Индивидуальные предприниматели, которые обслуживаются в «Уральском банке реконструкции и развития», могут активировать современный сервис «эквайринг» для увеличения товарооборота и привлечения покупателей. Данная финансовая услуга позволяет проводить оплату за товар посредством списания денежных средств с личных карт клиентов. Внедрение удобной и оперативной системы оплаты позволяет не только повысить конкурентоспособность, но и дает возможность сэкономить на инкассации и хранении наличных.
Торговый эквайринг для ИП
Владельцы малого и среднего бизнеса часто задаются вопросом: что необходимо изменить в концепции ведения бизнеса для привлечения новых покупателей? В первую очередь необходимо дать клиенту возможность выбора: оплачивать товар или услуги наличными или при помощи банковской карты. Согласно данным статистики за 2016 год, на территории Российской Федерации совокупное количество выпущенных карт превышает численность населения страны.
Этот факт свидетельствует о том, что с каждым днем увеличивается число потребителей, предпочитающих безналичный способ оплаты. Подавляющее большинство социальных пособий выплачивается на банковские карты. Кроме того, многие компании перечисляют зарплату также на личные счета сотрудников. Перед походом в магазин или ресторан потенциальному покупателю удобно взять пластиковую карту, нежели брать с собой кошелек с купюрами и монетами. Поэтому владельцы торговых площадок должны учитывать современные тенденции и ориентироваться на запросы покупателей.
POS-терминал — это специальное переносное устройство, предназначенное для списания средств с пластиковой карты и предоставляемое «УБРиР» в рамках сервиса под названием «торговый эквайринг».
Клиент, который ограничен имеющейся при себе суммой наличных, гарантировано потратит меньшую сумму, чем клиент, который расплачивается картой. Торговый эквайринг — это финансовая услуга, при которой списание средств с пластикой карты осуществляется с помощью POS-терминала. Аппарат автоматически считывает данные карточки, связывается с финансовой организацией и проводит списание денежных средств. После транзакции покупатель получает электронный чек, подтверждающий факт оплаты, а на расчетный счет предприятия поступают деньги.
Сравнение тарифных планов торгового эквайринга для ИП
Перед подачей предварительной заявки на активацию эквайринга, рекомендуется заблаговременно изучить тарифную сетку в рамках данной услуги:
| Предоставление терминала | Размер комиссии | Размер комиссии при нерентабельности услуги | Активация услуги |
|---|---|---|---|
| Терминал предоставляется «УБРиР» | 1,8% и выше | Не менее 1000 рублей в месяц | Бесплатно |
| Терминал предоставляется компанией «АТОЛ» | 0.016 | Комиссия за обслуживание не взимается | 25 тысяч рублей |
| Терминал предоставляется компанией «ЭкоДок» | 0.018 | Бесплатно | |
| Терминал приобретается в сторонних компаниях | 1,8% и выше |
Тарифное предложение, зачастую, формируется путем учета торговой уступки, которая приравнивается к проценту стоимости проданной услуги или реализованного товара. Как правило, комиссия списывается при выполнении каждой торговой сделки.
При активации тарифа «Эквайринг по правилам», а также пакета «Эквайринг со своим POS-устройством» размер комиссионного вознаграждения за обслуживание составляет 1,6%.
Кассовые операции
Все финансовые расчеты, проводимые при помощи эквайринг-услуги, облагаются налогами. Следует учитывать, что электронные чеки, которые формируется после успешного проведения операции, должны в электронном формате направляться в соответствующие органы. Выполнить это действие возможно с помощью контрольно-кассовой техники, работающей по принципу онлайн-кассы. Этот многофункциональный аппарат может фиксировать полученную прибыль, отвечает за формирование и печать чеков, хранит фискальную документацию и направляет ее в налоговую. Состав оборудования можно разделить на два основных блока:
- Фискальный накопитель, представляющий из себя блок памяти и выступающий в качестве замены контрольной ленты.
- Сетевая пласта, содержащая несколько разъемов для подключения переносного модема для связи с оборудованием Ethernet.
Согласно законодательным нормам от 2016 года, при безналичном расчете с помощью эквайринг-сервиса, в обязательном порядке должен быть оформлен фискальный чек.
При проведении онлайн-платежей, выдача чека все также остается обязательным требованием. Единственное отличие заключается в том, что документ об оплате формируется в виде электронной квитанции и отправляется на почту клиента, а после этого — в налоговую службу и на мобильный номер покупателя.
Преимущества эквайринга для ИП
Индивидуальные предприниматели, работающие с системой эквайринга, не только улучшают качество обслуживания, но и гарантировано получают следующие преимущества:
- Привлечение новой клиентуры, предпочитающей безналичный способ оплаты.
- Возможность получение финансовых льгот: специальных тарифов на овердрафты и выгодные условия оформления кредита.
- Возможность получений высокой прибыли, так как данные статистики свидетельствуют о том, что покупатели, оплачивающие товар картой, более подвержены спонтанным покупкам.
- Защита от действий мошенников, которые промышляют подлогом фальшивых банкнот.
- Минимизирование расходов, связанных с хранением денежных средств и их инкассацией.
- Возможность обучения персонала компании работе со специальным оборудованием.
Потребители товара или услуги также могут рассчитывать на определенные привилегии: уменьшение стоимости доставки, если заказ был оплачен в онлайн-режиме, а также оперативное обслуживание.
Установка терминала
Проведение платежей в рамках эквайринга возможно только при наличии специального POS-терминала. Приобрести аппарат можно самостоятельно, после чего подать заявку на обслуживание в «Уральском банке реконструкции и развития». Однако зачастую клиенты предпочитают комплексное обслуживание, когда при заключении соглашения о сотрудничестве, банк предоставляет терминал, проводит инструктаж сотрудников и оказывает круглосуточную поддержку. Перед установкой устройства важно выбрать оптимальный тип терминала:
- Внедренный в расчетно-кассовый аппарат. Авторизация устройства происходит непосредственно через кассу.
- Стационарный. Установить связь между этим терминалом и сервером банка можно с помощью беспроводного интернета.
- Переносной, который ловит сигнал при помощи беспроводного или мобильного интернета.
- Мобильный. Работа с данным видом терминала предусматривает установку специального приложения.
Ознакомиться с перечнем документов для подключения торгового эквайринга можно здесь, а для активации интернет-эквайринга — здесь.
Некоторые финансовые организации предоставляют терминал в бесплатную или платную аренду на период действия заключенного договора о сотрудничестве. Для подачи предварительной заявки на активацию сервиса в «Уральском банке» следует перейти по по активной ссылке и заполнить анкету. После отправки заявления необходимо дождаться звонка оператора для получения дальнейших инструкций.
Интернет-эквайринг
Предприниматели, продвигающие свои товары и услуги через интернет-платформы, все чаще сталкиваются с высокой конкурентностью. Поэтому предоставление безопасного и качественного обслуживания играет важную роль на этапе формирования клиентской банке. Предлагая продукт на онлайн-площадках, важно дать потребителям возможность оперативно оплатить заказ и удостовериться в подтверждении покупки. Такая услуга стала реальной при помощи интернет-эквайринга. Проведение платежей осуществляет с помощью специального программного обеспечения, которое не требует установки вспомогательного оборудования.
При подключении интернет-эквайринга, клиенты «УБРиР» должны пройти процедуру регистрации в личном кабинете, через который можно оперативно выгружать оформленные заказы в таблицу, контролировать статус и детали осуществленных транзакций, а также просматривать информацию о клиентах и выполнять поиск данных через удобный фильтр.
Стоит отметить, что интернет-магазины, располагающие встроенным сервисом оплаты положительно располагают к себе клиентов и быстрее завоевывают положительную репутацию. Принцип оплаты прост: клиент вводит данные личной карты и подтверждает действие одноразовым паролем. Проведение платежа возможно в круглосуточном режиме и из любой точки мира.
Мобильный эквайринг
Относительно новый и, пожалуй, наиболее перспективный вид эквайринга — мобильный. Осуществление транзакции возможно при наличии современного гаджета и специального устройства, которое считывает карты. Важнейшими преимуществами данного типа эквайринга является низкая стоимость необходимого оборудования, а также простота использования. Работа с мобильным эквайрингом актуальна для организаций, в которых установка стационарной аппаратуры неприемлема или невозможна: курьерская служба; таксопарк; уличные торговые палатки.
Мини-терминал подключается к персональному гаджету через разъем для наушников. Стоимость LifePay составляет чуть более восьми тысяч рублей. Прибор считывает карты с магнитной лентой, привязанные к международным платежным системам. В случае успешного проведения платежа, на мобильный телефон покупателя приходит электронный чек. Проведение транзакции осуществляется моментально, а размер комиссионного обслуживания не превышает 2,5%.
Таким образом, эквайринг выступает современным финансовым инструментом, который положительно сказывается на статусе предприятия, минимизирует растраты на транспортировку и хранение средств, а также защищает от липовых купюр и позволяет руководителю отслеживать реальную картину товарооборота.
Загрузка...
