Ежегодно прекращают свою работу из-за банкротства и отзыва лицензии около 50 российских банковских организаций. Как правило, это небольшие учреждения, деятельность которых направлена на поддержку индивидуальных предпринимателей. Но что произойдет, если крупная организация тоже попадет под угрозу отзыва лицензии? Для этого ЦБ РФ проводит процедуру санации. И под такой комплекс мероприятий попал и ВУЗ-банк, находящийся на Урале.
Уральский банк Реконструкции и Развития (УБРиР) выбран инвестором для финансового оздоровления ВУЗ-банка
Что такое банковская санация? Это финансовая поддержка проблемного кредитного учреждения, которая направлена на улучшение его финансового состояния, на спасение от полного разорения и банкротства. Производится по решению ЦБ РФ, если он не считает определенное учреждение совсем запущенным или безнадежным. Крупные организации санируются через АСВ – Агентство по страхованию вкладов, для компаний поменьше выбираются устойчивые финансовые организации в качестве инвесторов.
Для санации ВУЗ-банка был выбран УБРиР – крупнейшая уральская банковская компания. Почему именно УБРиР? АСВ выбирало инвестора, исходя из различных предложений по улучшению экономической и финансовой ситуации внутри восстанавливаемого кредитного учреждения. УБРиР выдал лучший вариант с приоритетом в сохранении сотрудников организации, клиентов, клиентский сервис и все разработки в области технологий и работы в целом.
ВУЗ-банк оценен в 1 рубль
АСВ снизило уставной капитал компании до 1 рубля в соответствии со своими планами. Это было сделано для предупреждения ее возможного банкротства, после чего выпустили дополнительную партию акций, которые стоили суммарно 10 миллионов рублей. В итоге, общий уставной капитал ВУЗ-банка на момент его передачи под опеку банка ВБРиР составил 10 000 001 рубль.
Группа компаний «Лайф»
Из-за чего потребовалась санация ВУЗ-банка? Что произошло? Как оказалось, он входил в ГК «Лайф», основателем которой был Пробизнесбанк. Руководство занималось рискованным мероприятием: размещали средства в малоокупаемые активы. Вследствие чего компания полностью потеряла собственный капитал, да и собственники ничего предпринимать не стали. Ввиду этих событий ЦБ РФ лишил Пробизнесбанк лицензии и выставил имущество и обязательства банка на аукцион.
В ГК «Лайф» входили пять организаций: КБ «Пойдем!», «Экспресс-Волга», Газэнергобанк и «Солидарность». Для обеспечения работы этих компаний АСВ выдало инвестора – АКБ «Российский капитал», но вложенных денег может и не хватить на полное поддержание работы этих организаций.
В Пробизнесбанке содержались вклады россиян, оцененные на сумму около 30 млрд. рублей и это только вложения физических лиц. Превышение полномочий этой организации составило около 70 млрд рублей.
Почему не провели санацию Пробизнесбанка? ЦБ РФ провел собственное расследование и выяснил, что у компании имелись вложения в иностранный неизвестный «банк», фиктивные ценные бумаги, сделки и различные другие нарушения. Поэтому было руководством Центрального банка было принято решение закрыть организацию ввиду её неликвидности по причине нарушения федерального закона, регулирующего банковскую деятельность. По кредитному учреждению будет направлена информация в правоохранительные органы и взыскание денег на сумму в 60 млрд рублей. Руководство Пробизнесбанка полностью убрано с руководящего поста.
УБРиР приобрел ВУЗ-банк
После проведенных мероприятий по оздоровлению банка УБРиР купил 99% акций ВУЗ-банка и стал его собственником и главным акционером. В данный момент кредитная организация ВУЗ-банк успешно продолжает свою работу как отдельная финансовая организация. Прирост активов в 2015 году составил 125%, сейчас работа организации стабилизирована, клиентам доступны все финансовые услуги и продукты.
В любом случае основным показателем эффективной работы банка и инвестора является отношение клиентов. Более 90% всех клиентов после новости о санации предпочли остаться в ВУЗ-банке и пользоваться его услугами.
Слияние ВУЗ-банк и УБРиР
Согласно договоренности двумя организациями было заключено следующее: после 2025 года ВУЗ-банк и УБРиР будут одним кредитным учреждением из-за проведения слияния. До 1 октября 2025 года он, как самостоятельное кредитное учреждение, будет реорганизован и присоединен к компании УБРиР.
Сейчас ВУЗ-банк одно самостоятельное учреждение и тоже предлагает клиентам свои финансовые продукты, у него обновлена линейка предоставляемых услуг как для физических лиц, так и для юридических.
В данный момент по рейтингам среди банковских организаций УБРиР занимает 20 позицию, а размер активов составляет около 300 млрд рублей. ВУЗ-банк находится на 77 месте общего рейтинга кредитных организаций, а размер активов равен примерно 76 млрд рублей.
Что значит санация для клиентов?
Как правило, услышав или увидев новость о том, что банковское учреждение находится перед возможной потерей лицензии, люди начинают в срочном порядке снимать свои накопления со счетов и так падающей компании. В результате – ещё большее падение акций, снижение активов и невозможность или бессмысленность проведения оздоравливающих мероприятий по конкретной кредитной организации.
Если период паники спокойно переживается, то впоследствии санируемое учреждение может предложить своим клиентам более выгодные кредитные или накопительные ставки для повышения лояльности клиентов и притока новых. Насчет вложенных под проценты денег людям можно не беспокоиться – они все застрахованы не кредитным обществом, а Агентством по страхованию вкладов.
Добропорядочные заемщики санации могут не бояться, а вот тех, кто систематически кредиты не оплачивает, могут ждать более жесткие требования.
Отзыв лицензии это процесс худший, чем санация, ведь в первом случае денег придется ждать от другой кредитной компании, которая возьмет на себя обязательства перед вкладчиками и другими клиентами. К тому же, санация обеспечивает стабильность в банковской системе.
Загрузка...
