Законодательством определен перечень случаев, когда банк вправе заблокировать счет клиента. Иногда действия кредитного учреждения носят спорный характер. В этом случае на помощь придет судебная практика банка ВТБ по кредитной карте и случаям ее блокировки.
Почему карта заблокирована
Все случаи, когда ВТБ заблокировал счет, можно разделить на следующие группы:
- счет заблокирован, чтобы оградить денежные средства от мошенничества;
- карта заблокирована, т.к владелец счета подозревается в отмывании денег преступным путем;
- деньги заблокированы в связи с постановлением судебного пристава.
Имеет ли право ВТБ заблокировать карту
Могут ли кредитные учреждения препятствовать в распоряжении средствами, находящимися на личном счете гражданина? Федеральными законами, а также иными правовыми актами устанавливается право, а иногда и обязанность кредитного учреждения заблокировать счет определенного гражданина:
- Если ВТБ блокирует снятие денежных средств в связи с тем, что считает какую-либо операцию некорректной, то такие действия предусмотрены условиями договора обслуживания.
- При подозрении, что клиент занимается отмыванием денег, ВТБ обязан в силу закона заблокировать доступ к счетам.
- По распоряжению приставов ВТБ также обязан произвести арест счета.
Как разблокировать карту?
Для того чтобы узнать, какие действия нужно предпринять, чтобы получить доступ к деньгам, сначала определитесь с основанием, по которому заблокированы денежные средства. Для этого нужно позвонить в ВТБ, указать свои данные и обстоятельства дела.
В таблице представлен перечень действий, которые должен совершить клиент для снятия блокировки:
| Основание блокировки | Подозрение в мошеннических действиях | Средства использовались для отмывания денежных средств | Судебные приставы заблокировали карту |
|---|---|---|---|
| Действие клиента | Обратиться в отделение ВТБ и подтвердить операцию с помощью кодового слова или своих персональных данных | Лично посетить кредитное учреждение и предоставить пакет документов, свидетельствующий о правомерности перевода | Оплатить задолженность и предоставить подтверждение этому в ФССП |
Далее более подробно рассмотрим нюансы разблокировки в ВТБ.
Разблокировка в связи с подозрением в мошеннических действиях
Чаще всего ВТБ может заблокировать карту, если клиент ввел неверный пин-код. Это, как правило, делается автоматически платежным терминалом. Если человек случайно ввел пин-код неверно, можно либо подождать определенное время и ввести корректный пароль, либо обратиться в отделение ВТБ с паспортом и снять деньги через кассу.
Сделать разблокировку в этом случае можно, находясь и в другом городе.
ВТБ может заблокировать доступ к деньгам, если сумма снятия большая или место совершения операции нетипично (например, клиент пользуется картой в другом отдаленном городе). Владелец счета должен подтвердить свою операцию с помощью телефонного звонка или личного посещения отделения. Если распоряжения клиента о совершении операции не поступали, а карта попала в несанкционированные пользование, нужно перевыпустить ее и поменять все пароли.
Можно ли снять блокировку с помощью мобильного приложения
Как правило, кредитные учреждения не предоставляют возможность снять блокировку посредством онлайн-сервисов.
К примеру, иногда в сети появляются предложения снять блокировку с банковских карт ОАО Сбербанк России посредством приложения Сбербанк онлайн. Такая операция невозможна, а размещенные предложения являются мошенничеством.
Снятие блокировки при подозрении в отмывании денежных средств
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ устанавливает ряд случаев, когда операции подлежат особому контролю. В частности к этим ситуациям относятся:
- единоразовое снятие крупной денежной суммы;
- регулярное пополнение на большую сумму с одного и того же счета;
- однократное пополнение на очень большую сумму.
Стоит отметить, что закон сформулирован таким образом, что ВТБ, руководствуясь ст. 7 настоящего федерального закона, при наличии подозрений в отмывании денег вправе заблокировать карту.
ВТБ не должен уведомлять клиента о совершении действий по блокировке.
Для разблокирования необходимо:
- предоставить заявление, в котором указать обстоятельства совершения операции;
- передать в ВТБ подтверждающие документы по совершенной операции (например, договор займа или купли-продажи, если деньги зачислены с другого счета).
Что делать, если кредитное учреждение не согласно с доводами клиента? Судиться с банком – единственная возможность снять арест в этом случае. Необходимо оспорить решение кредитной организации в судебном порядке.
Чтобы защитить свои права, следует написать исковое заявление, в качестве ответчика указать банк. Свои доводы о правомерности операции нужно подтвердить имеющимися документами.
При разрешении дела суд будет руководствовать законом о защите прав потребителей, гражданским процессуальным кодексом. Если решение по делу состоится в пользу клиента, средства будут разблокированы.
Блокировка в связи с постановлением пристава
На практике часто возникает ситуация, когда человек является должником по определенному обязательству. Кредитор обращается с заявлением в суд с требованием взыскать денежные средства. Если истец выигрывает дело, то вместе с решением, вступившим в законную силу, ему выдается исполнительный лист.
Исполнительный лист будет выдан,в том числе, и по кредитным договорам с задолженностью. Если заемщик при требованиях кредитора-банка не погашает задолженность, банковская организация вправе потребовать возмещение долга в судебном порядке. Для этого ею будет подан иск, а основаниями заявления станут просроченный график платежей, нарушение условий, предусмотренных кредитным договором.
Должник может добровольно погасить задолженность, но если этого сделано не было, исполнительный лист направляется в организации, осуществляющий операции с его денежными средствами.
При получении исполнительного листа банк автоматически наложит арест на счет должника. Дальнейшее использование денежных средств с этого счета невозможно.
Чтобы разблокировать деньги, нужно полностью оплатить долг, указанный в исполнительном листе.
Нужно помнить, что исполнительный лист выписывают не только на материальные требования истца, но и на всю сумму, подлежащую взысканию. В нее входит компенсация морального вреда, судебных издержек, оплата услуг представителя выигрышей стороны. Если человек нарушает срок исполнения судебного решения, дополнительно будут взысканы штрафы.
Во избежании дополнительных затрат всегда вовремя выплачивайте штрафы и в срок пытайтесь закрыть требования по исполнительным листам.
Блокировка зарплатной карты ВТБ
ВТБ вправе блокировать любые виды карт, в том числе зарплатные. Кроме того, часто именно зарплатные карты бывают заблокированы по постановлению приставов.
Граждане недоумевают: что нужно делать, если ВТБ арестовал зарплатную карту? Алгоритм действий в этом случае тот же. Необходимо выяснить причину блокировки и устранить ее.
Дополнительный нюанс: приставы не вправе арестовывать более 50% от вашей зарплаты. Если средства недоступны совсем, следует обратиться в организацию, где вы трудитесь, и попросить предоставить справку о начислении заработной платы на конкретную карту. С этим документом нужно будет обратиться к представителям закона и потребовать снять полную блокировку, открыв доступ к части средств.
Загрузка...
