Управление денежными средствами предприятий играет важную роль в современном мире. Банковские структуры предоставляют множество услуг по облегчению ведения бизнеса в сфере безналичных и наличных платежей. Для начала пользования всеми возможными услугами банк ВТБ предлагает заключение с организациями или индивидуальными предпринимателями договора расчетно-кассового обслуживания.
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание — услуги, которые предоставляются банком клиенту на основании соответствующего договора, заключенного между ними, связанного с перечислением денежных средств со счета (на счет) этого клиента, выдачи наличных средств, а также совершения других операций.
Банк ВТБ предлагает услуги РКО клиентам с разной организационно-правовой формой ведения бизнеса: индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам, адвокатам и нотариусам
В свою очередь ВТБ разделяет клиентов на три категории:
- малый бизнес;
- средний бизнес;
- крупный бизнес.
Для каждой категории предусмотрены различные условия и возможности ведения расчетного счета.
РКО банка ВТБ включает в себя большой перечень услуг:
- открытие и обслуживание счета в рублях и валюте;
- зачисление и перевод денежных средств;
- наличные операции;
- инкассо;
- инкасация;
- внешне-экономическая деятельность и валютный контроль;
- информационно-консультационные услуги;
- дополнительные опции, такие как SMS-информирование, эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, удаленный доступ к управлению счетами и другие.
Заключение договора РКО в банке ВТБ предусматривает пакетные предложения, которые содержат скидки на осуществление операций и пользование отдельными услугами. Законодательно расчетно-кассовые операции регламентируются федеральными законами, Гражданским Кодексом РФ и положениями Центрального Банка РФ.
Открытие счета в ВТБ
Заключение договора РКО предусматривает открытие счета. Для этого необходимо собрать пакет документов и посетить отделение. Возможна подача заявки через сайт банка ВТБ, после чего с вами свяжется персональный менеджер, с которым вы согласуете удобное для вас время посещения банка.
Пакет документов для банка ВТБ с целью подписания договора РКО зависит от организационно-правовой формы вашего предприятия.
Индивидуальным предпринимателям:
- копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
- лицензии и патенты;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати;
- документ, подтверждающий личность;
- опросник;
- информация о финансовом положении клиента;
- информация о деловой репутации.
Юридическим лицам:
- весь перечень, указанный для ИП;
- учредительные документы;
- документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
- документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа.
После предоставления пакета документов, написания заявления, подписания договоров с банком ВТБ и других дополнительных сведений по форме финансовой организации, необходимо ожидать открытия счета. Расчетный счет, после проверки службами банка вашего пакета документов, открывается в течение 3 дней.
Тарифы РКО ВТБ
Тарифная политика ВТБ разнообразна и зависит от потребностей клиента и объема бизнеса. Для среднего и крупного бизнеса банк ВТБ предлагает индивидуальный тариф по некоторым услугам - пакет «Приветственный», который имеет ряд скидок по некоторым пунктам, но ограничен по сроку.
Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей ВТБ предлагает пять пакетов услуг. Каждый пакет имеет свои преимущества и разработан для удовлетворения потребностей разнообразных клиентов. Тарификация данных пакетов для Московской обл. и Москвы, Ленинградской обл. и Санкт-Петербурга приведена в таблице ниже. По другим регионам страны основные статьи тарифов отличаются только по двум пунктам - открытие счета в рублях и стоимость обслуживания пакета. Для них ВТБ установил меньше комиссию по этим двум параметрам, с которой вы можете ознакомиться на официальном сайте банка.
| Тарифный пакет | Бизнес-старт | Бизнес-касса | Бизнес-онлайн | ВЭД | Все включено |
|---|
| Открытие счета в рублях, руб. | 1500 | 1500 | 1500 | 1500 | 1500 |
| Открытие счета в валюте, дол. США | 50 | 50 | 50 | 25 | 50 |
| Стоимость пакета в месяц, руб. | 1200 | 2200 | 3200 | 8700 | 12200 |
| Обслуживание счета в валюте в месяц (с ДБО/без ДБО), дол. США | 01.10.1985 | 01.10.1985 | 01.10.1985 | - | 01.10.1985 |
| Бесплатный перевод денежных средств дистанционно в рублях на счета ВТБ и других банков в месяц, шт. | 5 | 25 | 100 | 30 | 200 |
| Стоимость перевода денежных средств в рублях дистанционно на счета ВТБ в месяц, превышающих лимит и документов, поступивших на бумажных носителях | 6 руб. за один документ |
| Стоимость перевода денежных средств в рублях на счета других банков дистанционно в месяц, превышающих лимит | 100 руб. за один документ | 50 руб. за один документ |
| Стоимость перевода денежных средств в рублях на счета других банков, поступивших на бумажных носителях | 400 руб. за один документ |
| Платежи в бюджет и налоги | бесплатно |
| Стоимость перевода денежных средств в валюте, дол. США | 0,3% от суммы платежа (мин. 50 - макс 200) | экв. 2 млн. руб. в месяц без взимания вознаграждения, далее 0,3% от суммы платежа (мин. 50 - макс 200) | 0,3% от суммы платежа (мин. 50 - макс 200) |
| Внесение наличных | 50 тыс. руб. в месяц без взимания вознаграждения
свыше - 0,39% от суммы | 250 тыс. руб. в месяц без взимания вознаграждения
свыше - 0,39% от суммы | 0,3% от суммы, но не менее 150 руб. | 1 млн. руб. в месяц без взимания вознаграждения
свыше - 0,39% от суммы |
| Выдача наличных на выплату зарплат, пособий, командировочных | 0,5 % от суммы | 500 тыс. руб. в месяц без вознаграждения, свыше согласно тарифам других пакетов |
| Выдача наличных на другие цели | от 1 % до 10 % в зависимости от суммы снятия |
| Подключение к ВТБ-онлайн, руб. | 250 |
| Обслуживание ВТБ-онлайн | бесплатно |
Особое внимание обратите на то, что ВТБ не предоставляет бесплатные платежи, оформленные на бумажных носителях.
Для выбора оптимального пакета необходимо проанализировать объем бизнеса, сколько совершается платежей в месяц, как часто и в каких размерах вносятся наличные средства. Для оптимизации потерь по текущим тарифам используйте дополнительные услуги. Например, если у вас на предприятия больше 5 человек и средняя заработная плата выше 15 000 руб., то снимая наличность для ее выплаты, платите комиссию банку ВТБ 0,5% от суммы снятия, а подключив услугу «Зарплатный проект», комиссия отсутствует.
Если провести сравнение тарифной политики ВТБ с другими банкам в рамках услуг РКО, то каждое финансовое учреждение привлекает клиентов различными способами, которые у ВТБ на данный момент отсутствуют:
- минимальная комиссия на пополнение с использованием карт и банкоматов;
- бесплатные платежи внутри банка, независимо от количества платежей;
- бесплатное открытие рублевого и валютного счета.
В целом, банки России стремятся уйти от наличных операций, перевести клиента на полное обслуживание, ведение РКО в удаленном доступе.
Особенности обслуживания счетов
При открытии счета и его обслуживания ВТБ может производить процедуру его блокировки или отказа в обслуживании.
Основанием в отказе открытия расчетных счетов множество:
- не полный пакет документов;
- документы просрочены;
- блокировка счета налоговой;
- документы оформлены ненадлежащим образом;
- клиент попадает под действие федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.
Банк ВТБ может также и заблокировать осуществление операций по счетам на основании методических рекомендаций ЦБ России в связи с действием вышеуказанного закона.
Основные причины блокировки:
- искусственное завышение уплаты налогов в размере более, чем 0,9% от дебетового оборота;
- не осуществляется выплата заработной платы;
- оплата налогов не в соответствии со средним количеством персонала или занижение ведомости заработной платы;
- средняя заработная плата ниже прожиточного минимума;
- производится оплата НДФЛ, но не платятся страховые взносы;
- затраты по счету ВТБ не присущи хозяйственное деятельности клиента;
- резкое увеличение оборотов по расчетному счету в банке ВТБ;
- платеж приходит с НДС и перечисляется другому контрагенту без НДС;
- осуществление операций с устройства клиента, который попал в список «противолегализационных» мероприятий.
Таким образом, при заключении с ВТБ договора на расчетно-кассовое обслуживание, необходимо ответственно отнестись к своим партнерам по бизнесу, четко контролировать свои денежные потоки и не нарушать налоговые, банковские и другие нормативные акты Российской Федерации.
https://youtu.be/ylo1KMYaipU
В целом, открытие счета в банке ВТБ, при соблюдении всех условий, имеет ряд преимуществ для ведения бизнеса, которые облегчают управление денежными потоками. Заключив договор, вы получаете отличный инструмент для воплощения бизнес-идей, сокращаете свое время на финансовые операции, управляете денежными потоками в удаленном доступе.
