Учитывая нестабильную ситуацию на мировом финансовом рынке, владельцам малого и среднего бизнеса все сложнее спрогнозировать: достаточно ли будет оборотных средств для проведения обязательных сделок. Чтобы не потерять деловую репутацию и своевременно провести платежи, клиентам «Промсвязьбанка» рекомендуется подписать соглашение о предоставлении факторинг-услуг.
Что такое факторинг
Операция под названием «факторинг» проводится банковской организацией. Основная задача «Промсвязьбанка» — взыскать долг в пользу кредитора, возложив на себя денежную претензию. В факторинг-цепочке задействованы:
- Дебитор — лицо, выступающее в роли поставщика товаров или услуг.
- Кредитор — лицо, выступающее в роли покупателя.
- Фактор — финансовая организация «Промсвязьбанк», которая выступает коммуникатором между поставщиком и покупателем.
Реализация данной операции доведена до автоматизма, что гарантирует оперативное решение поставленной задачи. Для проведения сделки клиент «Промсвязьбанка», выступающий кредитором, должен подготовить пакет документов, который подтверждает наличие задолженности у дебитора. В случае принятия факторинг-заявки в работу, банк выплачивает клиенту до 90% долга.
«Промсвязьбанк» оказывает факторинг-услуги платно. Размер комиссионного вознаграждения устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется, исходя из масштабов проведенной сделки.
Параллельно финансовая организация приходит к договоренности с дебитором: в течение которого периода банку будут возвращены денежные средства с учетом за комиссии за предоставление комплекса услуг.
Эффективность
Факторинг — это эффективный финансовый инструмент, позволяющий оперативно разрешить проблему нехватки оборотных средств. Банк может погасить порядка 80% образовавшейся задолженности без репутационных потерь. В отличие от большинства кредитных программ, для подписания соглашения участие поручителей не является обязательным требованием. Все сделки могут включать дополнительный комплекс страховых, юридических или любых других услуг.
Внутренняя факторинговая деятельность банка: достижения и услуги
Согласно данным международной компании RAEX за 2014 год, «Промсвязьбанк» был признан абсолютным лидером среди финансовых организаций, оказывающих факторинг-услуги. «Промсвязьбанк» на постоянной основе входит в рейтинг успешных организаций, работающих в факторинг-сегменте с представителями малого и среднего бизнеса.
«Промсвязьбанк» занимает лидирующие позиции по количеству активных факторинг-клиентов, а также является многократным обладателем наград за лучшие показатели по факторинг-деятельности без финансирования на международной арене. Банк работает по факторинг-направлениям более 15 лет. И с каждым годом лишь закрепляет свои позиции, что свидетельствует о его надежности и клиентоориентированности.
Регрессивный
Регрессивный факторинг считается самым популярным видом факторинга на территории Российской Федерации. После отгрузки продукции, поставщик обращается в банк с документами, подтверждающими факт отгрузки. «Промсвязьбанк» выделяет финансирование, покрывающее до 90-95% от общей суммы поставки. Остаток денежных средств переводится на счет кредитора после расплаты за товар с фактором и вычета комиссионного вознаграждения.
Преимуществами факторинга с регрессом являются:
- Оперативность выполнения условий соглашения.
- Наличие льготного периода до 45 дней.
- Подписания факторинг-соглашения без предоставления залога.
- Получение электронной отчетности.
- Плодотворное сотрудничество с крупнейшим банком без фиксированного периода действия договора.
- Возможность увеличения кредитного лимита.
- Минимальное комиссионное вознаграждение.
- Возможность увеличения лимита для торговых корпораций.
Для возможности сотрудничества в рамках регрессивного факторинг-обслуживания, клиент должен предоставить сотрудникам банкам пакет документов.
Без регресса
Факторинг без регресса оптимален для тех поставщиков, которые хотят получить гарантию выплаты денежных средств за товар. В этом случае все возможные риски возлагает на себя финансовая организация, что отражается на более высоком проценте комиссии.
Преимуществами безрегрессного факторинга являются:
- Возможность полного финансирования поставки после передачи отгрузочных документов сотрудникам «Промсвязьбанка».
- Страхование от кредитных рисков.
- Подписание соглашения без внесения обязательного залога.
- Индивидуальный просчет фиксированного лимита.
Для подписания соглашения от клиента требуется следующий пакет бумаг:
| ДОКУМЕНТЫ: |
|---|
| 1. Заполненная анкета, согласно форме финансового учреждения. |
| 2. Бумаги, позволяющие провести юр. экспертизу. |
| 3. Подробный отчет бухгалтера по деятельности компании за последние кварталы. |
| 4. Оборотно-сальдовый документ. |
| 5. ИНФС-справка, подтверждающая отсутствие текущих задолженностей перед фондами. |
| 6. Справка , подтверждающая отсутствие или наличие активной картотеки по имеющимся р/с. |
| 7. Договор о поставка товара, заключенный с покупателем. |
Реверсивный
Реверсивный факторинг является одним из новейших факторинг-направлений. Данный финансовый инструмент дает возможность не только проспонсировать поставщика, но и деактивировать кассовые разрывы и застраховать ликвидность возможных рисков. Заключение соглашения и получение кредитных денежных средств возможно без предоставления залога и участия в сделке поручителей.
Прибегнут к схеме реверсивного факторинга рекомендуется, когда:
- Кредитор срочно нуждается в отсрочке ближайшего платежа.
- Кредитор достиг договоренности о временной отсрочке платежа, но его не устраивают оговоренные сроки и условия.
Основными преимуществами реверсивного факторинга являются:
- Возможность получения кредитных средств на приобретение товара.
- Гибкая система скидок от поставщика товара с возможностью провести сделку по минимально-допустимой (закупочной) цене.
- Охват нового сегмента сбыта для последующей реализации товара, что влечет значительное увеличение товарооборота.
- Высокий уровень конкурентоспособности.
- Возможность получения дополнительной отсрочки.
Схема реверсивного факторинга предусматривает следующий алгоритм действий: вначале осуществляется поставка, согласно оговоренному периоду отсрочки. После чего подписывается взаимовыгодное соглашение между «Промсвязьбанком», дебитором и кредитором. Финансирование поставки осуществляется после выплаты комиссионного вознаграждения. Заключительным этапом является оплата за поставку, а также выплата комиссии за предоставление кредитных средств и/или отсрочки платежа.
Международная факторинг-деятельность
Помимо внутренних направлений, «Промсвязьбанк» охватывает и международное направление, актуальное для предприятий, ведущих внешнюю торговлю.
Импортный
Благодаря импортному факторингу, у клиентов банка появляться возможность импортировать товары и услуги с возможностью отсрочки по платежу и при условии отсутствия дополнительной наценки. Согласно данным исследований финансового состояния рынка за 2015 год, порядка 46% факторинг-сделок на территории России было осуществлено через «Промсвязьбанк», что является абсолютным рекордом.
«Промсвязьбанк» удерживает лидерство в факторинг-сегменте на протяжении нескольких лет.
Схема импортного факторинга построена таким образом, чтобы удовлетворить потребности и дебитора, и кредитора. Покупатель имеет возможность получить отсрочку по платежу, когда поставщик товара или услуг своевременно получает денежные средства на р/с. Данная система полностью страхует дебитора от любых финансовых потерь, а кредитора — от репутационных. При осуществлении сделки задействованы две финансовые организации: «Промсвязьбанк» работает с российской стороной, а зарубежный банк или факторинг-организация, входящая в ассоциацию FCI.
Подробная схема импорт-факторинга предполагает выполнение следующего алгоритма:
- Заключение соглашения между фактором и экспортером.
- Оформление и выдача гарантийного обязательства с предварительно оговоренным лимитом.
- Отгрузка товара с возможностью отсрочки платежа.
- Зачисление на р/с экспорт-фактора 90-100% от общей суммы поставки.
- Перенаправление денежной претензии.
- Внесение импортером денежных средств на р/с экспортера или фактора.
- Перевод остаточной суммы на р/с экспортера с вычетом комиссионного вознаграждения за предоставленные услуги.
Согласно условиям договора, в случае непогашения задолженности за отгруженный товар, «Промсвязьбанк» гарантировано выплачивает денежные средства в течение трех месяцев.
Экспорт: с регрессом или без
В противовес импортному выступает экспортный факторинг с возможностью регресса. Данный тип соглашения предусматривает финансирование при помощи уступки денежной претензии к зарубежному потребителю. Как только покупатель получает товар, «Промсвязьбанк» оперативно закрывает вопрос финансирования перед поставщиком. Образовавшуюся задолженность по регрессу перед финансовой организацией может погасить экспортер в том случае, если дебитор не может своевременно погасить долг по регрессу.
Безрегрессивный факторинг предусматривает реализацию алгоритма, при котором финансовая организация не только гарантирует поставщику-экспортеру полное финансирование, но и ускоряет процесс зачисления денежных средств на р/с без малейших рисков.
«Промсвязьбанк» обладает высокими показателями по факторинг-направлению и является участником международной факторинг-ассоциации. Благодаря этому, финансовая организация коммуницирует с сотнями ведущих мировых факторинг-представительств, гарантируя клиентуре качественное обслуживание в любой точке мира. Зарубежный банк обязуется покрыть возможные риски за импортера, когда российский банк осуществляет финансирование поставщика-экспортера под уступку денежной претензии.
Страховой экспорт-факторинг
Еще один из возможных вариантов экспортного факторинга предполагает абсолютное финансирование поставщика без возможности регресса, когда все возможные риски по неуплате возлагаются на дебитора. В этой схеме ответственной стороной по вопросам страхования выступает акционерное общество «ЭСКАР». Такой вид обслуживания является наиболее популярным среди экспортных сделок и дает возможность увеличить товарооборот и расширить бизнес-рамки компании. Данное направление активно развивается уже более четырех лет.
Удаленное обслуживание
Для удобства клиентов и возможности качественного контроля над оборотной факторинг-документацией, «Просвязьбанк» предлагает уникальное Ф1-обслуживание. Благодаря специально разработанной системе, ускоряется процесс осуществления финаисрования и экономятся средства, затрачиваемые на расходы, связанные с бумажной документацией. Активация сервиса осуществляется в дистанционном формате, а вся коммуникация проходит в удаленном формате.
Для возможности подписания договора на обслуживание клиентам рекомендуется обратиться в один из филиалов банка, ближайший из которых можно найти при помощи онлайн-карты. Также клиенты могут напистаь письменное обращение на электронную почту или подать предварительную заявку через официальный сайт компании, в которой необходимо указать персональные данные контактного лица, достоверные сведения о поставщике, а также дебиторе. Сотрудники «Промсвязьбанка» подберут выгодное факторинг-предложение, учитывая бизнес-особенности и индивидуальные пожелания каждого клиента.
Загрузка...
