичными платежами менее 80% от суммы кредита |
|
| Фиксированная сумма | от 30 000 до 40 000 рублей | от 30 000 до 60 000 рублей |
Денежные средства можно снимать с карточки и тратить их на свои цели, но необходимо обратить внимание на повышение ставки при достижении определенного соотношения средств, потраченных безналично и наличными.
Как подать заявку?
Совкомбанк создал удобную небольшой сайт для программы, где можно посмотреть описание услуги и подать онлайн-заявку.
Как стать участником программы «Кредитный доктор» ?
- Зайти на сайт Кредитного доктора.
- Заполнить специальную форму внизу страницы. Все поля, обозначенные звездочками (*), обязательны к заполнению.
- Отправить заявку, нажав на одноименную кнопку.
С клиентом по указанному номеру телефона свяжется специалист и сообщит о предварительном рассмотрении заявки и результатах. При положительном решении необходимо посетить офис Совкомбанка с документами и оформить свое участие в программе, подписав все нужные бумаги.
Процесс восстановления кредитной истории долгий и достаточно дорогой. Денежные средства клиент получает только после выплаты первого кредита, который не выдается на руки, а покрывает комиссии банка. Тем не менее, данная процедура по отзывам помогает не всем: полностью КИ обновляется несколько лет и все просрочки парой кредитов скрыть не всегда удается.
Загрузка...
