Малый бизнес требует больших финансовых вложений для привлечения новых клиентов и расширения. Если денежных средств катастрофически не хватает, то индивидуальный предприниматель (далее ИП) может оформить кредит. Множество финансовых организаций разработали специальные программы кредитования для владельцев малого бизнеса. В этой статье мы подробно рассмотрим, какие условия и тарифы предлагает ВТБ – один из самых крупных в России банков.
Кредитование ИП в ВТБ
ИП может оформить одну из семи кредитных программ на свой выбор, которые предлагает ВТБ. Условия и тарифы приведены ниже в таблице:
| Наименование программы | Процентная ставка | Срок кредитования | Размер первоначального взноса | Размер займа | Особенности продукта |
|---|---|---|---|---|---|
| Овердрафт | От 11,5% | 2 года | Не предусмотрен | От 850 тысяч рублей | Позволяет быстро получить деньги для покрытия кассовых разрывов |
| На залоговое имущество | От 11,5% | 10 лет | 20% от стоимости приобретаемого имущества | До 1,5 миллиона рублей | Позволяет приобрести на льготных условиях имущество, которое находится в залоге у ВТБ и выставлено собственником на продажу |
| Бизнес-ипотека | От 13,5% | 10 лет | 15% от стоимости недвижимости | От 4 миллионов рублей | Кредит выдается на покупку недвижимости, которая в последующем будет использоваться ИП под офис, склад или торговое помещение |
| Инвестиционный | От 10% | 10 лет | Залог | От 850 тысяч рублей | Денежные средства выдаются на покупку имущества, проведение ремонта, строительство или на расширение бизнеса |
| Целевой | От 10,9% | 5 лет | 0.25 | От 850 тысяч рублей | Кредит выдается ИП, которые занимаются перевозками автобусным и пассажирским транспортом, производством товаров, оказанием услуг и торговлей (кроме пива) |
| Оборотный | От 10,9% | 3 года | Залог | От 850 тысяч рублей | Предназначен для обеспечения финансами циклических производственных процессов и сезонных продаж (например, торговля животными кормами и домашними сельскохозяйственными продуктами) |
| Коммерсант | От 13% до 16% | 5 лет | Не предусмотрен | От 500 тысяч рублей | Займ оформляется с минимальным пакетом документов и на любые цели, связанные с развитием бизнеса. Его также могут получить лица, которые ведут деятельность агентов оптовой торговли |
Особенности кредитования
Банк ВТБ достаточно лояльно относится к своим клиентам и готов предоставить займ ИП, которые специализируются на таких видах деятельности:
- перевозка пассажирским транспортом и морскими судами заграничного плавания;
- производство текстильных изделий;
- выращивание овощей, фруктов и других ценных культур;
- добыча полезных ископаемых и металлов;
- обработка и утилизация отходов;
- организация похорон;
- торговля пищевыми продуктами;
- и многое другое.
Главное преимущество кредитов для ИП заключается в низких ставках в сравнении с обычными потребительскими кредитами. В то же время заемщику необходимо в качестве гарантии предоставить залог или внести большой первоначальный взнос.
Требования к заемщикам – ИП
Так как речь идет о достаточно крупных суммах, банк ВТБ выдвигает ряд требований к ИП и очень тщательно оценивает его платежеспособность. Так, в некоторых случаях, сотрудники банка лично выезжают на производственную или торговую точку, чтобы убедиться в достоверности предоставленных данных, проверить отчетность и в целом изучить деятельность ИП. Поэтому прежде чем идти в отделение ВТБ, необходимо тщательно подготовиться и привести в порядок всю документацию. Значительно повышают шансы отсутствие судимостей и действующих кредитов, а также наличие бизнес-плана.
Итак, вот перечень требований к индивидуальным предпринимателям, которые разработал ВТБ в целях обеспечения собственной безопасности:
- официальная регистрация малого бизнеса в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
- фактическое ведение предпринимательской деятельности на протяжении года и более;
- возраст заемщика от 23 лет на момент оформления кредита, но не старше 70 лет на момент внесения последнего взноса;
- наличие платежеспособных поручителей;
- наличие залогового имущества.
Необходимые документы
Также ИП должен собрать полный пакет документов, в который входят следующие бумаги:
- паспорт российского образца;
- учредительные документы;
- лицензия;
- свидетельство о государственной регистрации;
- финансовая и бухгалтерская отчетность за последний период;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- ИНН.
Стоит отметить, что ВТБ оставляет за собой право запросить дополнительную документацию у ИП, например выписки с банковских счетов.
Расчетно-кассовое обслуживание ИП в ВТБ
Для начала ведения хозяйственной деятельности ИП необходимо открыть расчетный счет. Он позволяет аккумулировать на нем все имеющиеся денежные средства, осуществлять приходно-кассовые операции, конвертировать валюту, брать кредит наличными, привлекать поручителей при кредитовании и многое другое.
Тарифы РКО для ИП
ВТБ разработал несколько тарифов расчетного-кассового обслуживания (далее РКО). Индивидкальный предприниматель может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, исходя из особенностей предпринимательской деятельности. Планы обслуживания довольны выгодные, они отражены в нижеприведенной таблице:
| Наименование тарифного плана | Бизнес-старт | Бизнес-касса | Бизнес-онлайн | ВЭД | Все включено |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания в месяц | 1200 рублей | 2200 рублей | 3200 рублей | 8700 рублей | 12200 рублей |
| Внесение наличных в месяц (бесплатно) | Не более 50 тысяч рублей | Не более 250 тысяч рублей | 0,3% от суммы | 0,3% от суммы | Не более 1 миллиона рублей |
| Вывод наличных в месяц | Не менее 0,5% | Не менее 0,5% | Не менее 0,5% | Не менее 0,5% | Не более 500 тысяч рублей (бесплатно) |
Учитывая, что ИП относятся к малому бизнесу, им лучше выбрать пакет «Бизнес-старт» или «Бизнес-касса».
Дополнительные возможности
РКО в ВТБ включает все самое необходимое для комфортного ведения бизнеса. В частности:
- Валютный контроль. Своим клиентам ВТБ предоставляет персонального менеджера, который сопровождает все валютные операции. Также к нему всегда можно обратиться за консультацией по тому или иному финансовому вопросу.
- Зарплатный проект. При подключении зарплатного проекта ИП будет обслуживаться на льготных условиях. Например, РКО будет стоить всего 1 рубль в месяц, а оформить кредит можно будет по сниженной процентной ставке.
- Эквайринг. Под эквайрингом подразумевается возможность принимать безналичную оплату от клиентов за оказание услуг или продажу товаров. Сотрудники ВТБ предоставляют и подключают все необходимое оборудование, обучают персонал и при возникновении вопросов предоставляют консультацию.
- Дистанционное обслуживание. Сервис Интернет-банкинг и мобильное приложение «ВТБ-Онлайн» позволяют проводить различные операции по счету в удаленном режиме. Это очень удобно, ведь у ИП не всегда есть время лично посетить отделение банка ВТБ.
Открытие расчетного счета
Чтобы открыть расчетный счет по одному из тарифных планов, ИП должен обратиться в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление. При себе необходимо иметь следующие документы:
- паспорт заявителя;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- карточка с образцом подписи и оттиском печати (если таковая имеется):
- ИНН.
На рассмотрение заявления в среднем уходит 3 дня. Если с документами все в порядке, то ВТБ резервирует расчетный счет. За это взимается плата в размере 1500 рублей, вне зависимости от выбранного тарифа.
Ипотека для ИП в ВТБ
ИП, как и физическое лицо, может оформить ипотеку в ВТБ. Однако ипотечный продукт, разработанный при поддержке государства специально для представителей малого бизнеса, существенно отличается от обычного. Условия предоставления займа на покупку жилья следующие:
- процентная ставка – 12,65%;
- размер первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- период кредитования – 10 лет;
- размер займа – от 500 тысяч до 90 миллионов рублей;
- валюта – рубли, доллары и евро.
Требования
Чтобы получить одобрение от банка, ИП должен доказать свою платежеспособность, а также соответствовать ряду требований:
- российское гражданство заемщика;
- регистрация согласно действующему законодательству России;
- фактическое ведение предпринимательской деятельности на протяжении 2 лет;
- возраст заемщика от 23 лет, но не больше 70 лет на момент окончания срока действия ипотечного договора;
- платежеспособность;
- наличие залогового имущества.
В целом требования стандартные и практически не отличаются от тех, что выдвигают другие финансовые организации.
Необходимые документы
Кроме того, индивидуальный педприниматель должен собрать полный пакет документов. Он включает в себя следующие бумаги:
- заявление утвержденного образца;
- паспорт российского образца;
- бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
- налоговая декларация;
- свидетельство о государственной регистрации;
- лицензия.
Банк может запросить и другие документы у ИП, подтверждающие платежеспособность заемщика, если у него возникнут какие-то сомнения в его надежности.
Преимущества ВТБ для предпринимателей
Банк ВТБ пользуется большой популярностью в России среди ИП. Он открывает новые перспективы развития бизнеса, а также облегчает его ведение. Все бизнесмены получают качественное обслуживание, доступ к дистанционным сервисам, быстрое зачисление денежных средств на банковский счет. Также доступны расчеты по инкассо и инкассация.
Многих клиентов интересует вопрос, можно ли оперативно снять деньги со счета. Во многих банках сделать это довольно проблематично. Однако в ВТБ проблем со снятием наличных не возникнет, получить их можно в кассе в любой удобный момент. Если сумма большая, то за 3 дня необходимо позвонить в банк и заказать наличные. За проведение операции взимается комиссия в размере 1%.
Банк ВТБ предоставляет множество услуг для владельцев малого бизнеса: кредитование, ипотека, расчетно-кассовое обслуживание. Тарификация и условия довольно выгодные. Однако чтобы оформить кредит или ипотеку, ИП должен убедить финансовую организацию в своей надежности и подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами.
Загрузка...
