Кредитная карта – один из самых часто оформляемых банковских продуктов в стране, имеет свои преимущества перед другими видами кредита и недостатки. Самой важной частью карты, пожалуй, является льготный период – беспроцентный срок, во время которого можно пользоваться банковскими средствами. Какие выгоды предлагает Промсвязьбанк в своих кредитных картах и как правильно или пользоваться?
Что такое возобновляемый кредитный лимит?
По кредиткам часто предлагается возобновляемый кредитный лимит. Это возможность неоднократно использовать предоставленные банком заемные средства после полного погашения задолженности на карточке.
Пример: клиент оформил карту на 50 000 рублей 1 ноября. Спустя 5 дней после оформления он оплатил покупку на сумму 20 000 рублей, следовательно, сумма задолженности стала равна 20 000. Через 20 дней эти деньги были внесены на кредитный счет, долг полностью погашен без процентов во время льготного периода. И через некоторое время клиент может вновь воспользоваться картой для своих следующих покупок.
В чем преимущество возобновляемого кредитного лимита?
- Документы на получение кредита подаются и рассматриваются один раз, при одобрении карту можно использовать в своих целях неоднократно.
- Проценты начисляются только на сумму задолженности.
Промсвязьбанк предоставляет такую функцию по своим кредитным картам. Важно помнить, что для получения нового лимита средств необходимо полностью погасить предыдущую задолженность по этой карточке.
Льготный период кредитования
Кредитной картой выгоднее пользоваться в течение льготного периода: в это время проценты на сумму задолженности не начисляются и у клиента есть возможность заплатить ровно столько, сколько было средств потрачено.
Преимущества льготного периода:
- Отсутствие начисленных процентов в течение определенного времени.
- Совершение любых операций по карте на нужную сумму с возможностью оплаты без процентов в течение льготного периода.
По картам Промсвязьбанка льготный период открывается после первой операции, если в это время задолженность будет погашена полностью, то время действия льготного периода начинается заново.
Как начисляются проценты?
Для грамотного слежения за своими средствами заемщик должен знать, каким образом начисляются проценты после окончания льготного периода.
На какие операции не действует беспроцентный период?
- Переводы на другие дебетовые/кредитные карты, банковские счета.
- Снятие наличных.
При совершении любой из вышеперечисленных операций льготный период моментально заканчивается и на сложившуюся задолженность начинают начисляться проценты.
При просрочке платежа льготный период сохраняется, но клиенту в этом случае придется оплачивать ежемесячный платеж вместе с начисленным штрафом за просроченный платеж.
Как экономить на процентах?
Многие кредитки обозначают список операций, которые можно проводить во время льготного периода без начисления дополнительных процентов. По картам Промсвязьбанка это:
- покупки в магазинах, супермаркетах безналичным способом или через интернет;
- оплата различных услуг, бронирование гостиниц, автомобилей;
Для экономии средств необходимо помнить несколько правил, которые помогут сохранить собственные деньги.
- Платить больше минимального платежа. Этот способ позволит сократить задолженность быстрее, чем при оплате минимальными суммами.
- Совершать разрешенные операции в рамках льготного периода.
- Закрывать задолженность в течение беспроцентного периода. Как правило, проценты по картам выше, чем по другим видам кредитов.
- По кредиткам доступны бонусные услуги или рассрочки в магазинах-партнерах.
Все пользователи кредиток автоматически подключаются к бонусным программам или становятся участниками различных скидок. В зависимости от вида карты при совершении покупок на неё начисляются бонусы (1 или 2 рубля на каждые потраченные 100 рублей). У Промсвязьбанка имеются магазины-партнеры, которые могут предоставить скидки владельцам карт до 40%.
| Наименование программы | Льготный период | Кешбек | Категории повышенного вознаграждения |
|---|---|---|---|
| Двойной кэшбек | до 55 дней | 10% за покупки в категории повышенного кешбека за счет кредитных средств; | рестораны, кафе, фастфуды; |
| 1% за все остальные покупки или в категории повышенного кэшбека за счет собственных средств; | кино; | ||
| 1% за погашение задолженности | такси, каршеринг, аренда авто | ||
| 100+ | до 100 дней | - | - |
| Карта мира без границ | до 55 дней | 3% - путешествия, покупки за границей (не через интернет); | авиа- и ЖД-билеты; |
| 1,5% все остальное | бронирование отелей; | ||
| круизы, туры; | |||
| аренда авто | |||
| Платинум для зарплатных клиентов | до 55 дней | - | - |
Все карты Промсвязьбанка оснащены надежной защитой, для оплаты товаров или услуг в интернете к ним автоматически подключена программа 3D-Secure. Она гарантирует сохранность личных данных при оплате через интернет или из-за границы.
Ежемесячный платеж по карте
Для своевременного и правильного погашения задолженности клиент должен знать, каким образом рассчитывается ежемесячный платеж по кредитной карточке. Промсвязьбанк по всем кредиткам устанавливает единую сумму минимального платежа, которая равна 5% от суммы задолженности. Рассчитывается платеж в последний день расчетного периода.
Как узнать сумму платежа?
Банк рекомендует воспользоваться автоматическими сервисами для контроля расходуемых средств, остатков по карте и ежемесячных платежей. Для этого можно:
- подключить СМС-уведомления о всех операциях по кредитке. Первый месяц услуга предоставляется бесплатно, следующие – согласно действующим тарифам кредитных карт.
- установить на мобильный телефон специальное приложение от Промсвязьбанка, все банковские услуги и продукты появятся в нем автоматически. Кроме просмотра информации о платежах, клиент имеет возможность совершать какие-либо операции самостоятельно, открывать вклады и проводить платежи в другие банки. Приложение доступно для смартфонов на базе iOS и Android.
Ещё одним способом является звонок на горячую линию, где автоматическая система запросит некоторые ваши данные для идентификации и после этого сообщит о действующих продуктах, расскажет о платежах и способах их погашения.
Когда необходимо вносить платеж?
Ежемесячную оплату по карте необходимо вносить во время платежного периода. Он начинается от формирования выписки по карточке и длится до даты платежа, которую определяет банк. Дата первого ежемесячного платежа формируется от дня первой операции по карте + 30 дней.
Система автопогашения
Клиент Промсвязьбанка всегда имеет возможность настроить автоматическое погашение задолженности. Это функция, которая позволяет банку списывать средства с другой карты для оплаты кредита без участия владельца. Длиться действие такой функции может ровно до тех пор, пока заемщик ее не отключит или карта, с которой списываются средства, не заблокируется по окончанию срока действия или утере.
Способ можно увидеть в личном кабинете или мобильном приложении Промсвязьбанка: для этого необходимо выбрать продукт, на который нужно автоматически переводить средства, в свойствах выбрать вариант автоматической оплаты и указать данные пластика, с которого будут списываться средства.
Кредитные карты могут быть для клиента очень выгодными или наоборот – болью всей жизни. Для того, чтобы этот продукт стал незаменимым помощником, необходимо знать все подводные камни, правильно пользоваться кредитными средствами и предлагаемыми дополнительными бонусами.
Загрузка...
