Владельцы малого и среднего довольно часто сталкиваются с проблемой, когда на расчетном счете отсутствуют в нужном количестве средства для проведения текущих платежей. Однако клиенты «Уральского банка реконструкции и развития» могут выгодно разрешить этот вопрос, воспользовавшись услугой под названием «овердрафт». Эта простая финансовая операция дает возможность оперативно получить недостающие средства посредством кредитования р/с в пределах оговоренного лимита. Рассмотрим предложения по данной услуге от «УБРиР» подробнее.
Овердрафт для предпринимателей
При отсутствии должного финансирования, многие предприниматели вынуждены в срочном порядке искать денежные средства для проведения срочных платежей или закрывать бизнес. Чтобы не прибегать к крайним мерам, рекомендуется рассмотреть вариант получения денег при помощи овердрафта — выгодного вида кредитования, при котором финансовая организация выдает кредит, сумма которого превышает остаток р/с предприятия.
Процедура получения лимита на овердрафт намного быстрее и проще, нежели процедура оформления кредитного займа.
Схема данной услуги достаточно простая. Представим, что компания N в срочном порядке должна провести обязательный платеж, при этом на р/с отсутствует необходимая сумма. Несмотря на это, компания держится на плаву, и на баланс предприятия регулярно зачисляются деньги. Финансовая организация, удостоверившись в благонадежности юридического лица, предлагает взять недостающую сумму в долг. Так, компания N получает возможность провести платежи в нужное время, сохранив деловую репутацию. При этом комиссия за использование выданных средств начисляется на фиксированную сумму и распространяется исключительно на период ее использования.
Как получить овердрафт
Перед оформлением овердрафта, рекомендуется заранее ознакомиться с условиями доступных программ в рамках данной услуги, а также подготовить пакет бумаг перед посещением филиала «УБРиР». С перечнем необходимых документов для резидентов можно ознакомиться здесь, а для нерезидентов — здесь. Подать онлайн-запрос для получения предварительного решения о возможности получения овердрафта можно на официальном сайте «Уральского банка реконструкции и развития», открыв раздел «Финансирование малого бизнеса» и заполнив анкету на странице с выбранным овердрафтом.
«Авансовый»
Овердрафт «Авансовый» оптимально подходит для предприятий, которые не имеют активного счета в «Уральском банке реконструкции и развития». Также данный тариф подходит для компаний, денежные обороты которых осуществляются менее полугода.
Рассмотрим перечень требований:
| Целевое назначение | Получение денежных средств с целью проведения срочных транзакций при отсутствии денежных средств в нужном количестве |
|---|---|
| Возможная кредитная сумма | От 300 тысяч до 3 миллионов рос. рублей |
| Период кредитования | До двух лет |
| Процентная ставка | От 12,9% |
| Получение | Выдача кредитных средств осуществляется автоматически, если на р/с отсутствует сумма, необходимая для проведения платежа |
| Погашение | При заключении кредитного соглашения, клиент самостоятельно выбирает приемлемый вариант погашения задолженности: |
| 1. Полное погашение происходит в течение 30-ти дней с момента получений первой части кредитных средств. | |
| 2. Погашение каждой части задолженности в течение 30-ти дней с даты ее получения | |
| Внесение залога | Не предусматривается |
| Участие поручителей | Необходимо обязательное поручительство действующих собственников бизнеса, которые могут оказывать влияние на деятельность предприятия либо его учредителей |
| Дополнительные поручительства предусматриваются и не ограничиваются | |
| Срок принятия решения | Рассмотрение заявки происходит в течение трех рабочих дней с момента ее подачи, при условии предоставления полного пакета документов |
| Оборот средств: условия | В течение трех месяцев с момента подписания соглашения, нужно осуществить перевод денежных оборотов в «УБРиР» |
| С четвертого месяца: поддерживать обороты, размер которых не должен быть менее трех овердрафтов | |
| С пятого месяца: предусматривается вариант снижения годовой ставки, если соблюдаются условия об обязательно обороте средств | |
| Наличие р/с: условия | Предусматривается обязательная активация р/с в «УБРиР» |
| Открыв расчетный счет, рекомендует активировать пакет услуг, который дает возможность получения дополнительного сервиса до скидкой до 50% | |
| Комиссионное вознаграждение | 2,5%, однако не может быть менее 30 и более 100 тысяч рублей |
| Выплата комиссии осуществляется при подписании соглашения | |
| Срок ведения предприятия | От полугода и выше |
| Выручка в течение года | В пределах 500 миллионов рублей |
| Кредитная история | Предусматривается наличие положительной КИ в любом банке |
Документы для подачи заявки: перечень 1 и 2.
«Экспресс»
Овердрафт «Экспресс» подойдет для тех клиентов, которые уверены в регулярности выплаты и претендуют на снижение процентной ставки. Рассмотрим перечень требований:
| Пакет РКО | Сумма ежемесячного платежа | Услуги | Особенности |
|---|---|---|---|
| Тест-драйв | 4200 рублей | Открытие счета, подключение интернет-банка, проведение межбанковских и внутрибанковских платежей, СМС-информирование, экваринг, оформление документов под ключ | При подключении пакета клиенту дается льготный период на 3 месяца, в течение которого он может не платить за РКО |
| Тест-драйв Премиум | 4200 рублей | Открытие счета, подключение интернет-банка, проведение межбанковских и внутрибанковских платежей, СМС-информирование, экваринг, оформление документов под ключ | Льготный период составляет полгода |
| Светофор | 500 рублей | Подключение к интернет-банку, автоматическое заполнение реквизитов, СМС-информирование или email-информирование, отзыв платежей | Работать со своим счетом можно в режиме онлайн |
| Life Play | 1000 рублей | Email-информирование, выдача справки о состоянии счета, отзыв платежей | Позволяет совершать транзакции в любое время суток |
С полным перечнем документов для подачи заявки можно ознакомиться здесь.
«Зарплатный»
Тариф «Зарплатный» подойдет для тех, кто хочет открыть овердрафт в течение одного дня без обязательного внесения залога и с возможностью получения до трех миллионов рублей любым предприятием.
Рассмотрим перечень требований:
| Пакет РКО | Сумма ежемесячного платежа | Услуги | Особенности |
|---|---|---|---|
| Тест-драйв | 4200 рублей | Открытие счета, подключение интернет-банка, проведение межбанковских и внутрибанковских платежей, СМС-информирование, экваринг, оформление документов под ключ | При подключении пакета клиенту дается льготный период на 3 месяца, в течение которого он может не платить за РКО |
| Тест-драйв Премиум | 4200 рублей | Открытие счета, подключение интернет-банка, проведение межбанковских и внутрибанковских платежей, СМС-информирование, экваринг, оформление документов под ключ | Льготный период составляет полгода |
| Светофор | 500 рублей | Подключение к интернет-банку, автоматическое заполнение реквизитов, СМС-информирование или email-информирование, отзыв платежей | Работать со своим счетом можно в режиме онлайн |
| Life Play | 1000 рублей | Email-информирование, выдача справки о состоянии счета, отзыв платежей | Позволяет совершать транзакции в любое время суток |
Для возможности подписания договора необходимо собрать и заполнить следующие документы: форму анкеты; правоустанавливающие бумаги; подробный финансовый отчет; бумаги о ведении предприятия; справки, подтверждающие оборот средств по р/с в течение последнего полугода; 6-НДФЛ форма.
«Партнерский»
Рассмотрим перечень требований в рамках овердрафт-тарифа «Партнерский»:
| Целевое назначение | Получение денежных средств с целью проведения срочных транзакций при отсутствии или недостатке денежных средств |
|---|---|
| Возможная кредитная сумма | От 1,5 до 6 миллионов рос. рублей, при этом максимальная сумма не может быть более 30% от размера ежемесячного совокупного оборота по всем клиентским счетам |
| Период кредитования | До двух лет |
| Процентная ставка | 12,5-15% |
| Получение | Выдача кредитных средств осуществляется автоматически, если на р/с нет нужной суммы для проведения платежа |
| Погашение | При заключении кредитного соглашения, клиент самостоятельно выбирает приемлемый вариант погашения задолженности: |
| 1. Полное погашение происходит в течение 30-ти дней с момента получений первой части кредитных средств. | |
| 2. Погашение каждой части задолженности в течение 30-ти дней с даты ее получения | |
| *При наличии положительной кредитной истории в «УБРиР» срок выплаты задолженности увеличивается до 60 дней. | |
| Внесение залога | Не предусматривается |
| Участие поручителей | Для юридических лиц: необходимо обязательное поручительство действующих собственников бизнеса, которые могут оказывать влияние на деятельность предприятия либо его учредителей |
| Для ИП: не предусматривается | |
| Срок ведения предприятия | От полугода и выше |
| Выручка в течение года | В пределах 500 миллионов рублей |
| Кредитная история | Обязательное наличие КИ не требуется |
Документы для подачи заявки: перечень 1 и 2.
«Оборотный»
Овердрафт «Оборотный» станет удачным выбором для клиентов, претендующих на расчет лимита по полученной выручке. Рассмотрим перечень требований:
| Возможная кредитная сумма | Индивидуальный расчет: от 100 тысяч до 1 млн. рублей, при этом максимальная сумма не может быть более 30% от полученной выручки |
|---|---|
| Период кредитования | До 730 дней |
| Процентная ставка | От 16,8% |
| Погашение | Погашение каждой части задолженности в течение 30, 60 или 90 дней с даты ее получения |
| Внесение залога | Не предусматривается |
| Участие поручителей | Необходимо обязательное поручительство фактических собственников бизнеса, которые могут оказывать влияние на деятельность предприятия либо его учредителей |
| Оборот средств: условия | Фиксированный срок оборота: 1, 2 или 3 месяца |
| Среднемесячный оборот должен быть не меньше, чем лимит одного овердрафта | |
| Срок ведения предприятия | От одного года и выше для клиентов, которые не входят в Группу предприятий |
| От полугода и выше для клиентов, которые входят в Группу предприятий | |
| Кредитная история | Обязательное наличие КИ не требуется |
Документы для подачи заявки: перечень 1 и 2.
«Залоговый»
Данный вид овердрафта от «Уральского банка реконструкции и развития» предусматривает обязательное внесение любого ликвидного имущества в качестве залога. Рассмотрим перечень требований в рамках тарифа «Залоговый»:
| Целевое назначение | Получение денежных средств с целью проведения срочных транзакций при отсутствии или недостатке денежных средств |
|---|---|
| Возможная кредитная сумма | От 500 тысяч до 10 млн. рос. рублей, при этом максимальная сумма не может быть более 50% от размера оборота |
| Период кредитования | До двух лет |
| Процентная ставка | 10-13,5% |
| Получение | Выдача кредитных средств осуществляется автоматически, если на р/с отсутствует сумма, необходимая для проведения платежа |
| Погашение | При заключении кредитного соглашения, клиент самостоятельно выбирает приемлемый вариант погашения задолженности: |
| 1. Полное погашение происходит в течение 30-ти дней с момента получений первой части кредитных средств. | |
| 2. Погашение каждой части задолженности в течение 30-ти дней с даты ее получения | |
| *При наличии положительной кредитной истории в «УБРиР» срок выплаты задолженности увеличивается до 60 дней. | |
| Участие поручителей | Для юридических лиц: необходимо обязательное поручительство действующих собственников бизнеса, которые могут оказывать влияние на деятельность предприятия либо его учредителей |
| Для ИП: требуется обязательное участие поруителей, включая супружеское поручительство | |
| Оборот средств: условия | Предусматривается обязательный оборот, при отсутствии которого допускается уменьшение лимита или его полное закрытие |
| Срок ведения предприятия | От одного года и выше |
| Выручка в течение года | В пределах 500 миллионов рублей |
| Кредитная история | Обязательное наличие КИ не требуется |
Таким образом, можно сделать вывод, что в «Уральском банке реконструкции и развития» существует несколько тарифных программ с различными условиями в рамках активации услуги «овердрафт» для юридических лиц. Большинство тарифов не предусматривают внесение залога, при этом предполагают своевременное погашение задолженности и получение ежегодной выручки в пределах 500 миллионов российских рублей. Для всех видов овердрафта предусматривается выбор периодичности внесения денежных средств в счет погашения долга.
Загрузка...
