Организационная структура банка ВТБ

Группа банков ВТБ — российская финансовая группа, которая включает свыше 20 кредитных и финансовых организаций. По форме организации — публичное общество ПАО. Является одним из наиболее крупных банков в России.

Историческая справка, информация о банке ВТБ

1990 год — учрежден по инициативе Государственного банка РСФСР и министерства финансов РСФСР. Изначальное название — Внешторгбанк.

1997 год — преобразование из закрытого акционерного общества в открытое. Центробанк РФ стал крупнейшим акционером (96,8%).

2002 год — правительство РФ выкупило эту долю у ЦБ и стало главным акционером.

2006 год — создание государственной банковской группы ВТБ, а также масштабная реорганизация и, как следствие, появление единого бренда, который действует в России и за границей.

2007 год — переименование Внешэкономбанка в Открытое акционерное общество ВТБ.

2018 год — переименование ВТБ24 в ВТБ.

Краткая характеристика деятельности ВТБ

Банки этой группы производят и реализуют различные банковские продукты и оказывают необходимые финансовые услуги:

• вклады;
• ипотека;
• различные виды кредитов: потребительские, кредиты для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий, автокредиты;
• кредитные и дебетовые карты;
• депозитные операции (они же пассивы);
• услуги кредитования обслуживания клиентов малого и розничного ипотечного бизнеса.

Как полноценные участники рыночных отношений, банки данной группы на основе полученной прибыли способствуют реализации и развитию социально-экономических интересов акционеров и служащих. Кроме того, гарантируют полное сопровождение и консультацию клиентов в процессе их обращения, а осуществление различных операций обеспечивает кассовое оборудование, которое соответствует всем современным требованиям.

Финансовая деятельность банка ВТБ

На момент проведения IPO (2007 год) капитализация кредитной организации составила 35,5 млрд долларов США.

Состояние на 1 апреля 2018 года активы нетто — 12 057 804 566 тыс. рублей (2 место по России, 1 – в регионе), чистая прибыль — 40 907 769 тыс. рублей (3 место по России, 1 в регионе).

Банковские операции и другие сделки

У данного кредитного учреждения имеется генеральная лицензия № 1623 от 17.11.2006, выданная Центральным банком Российской Федерации. Она разрешает проведение финансовых операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, привлекать во вклады, размещать драгоценные металлы и осуществлять операции с драгоценными металлами.

Организационно-правовая структура банка ВТБ

Данная кредитная организация работает по матричной системе управления, которая предполагает работу по двум направлениям:

1. Административное — управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы.
2. Функциональное управление — координация по направлениям поддержки и контроля в рамках группы в целом.

Функционирование финансовой организации происходит за счет президента, председателя правления, директора и коллегиального исполнительного органа, то есть правления. Исполнительные органы отчитываются Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка. Ниже представлен состав членов правления.

Кредитная политика коммерческого банка ВТБ

Принципы кредитной политики данной финансовой организации построены на общих принципах, которые прописаны в законе. Так, при решении о выдаче ссуды учитываются такие особенности:

• преобладающая форма деятельности;
• контроль за использованием целевых кредитов;
• соблюдение концентрации задолженности по одному заемщику;
• особый порядок установления процентов;
• выдача кредита лицам, которые имеют подтвержденный источник погашения.

Все это гарантирует безопасность как банка, так и его клиентов.

Особенности кредитования физических лиц на современном этапе

ВТБ предоставляет такие возможности в сфере кредитования физических лиц:

1. Кредит наличными:

• сумма кредита от 100 000 до 3 млн руб. (для всех клиентов) или до 5 млн руб. (для зарплатных клиентов ВТБ);
• ставки по кредиту от 11,9% годовых;
• сниженные процентные ставки при оформлении заявки онлайн или через колл-центр банка (11,9% на сумму от 500 000 руб. до 5 млн руб. и 11,9% — 19,9% на сумму до 499 999 руб.).

2. Рефинансирование:

• сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• ставка: 12,5% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб. и 12,9% — 16,9% при сумме от 100 000 до 499 999 руб.

3. Автокредиты: новые автомобили, с пробегом, мото- и коммерческий транспорт, госпрограмма субсидирование автокредитов.
4. Услуга «Ипотечный бонус» — это кредит наличными по минимальной ставке для клиентов, которые выплачивают ипотеку любого российского банка в срок.

Совершенствование кредитной политики ВТБ в области кредитования физических лиц

Политика предоставления кредитов физическим лицам у банка достаточно эффективная. Но для ее усовершенствования руководство реализовывает следующее:

1. Снижает кредитные риски, а для этого в первую очередь необходимо сформировать надежный состав клиентов, у которых есть расчетные счета в конкретном банке.
2. Использует новые кредитные технологии.

Особенный акцент в последние годы сделан на втором пункте, так как это наиболее хорошо подходит для развития организации в целом.

Внедрение новых кредитных технологий

ВТБ активно занимается вводом новейших банковских технологий на протяжении последних нескольких лет. В 2017 году Андрей Костин, председатель правления, заявил на панельной сессии в рамках ПМЭФ, что правление значительно увеличивает бюджеты на привлечение современных ресурсов. На тот момент цифра приближалась к миллиарду.

Также Андрей Костин выразил уверенность:

Выиграют и останутся живы только те банки, которые смогут внедрить новые технологии на основе big data, способные удовлетворить потребности клиента.

Банковские продукты ВТБ банка для корпоративных клиентов

Данное кредитное учреждение предлагает своим корпоративным клиентам такие банковские продукты:

1. операции на биржевом рынке;
2. документарные, гарантийные и депозитарные операции;
3. банковское обслуживание в дистанционном формате;
4. работа с драгоценными металлами;

Конечно, на этом список не ограничивается, к тому же компания всегда готова идти навстречу своим клиентам.

Социальная политика банка ВТБ

Деятельность банка распространяется также на такие сферы:

• здравоохранение;
• спорт;
• культура;
• благотворительность.

Компания является официальным партнером Международной ассоциации легкоатлетических федераций, организатором Всероссийской федерации волейбола и генеральным спонсором известных в спорте команд и сборных (футбольный и хоккейный клубы «Динамо», Федерация спортивной гимнастики России и т.д.). К тому же оказывает адресную социальную помощь, в частности, учреждениям детского здравоохранения по благотворительной программе «Мир без слез».

Спонсорская миссия ВТБ в мире культуры и искусства

Рассматриваемая финансовая компания известна также как:

1. член попечительского совета Большого театра.
2. с 2002 года член попечительского совета Третьяковской галереи.
3. с 2006 года генеральный партнер Мариинского театра.
4. с 2006 года оказывает поддержку и помощь театру «Мастерская П. Фоменко» в Москве.
5. активно участвует в международном обществе «Друзья Русского музея».

Как мы видим, деятельность кредитного учреждения не ограничивается на различных финансовых манипуляциях. Представители и руководители компании выступают за политику активного участия в социальной и культурной сферах страны.

Список дочерних компаний и отделений банка ВТБ

У банка внушительный список дочерних компаний. В нем находятся такие организации, как:

1. «ВТБ»;
2. ЗАО «Холдинг Капитал»;
3. ООО «СК Страхование»;
4. ОАО «Лизинг»;
5. НПФ «Пенсионный фонд»;
6. ЗАО «Специализированный депозитарий»;
7. ООО «Мультикарта»;
8. ООО «Долговой центр»;
9. ООО «Пенсионный администратор»;
10. ООО «Факторинг»;
11. ЗАО «Регистратор»;
12. ООО «Недвижимость»;
13. ЗАО «ВТБ» (Беларусь);
14. AO «ВТБ» (Белград);
15. АО «ВТБ (Казахстан)»;
16. ЗАО «ВТБ» (Армения);
17. VTB Bank (Австрия) AG (вкл. VTB Bank (Германия) AG, VTB Bank (Франция) SA;
18. ПАО «ВТБ» (Украина);
19. АО «ВТБ» (Грузия);
20. ОАО «Банк Москвы»;
21. ЗАО «Арена»;
22. RCB Bank Ltd (Кипр);
23. ОАО «Галс-Девелопмент»;
24. ОАО «ВТБ (Азербайджан)»;
25. Banco VTB Africa, SA (Ангола).

Организация активно развивается, поэтому высока вероятность очередного расширения границ.

Банк ВТБ: структура кредитной организации

Менеджмент управления и нормы корпоративного поведения банка прописаны в утвержденных внутренних документах банка (Положение о Правлении и Устав Банка). Структура банка включает несколько уровней (подробно можно ознакомиться на схеме). Существует несколько департаментов, каждый из которых отвечает за отдельную сферу, а также контроль отдела качества и внутреннего аудита. Что характерно, отсутствует служба экономической безопасности.

ВТБ (группа компаний) — структура группы

Полная структура группы компаний банка представлена в таблице.

Как видим, некоторые компании были созданы специально для определенной сферы, что во многом упрощает функционирование всей группы.

Зарубежные филиалы банка ВТБ

Филиалы кредитной организации функционируют в таких странах:

• Армения;
• Азербайджан;
• Беларусь;
• Индия;
• Италия;
• Казахстан;
• Кипр;
• Киргизская Республика;
• Китай;
• Украина;
• Франция.

Судя по темпам роста организации, ограничиваться этим списком она не намерена.

Банковская группа ВТБ

Представлена следующими банковскими подразделениями:

• ВТБ;
• Транскредитбанк (его купили, после чего он перешел в структуру розничного и корпоративного дела ВТБ и данный бренд перестал существовать);
• Банк Москвы (у ВТБ — более 95% акций);
• Лето Банк (его основой стал региональный Бежица-Банк, который ранее входил в структуру Банка Москвы).

Наиболее известным из всей группы является ВТБ. Именно в эту кредитную организацию обращаются чаще всего.

Слияние банка ВТБ с другими финансовыми структурами, поглощение

В 1996 году данная кредитная организация, тогда еще Внешторгбанк, приобрела контрольный пакет акций АКБ «Тульский Региональный банк», над которым позже утратила контроль.

В период между 2002 и 2012 году компания приобрела 12 банков — четыре в России, пять в СНГ и три в Европе:

• Гута-Банк (он же теперь ВТБ);
• «Армсбербанк» в Армении;
• Промстройбанк;
• «Евробанк» во Франции;
• «Моснарбанк» в Великобритании;
• «Ost-West Handelsbank AG» в Германии;
• «Объединенный грузинский банк»;
• «Мрия» в Украине;
• «Славнефтебанк» в Беларуси;
• «АФ-Банк» в Азербайджане;
• ТрансКредитБанк.

Судя по этому перечню, компания делает большие ставки на развитие бренда за границей, что позитивно влияет на увеличение количества клиентов.

Информация о банке ВТБ в цифрах

После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства сократилась до 60,9% акций.

За 2017 год чистая прибыль (по МСФО) на рынке выросла и составила 120,1 млрд рублей. Этот показатель в два раза больше результатов предыдущего года.

Кредитный рейтинг:

• по национальной шкале —ruAAA (стабильный);
• по международной шкале — Ba2 (позитивный).

Миллионы людей доверяют данной коммерческой банковской организации. ВТБ не просто позволяет осуществлять переводы денежных средств или пользоваться удобным счетом ПО. Все операции реализуются за счет слаженной работы и ответственного отношения всех сторон (банк и клиенты). Если так будет продолжаться и дальше, то эта кредитная организация сможет сделать обеспеченным будущее не только для акционеров, но и для вкладчиков.