Банк ВТБ для индивидуальных предпринимателей

Малый бизнес требует больших финансовых вложений для привлечения новых клиентов и расширения. Если денежных средств катастрофически не хватает, то индивидуальный предприниматель (далее ИП) может оформить кредит. Множество финансовых организаций разработали специальные программы кредитования для владельцев малого бизнеса. В этой статье мы подробно рассмотрим, какие условия и тарифы предлагает ВТБ — один из самых крупных в России банков.

Кредитование ИП в ВТБ

Кредитование ИП в ВТБ

ИП может оформить одну из семи кредитных программ на свой выбор, которые предлагает ВТБ. Условия и тарифы приведены ниже в таблице:

Наименование программы Процентная ставка Срок кредитования Размер первоначального взноса Размер займа Особенности продукта
Овердрафт От 11,5% 2 года Не предусмотрен От 850 тысяч рублей Позволяет быстро получить деньги для покрытия кассовых разрывов
На залоговое имущество От 11,5% 10 лет 20% от стоимости приобретаемого имущества До 1,5 миллиона рублей Позволяет приобрести на льготных условиях имущество, которое находится в залоге у ВТБ и выставлено собственником на продажу
Бизнес-ипотека От 13,5% 10 лет 15% от стоимости недвижимости От 4 миллионов рублей Кредит выдается на покупку недвижимости, которая в последующем будет использоваться ИП под офис, склад или торговое помещение
Инвестиционный От 10% 10 лет Залог От 850 тысяч рублей Денежные средства выдаются на покупку имущества, проведение ремонта, строительство или на расширение бизнеса
Целевой От 10,9% 5 лет 0.25 От 850 тысяч рублей Кредит выдается ИП, которые занимаются перевозками автобусным и пассажирским транспортом, производством товаров, оказанием услуг и торговлей (кроме пива)
Оборотный От 10,9% 3 года Залог От 850 тысяч рублей Предназначен для обеспечения финансами циклических производственных процессов и сезонных продаж (например, торговля животными кормами и домашними сельскохозяйственными продуктами)
Коммерсант От 13% до 16% 5 лет Не предусмотрен От 500 тысяч рублей Займ оформляется с минимальным пакетом документов и на любые цели, связанные с развитием бизнеса. Его также могут получить лица, которые ведут деятельность агентов оптовой торговли

Особенности кредитования

Банк ВТБ достаточно лояльно относится к своим клиентам и готов предоставить займ ИП, которые специализируются на таких видах деятельности:

  • перевозка пассажирским транспортом и морскими судами заграничного плавания;
  • производство текстильных изделий;
  • выращивание овощей, фруктов и других ценных культур;
  • добыча полезных ископаемых и металлов;
  • обработка и утилизация отходов;
  • организация похорон;
  • торговля пищевыми продуктами;
  • и многое другое.

Главное преимущество кредитов для ИП заключается в низких ставках в сравнении с обычными потребительскими кредитами. В то же время заемщику необходимо в качестве гарантии предоставить залог или внести большой первоначальный взнос.

Требования к заемщикам — ИП

Так как речь идет о достаточно крупных суммах, банк ВТБ выдвигает ряд требований к ИП и очень тщательно оценивает его платежеспособность. Так, в некоторых случаях, сотрудники банка лично выезжают на производственную или торговую точку, чтобы убедиться в достоверности предоставленных данных, проверить отчетность и в целом изучить деятельность ИП. Поэтому прежде чем идти в отделение ВТБ, необходимо тщательно подготовиться и привести в порядок всю документацию. Значительно повышают шансы отсутствие судимостей и действующих кредитов, а также наличие бизнес-плана.

Сбор необходимых документов

Итак, вот перечень требований к индивидуальным предпринимателям, которые разработал ВТБ в целях обеспечения собственной безопасности:

  • официальная регистрация малого бизнеса в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
  • фактическое ведение предпринимательской деятельности на протяжении года и более;
  • возраст заемщика от 23 лет на момент оформления кредита, но не старше 70 лет на момент внесения последнего взноса;
  • наличие платежеспособных поручителей;
  • наличие залогового имущества.

Необходимые документы

Также ИП должен собрать полный пакет документов, в который входят следующие бумаги:

  • паспорт российского образца;
  • учредительные документы;
  • лицензия;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • финансовая и бухгалтерская отчетность за последний период;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  • ИНН.

Стоит отметить, что ВТБ оставляет за собой право запросить дополнительную документацию  у ИП, например выписки с банковских счетов.

Расчетно-кассовое обслуживание ИП в ВТБ

Для начала ведения хозяйственной деятельности ИП необходимо открыть расчетный счет. Он позволяет аккумулировать на нем все имеющиеся денежные средства, осуществлять приходно-кассовые операции, конвертировать валюту, брать кредит наличными, привлекать поручителей при кредитовании и многое другое.

Расчетно-кассовое обслуживание

Тарифы РКО для ИП

ВТБ разработал несколько тарифов расчетного-кассового обслуживания (далее РКО). Индивидкальный предприниматель может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, исходя из особенностей предпринимательской деятельности. Планы обслуживания довольны выгодные, они отражены в нижеприведенной таблице:

Наименование тарифного плана Бизнес-старт Бизнес-касса Бизнес-онлайн ВЭД Все включено
Стоимость обслуживания в месяц 1200 рублей 2200 рублей 3200 рублей 8700 рублей 12200 рублей
Внесение наличных в месяц (бесплатно) Не более 50 тысяч рублей Не более 250 тысяч рублей 0,3% от суммы 0,3% от суммы Не более 1 миллиона рублей
Вывод наличных в месяц Не менее 0,5% Не менее 0,5% Не менее 0,5% Не менее 0,5% Не более 500 тысяч рублей (бесплатно)

Учитывая, что ИП относятся к малому бизнесу, им лучше выбрать пакет «Бизнес-старт» или «Бизнес-касса».

Дополнительные возможности

РКО в ВТБ включает все самое необходимое для комфортного ведения бизнеса. В частности:

  • Валютный контроль. Своим клиентам ВТБ предоставляет персонального менеджера, который сопровождает все валютные операции. Также к нему всегда можно обратиться за консультацией по тому или иному финансовому вопросу.
  • Зарплатный проект. При подключении зарплатного проекта ИП будет обслуживаться на льготных условиях. Например, РКО будет стоить всего 1 рубль в месяц, а оформить кредит можно будет по сниженной процентной ставке.
  • Эквайринг. Под эквайрингом подразумевается возможность принимать безналичную оплату от клиентов за оказание услуг или продажу товаров. Сотрудники ВТБ предоставляют и подключают все необходимое оборудование, обучают персонал и при возникновении вопросов предоставляют консультацию.
  • Дистанционное обслуживание. Сервис Интернет-банкинг и мобильное приложение «ВТБ-Онлайн» позволяют проводить различные операции по счету в удаленном режиме. Это очень удобно, ведь у ИП не всегда есть время лично посетить отделение банка ВТБ.

Открытие расчетного счета

Чтобы открыть расчетный счет по одному из тарифных планов, ИП должен обратиться в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  • карточка с образцом подписи и оттиском печати (если таковая имеется):
  • ИНН.

Открытие расчетного счета ВТБ

На рассмотрение заявления в среднем уходит 3 дня. Если с документами все в порядке, то ВТБ резервирует расчетный счет. За это взимается плата в размере 1500 рублей, вне зависимости от выбранного тарифа.

Ипотека для ИП в ВТБ

ИП, как и физическое лицо, может оформить ипотеку в ВТБ. Однако ипотечный продукт, разработанный при поддержке государства специально для представителей малого бизнеса, существенно отличается от обычного. Условия предоставления займа на покупку жилья следующие:

  • процентная ставка – 12,65%;
  • размер первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • период кредитования – 10 лет;
  • размер займа – от 500 тысяч до 90 миллионов рублей;
  • валюта – рубли, доллары и евро.

Бизнес ипотека для ИП ВТБ

Требования

Чтобы получить одобрение от банка, ИП должен доказать свою платежеспособность, а также соответствовать ряду требований:

  • российское гражданство заемщика;
  • регистрация согласно действующему законодательству России;
  • фактическое ведение предпринимательской деятельности на протяжении 2 лет;
  • возраст заемщика от 23 лет, но не больше 70 лет на момент окончания срока действия ипотечного договора;
  • платежеспособность;
  • наличие залогового имущества.

В целом требования стандартные и практически не отличаются от тех, что выдвигают другие финансовые организации.

Необходимые документы

Кроме того, индивидуальный педприниматель должен собрать полный пакет документов. Он включает в себя следующие бумаги:

  • заявление утвержденного образца;
  • паспорт российского образца;
  • бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
  • налоговая декларация;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • лицензия.

Банк может запросить и другие документы у ИП, подтверждающие платежеспособность заемщика, если у него возникнут какие-то сомнения в его надежности.

Преимущества ВТБ для предпринимателей

Банк ВТБ пользуется большой популярностью в России среди ИП. Он открывает новые перспективы развития бизнеса, а также облегчает его ведение. Все бизнесмены получают качественное обслуживание, доступ к дистанционным сервисам, быстрое зачисление денежных средств на банковский счет. Также доступны расчеты по инкассо и инкассация.

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли оперативно снять деньги со счета. Во многих банках сделать это довольно проблематично. Однако в ВТБ проблем со снятием наличных не возникнет, получить их можно в кассе в любой удобный момент. Если сумма большая, то за 3 дня необходимо позвонить в банк и заказать наличные. За проведение операции взимается комиссия в размере 1%.

Банк ВТБ предоставляет множество услуг для владельцев малого бизнеса: кредитование, ипотека, расчетно-кассовое обслуживание. Тарификация и условия довольно выгодные. Однако чтобы оформить кредит или ипотеку, ИП должен убедить финансовую организацию в своей надежности и подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами.

Вам также будет интересно ↴

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
УжасПлохоНормальноОтличноПревосходно!!! (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector