При отсутствии должной поддержки со стороны государства, владельцам малого и среднего бизнеса необходимо прикладывать максимум усилий, чтобы сохранить свое «детище» на плаву. К сожалению, из-за шаткой финансовой ситуации, довольно часто, предприниматели сталкиваются с трудностями, когда есть угроза разрыва выгодных взаимоотношений из-за долговых обязательств. Выход из затруднительного положения существует: выгодная финансовая операция от ВТБ под названием «факторинг».
Факторинг: условия и сущность
Факторинг – это разновидность финансовой операции, суть которой заключается в том, чтобы банк перенял на себя денежную претензию на должника и взыскал долг в пользу кредитора. Взаимовыгодное сотрудничество, при котором ВТБ получает комиссионное вознаграждение, а клиент – спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Предприниматель – дебитор должен прийти к мирному соглашению с кредитором, суть которого заключается в добровольном согласии обеих сторон сотрудничать на условиях отсрочки платежей.
Основные понятия
Процедура факторинга от ВТБ – это процесс, в котором каждая сторона играет определенную роль:
- Фактор – ВТБ, который выполняет факторинговую операцию.
- Кредитор – клиент ВТБ, владелец или представитель бизнес-компании, поставщик услуг или товара.
- Дебитор – покупатель-должник, с которым взаимодействует банк.
Принцип работы системы прост – кредитор должен предоставить сотрудникам ВТБ полный пакет документов о всех задолженностях со стороны дебитора. После установки подлинности документов банк выплачивает порядка 80-90% долга дебитора. Тем временем, фактор ВТБ заключает соглашение с дебитором и обговаривает временные рамки финансовой сделки. Итогом работы является выплата ВТБ-фактору имеющейся задолженности в полном объеме.
Процедура факторинга, безусловно, является очень выгодной. Благодаря этой банковской операции, можно избежать недопонимания со стороны кредитора, тем самым, сохранив свою репутацию в своей сфере деятельности.
Безусловно, нужно понимать, что дебитор, не может воспользоваться данной услугой бесплатно. Комиссионный процент ВТБ за участие в сделке в качестве посредника не фиксированный. Ставка оговаривается индивидуального с каждым участником и устанавливается, исходя из размеров сделки.
Оценка кредитоспособности
Стартовым этапом операции является объективная оценка кредитоспособности клиента банка, который является поставщиком, а также заемщика, получающего товар или услугу. Суть оценки заключается в присвоении, так называемого, кредитного рейтинга. Эта оценка необходима для точного просчета последующего комиссионного вознаграждения.
Принцип расчета рейтинга построен на подсчете возможного финансового и бизнес-риска, а также на основании заключения эксперт-оценки о возможных обстоятельствах деятельности кредитора и дебитора.
Показатели деятельности
Зачастую, ВТБ факторинг положительно сказывается на показателях бизнес-деятельности, например:
- Сокращение временного периода оборота задолженности.
- Уменьшение продолжительности финансового цикла.
- Стабильный рост коэффициента оборота задолженности.
- Эффективное распределение оборотных средств.
- Рост коэффициента ликвидности.
- Снижение налога на прибыль.
Финансирование в рамках факторинга позволяет оперативно решить проблему отсутствия оборотных средств, при этом, улучшив ликвидность предприятия и его платежеспособность.
Отличие от форфейтинга
Ошибочно полагать, что между процедурами факторинга и форфейтинга от ВТБ нет отличий. Ряд отличительных особенностей делает эти две финансовые операции абсолютно разными. И, пожалуй, самой отличительной из них является временной период на предоставление финансирования. Если форфейтинг предусматривает выкуп задолженности в течение нескольких лет, то факторинг ограничивает срок до шести месяцев.
Форфейтинг считается менее рисковой операцией, так как кредитор не несет рисков. Касательно факторинга, процесс не так радужен: в случае отсутствия возможности взыскать с заемщика денежную выплату, финансовая ответственность ложиться на плечи поставщика или ВТБ банка.
При факторинге поставщик – кредитор может рассчитывать лишь на частичную выплату средств. Остаток суммы может быть переведен только после полного погашения задолженности заемщиком.
При факторинге возможно предоставление сопроводительных услуг, например, страховых или юридических. Форфейтинг ограничивается исключительно финансовыми операциями. Опциональность касается и возможности перепродавать задолженность дебитора. В факторинге ВТБ, в отличие от форфейтинга, такая опция отсутствует.
Договор о факторинге заключается без назначения поручителей. Принцип работы форфейтинга подразумевает гарантию со стороны третьих лиц.
Принцип факторинга
Факторинг относится к посредническим операциям ВТБ, осуществляя кредитование торговых сделок. Называться факторинговой может сделка, которая основана, как минимум, на двух признаках из приведенного ниже списка:
- Кредитование, как форма предварительной оплаты долга.
- Ведение бухгалтерской документации кредитором.
- Инкассация задолженности.
- Страхование.
Для оформления соглашения в ВТБ банке потребуется пакет документов:
- Копии документов об учредительстве.
- Бухгалтерский отчет.
- Данные дебитора.
При подписании договора внимательно ознакомьтесь, в рамках какого типа факторинга необходимо внимательно изучить особенности типа факторингового соглашения, а также размеры комиссионного вознаграждения и порядок расчета.
Факторинг в России
В настоящее время наблюдается активный рост спроса на факторинг-услуги ВТБ. Нормативно-правовая база в России регулирует эту финансовую операцию 43 главой Гражданского кодекса Российской Федерации «Финансирование под уступку денежного требования».
Лидером рынка, предоставляющим услугу факторинга, является банк ВТБ.
Если раньше данная услугу действовала в рамках международной торговли, то сегодня этот вид сотрудничества широкого представлен и на внутреннем рынки, обороты которого исчисляются миллиардами рублей.
Виды факторинга
Место прибывания участников сделки определяют следующие виды:
- Международный. При международном виде финансирования торговой операции кредитор и дебитор выступают представителями двух разных государств.
- Экспортный. При экспортом финансировании участники сделки находятся в рамках одной страны.
Временные рамки соглашения определяют такие подвиды факторинга:
- Реальный факторинг, при котором денежная претензия существует на момент подписания.
- Консенсуальный, при котором предполагается возникновение денежного требования в будущем.
Исходя из объемов риска для фактора ВТБ, факторинг бывает нескольких видов.
Факторинг с регрессом
Регрессивный факторинг подразумевает тип соглашения, при котором фактор имеет право потребовать возврат средств с кредитора, если взимание денег с должника не предоставляется возможным. Такой вид является довольно распространенным, так как неплатеж со стороны дебитора – явление редкое.
Безрегрессный факторинг
Данный тип соглашения подразумевает предоставление кредитору услугу страхования возможных кредитных рисков, а также сервис по ведению и управлению денежной задолженности. В случае отсутствия возможности взыскать долг с дебитора, фактор ВТБ терпит убытки в размере выплаченной суммы клиенту. Этот вид факторинга в разы дороже, чем регрессивный, так как только ВТБ несет убытки в случае проблемного исхода сделки.
Преимущества и недостатки факторинга
Операция факторинга от ВТБ имеет больше преимуществ, нежели недостатков. К преимуществам факторинга можно отнести следующие особенности:
| ДЛЯ КРЕДИТОРА: | ДЛЯ ДЕБИТОРА: |
|---|---|
| Финансовый рост показателей. | Возможности отсрочки по платежу. |
| Ускоренный оборот средств. | Расширение клиентской базы. |
| Возможность сотрудничества с потенциальным покупателем на лояльных условиях, благодаря гибкой системе оплаты. | Рост показателей товарооборота. |
| Преимущество над конкурентами, которые не рассматривают подобный вид сотрудничества. | |
| Минимальный пакет документов. | |
| Отсутствие залога. | |
| Отсутствие необходимости поиска поручителя. |
Выгода для ВТБ фактора – получение выгодного комиссионного вознаграждения.
Помимо преимуществ, можно выделить и недостатки, такие, как риск факторинговой сделки и высокий процент комиссии за услуги ВТБ.
Успехи ВТБ факторинга
ВТБ предоставляет услуги факторинга с 2009 года и является абсолютным лидером на факторинговом рынке на территории России. О рекордах и достижениях говорят следующие цифры, рекорды и факты:
- По итогам прошлого года факторинговый портфель ВТБ составил 135 млрд. рублей.
- За 9 лет работы было профинансировано свыше 6 миллионов поставок.
- Ежедневно ВТБ обрабатывает свыше 2 000 поставок.
- География деятельности на данный момент насчитывает 15 филиалов: Санкт-Петербург, Москва, Нижний Новгород, Воронеж, Казань, Пермь, Ижевск, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, Уфа, Челябинск, Новосибирск, Красноярск и Хабаровск.
- Партнерами ВТБ уже стали свыше двух тысяч компаний и 1 300 дебиторов.
На сегодняшний день можно смело утверждать, что ВТБ гарантирует благоприятный исход факторинг-сделки. Имидж компании, создаваемый годами, говорит о том, что ВТБ максимально заинтересован в взаимовыгодном сотрудничестве, как разовом, так и на постоянной основе.
Пример факторинговой операции
Разобраться с тонкостями факторинговой операции с первого раза не очень просто. Увидев краткий пример факторинг-сделки можно вникнуть в некоторые детали. Рассмотрим финансирование проекта «Северного завоза» в Якутию, который относится к отрасли жилищно-коммунального хозяйства на базе Дальневосточного федерального округа.
Была поставлена задача пополнить оборотный капитал для расчета с поставщиками до момент получения субсидии. Решением стало внедрение факторинга в систему расчета. Результат проделанной работы — выполнение в полном объеме завода в Республику Саха.
ВТБ факторинг: услуги
Банк ВТБ работает со всеми видам факторинга, помогая клиенту определиться с наивыгоднейшим вариантом, исходя из его запросов и финансовых возможностей. Банк работает по упрощенному формату взаимосвязи между фактором и дебитором. Принцип взаимодействия расчитан таким образом, чтобы подвести дебитора к погашению задолженности при минимальном контакте, тем самым, экономя время обеих сторон.
Фактор ВТБ контролирует все этапы сделки с момента подписания соглашения. Современное программное обеспечение помогает автоматизировать все процессы, а также позволяет фиксировать каждый этап не только в бумажном, но и электронном виде.
Об особенностях факторинг-сотрудничества, процентной ставке и прочих нюансах, клиенты ВТБ могут узнать на официальном сайте компании, а также по телефону круглосуточной горячей линии: 8-800-100-24-24
Убедившись в платежеспособности клиентов, ВТБ оказывает финансирование на крупные суммы и осуществляет выплату крупных залогов. Банк готов к сотрудничеству на постоянных условиях, что приносит выгоду всем участникам процесса.
ВТБ – это крупнейший финансовый механизм, который имеет многолетний опыт работы с факторинг-сделками разных форматов и масштабов. Широкая география отделений и филиалов ВТБ дает возможность клиентам заключить сделку в удобном месте и в удобное время.
Заявка на факторинг ВТБ
Лица, увлеченные в срочном заключении факторинг-сделки, в любое время имеют возможность создать на официальном сайте специальную заявку. Ее рассмотрение, как правило, занимает не более трех рабочих дней. На протяжении этого времени проверяется достоверность указаной информации, а также подготавливается предварительное заключение о возможности дальнейшего сотрудничества. Примечательно, что настаивать на заключении сделки может и кредитор, и дебитор. Так как данный тип сотрудничества позволяет достигнуть компромисса в кратчайший срок с выгодой для всех.
Факторинг от ВТБ – это гарант успешного и взаимовыгодного сотрудничества, при котором учитываются интересы и пожелания всех участников соглашения.
Загрузка...
