Среди множества банковских продуктов большой популярностью пользуется кредитная карта. При выборе карты возникают вопросы о том, зачем она нужна и как выгодно использовать, чтобы карточка стала незаменимым помощником в повседневной жизни. В 2018 году группа ВТБ сделала решительный шаг не только в объединении обширной сети, но и обновила линейку кредитных карт, соединив выгоды и преимущества в одной Мультикарте.
Активация карты
Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.
Активация карты выполняется ее держателем путем:
- получения выписки или баланса по счету в банкомате с использованием PIN-кода;
- запроса баланса в интернет-банке ВТБ-Онлайн (при условии заключения договора дистанционного банковского обслуживания);
- по номеру горячей линии 8-800-100-24-24.
В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.
Использование заемных средств
Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.
Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:
- среднемесячные остатки на всех счетах в рамках пакета от 15 000 руб.;
- поступления от юридического лица за месяц от 15 000 руб.;
- оплатили картой товары или услуги за месяц на сумму от 15 000 руб.
В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.
С помощью кредитной карты можете:
- оплачивать покупки в магазинах;
- снимать наличность;
- получать бонусы и скидки.
В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.
| Потраченные средства за один месяц, руб. | до 4 999 | 5 000 - 14 999 | 15 000 - 74 999 | 0т 75 000 |
|---|---|---|---|---|
| «Путешествия», за 100 рублей покупок | - | 1 миля | 2 мили | 4 мили |
| «Коллекция», за 100 рублей покупок | - | 1 бонус | 2 бонуса | 4 бонуса |
| «Авто», от затрат на АЗС и парковках | - | 0.02 | 0.05 | 0.1 |
| «Рестораны», от затрат в ресторанах, кино, театрах | - | 0.02 | 0.05 | 0.1 |
| Cash Back, от суммы покупок | - | 0.01 | 0.015 | 0.02 |
| «Сбережения», надбавка к накопительному счету | - | 0.005 | 0.01 | 0.015 |
Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.
Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.
Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.
Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.
Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.
«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.
ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.
Снятие наличных
Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы. Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб., в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).
Оплата через интернет
При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.
Комиссии при использовании кредита зависят от направления платежа в интернете.
| Услуги при оплате кредитной картой через интернет | Комиссия | Дополнительная комиссия |
|---|---|---|
| Перевод на карту банка ВТБ | 5,5%, минимум 300 руб. | при использовании интернет-банкинга - не взимается; |
| при использовании сайта банка ВТБ - 30 руб.; | ||
| при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком - 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб. | ||
| Перевод на карту другого российского банка | 5,5%, минимум 300 руб. | при использовании интернет-банкинга - 1,25%, минимум 50 руб.; |
| при использовании сайта банка ВТБ - 1,4 %, минимум 30 руб.; | ||
| при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком - 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб. | ||
| Безналичная оплата через интернет, включая ВТБ-онлайн | 5,5%, минимум 300 руб. | Не предусмотрена |
Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.
Правила погашения задолженности и начисления процентов
При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.
Льготный период – срок, согласно которого есть возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов, при соблюдении условий погашения.
Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.
Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):
- 04.03.2019 г. была совершена покупка на сумму 5 000;
- 11.03.2019 г. в банкомате снятие наличности на сумму 10 000, при этом была снята комиссия 550 руб.;
- 21.03.2019 г. покупка товара на сумму 4 450.
В конце месяца банк ВТБ фиксирует задолженность за отчетный период, которая составила, с учетом комиссии за снятие наличности, 20 000. Льготный период до 20.04.2019 для каждой операции составит:
- трата на 5 000 – 48 дней;
- трата на 10 000 – 41 день;
- трата на 4 450 – 32 дня.
Чтобы пользоваться займом бесплатно необходимо с 01 апреля по 20 апреля оплатить сумму в размере 20 000. Если у вас не хватает средств для оплаты полной суммы, необходимо оплатить минимальный платеж и проценты за пользованием средствами за отчетный период (март 2019 года). Минимальный платеж по карте составляет 3% от задолженности по вашим тратам.
При недостатке средств для оплаты полной суммы задолженности будут начислены проценты в размере: (5 000*26%*28 дней)/365 + (10 550*26%*21 день)/365 + (4 450*26%*12 дней)/365 =99,73+157,82+38,04=295,59.
Минимальный платеж по использованным средствам с карты составит 20 000*3% = 600.
20.04.2019 г. минимальная сумма для погашения задолженности составит: проценты – 295,59+минимальный платеж – 600=895,59.
Расчет составлен приблизительно и носит информационный характер. Есть ряд сайтов, имеющие встроенные калькуляторы для расчета задолженности, но они также не могут учесть все нюансы.
Так как в месяц может совершается не одна покупка, банк ВТБ предлагает несколько способов узнать остаток задолженности по вашей карте:
- воспользоваться услугами интернет-банкинга ВТБ-онлайн или мобильного банка ВТБ;
- sms-оповещения;
- рассылка на e-mail адрес;
- получить баланс по остатку или выписку в банкомате;
- позвонить на горячую линию банка ВТБ и следовать подсказкам голосового меню.
Погашается кредитная карта банка ВТБ бесплатно с использованием банкомата или же в пункте выдачи наличных от 30 000 руб. До 30 000 руб. в пункте выдачи наличных с вас потребуют комиссию в размере 500 руб. Бесплатно погасить кредитку можно, используя ВТБ-онлайн, если у вас есть зарплатная или дебетная карточка банка.
Будьте бдительны и соблюдайте сроки погашения и минимальные суммы, в противном случае будет начисляться штраф в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств.
Меры безопасности
Для сохранности ваших средств, используйте простые меры безопасности:
- не передавайте карту третьим лицам;
- не записывайте и не храните PIN-код вместе с картой;
- вводите PIN-код карты так, чтобы его никто не видел;
- в случае утраты карты, звоните в банк ВТБ для ее блокировки;
- не храните карту возле электроприборов и магнитов.
Также банк ВТБ позаботился о безопасности ваших карт, подключив бесплатно услугу 3D-Secure для совершения платежей в интернете, которая подтверждает оплату путем ввода кода, отправленного на ваш мобильный телефон.
Кредитная карта ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков при активном пользовании. К преимуществам отнесем большой выбор бонусов, наличие льготного периода, который действует и на снятие наличности, небольшой минимальный платеж. Недостатками карты можно назвать большой процент комиссии за снятие наличности, а также необходимость соблюдать условия для бесплатного обслуживания.
(6 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
