Заявка на ипотеку ВТБ

Иметь собственное жилье мечтает каждый из нас, однако осуществить желаемое без ипотеки в наше время довольно трудно. Тут дело даже не в самих суммах на квартиры, а в постоянном росте цен, за которыми вы просто не угонитесь и устанете копить. Именно поэтому ипотечные программы пользуются такой большой популярностью среди населения.

В данной статье мы поговорим о том, какие условия и программы предлагает ВТБ в 2019 году.

Условия получения ипотеки в ВТБ в 2019 году

Особенности сотрудничества с ВТБ следующие:

1. Преимущество заключается в том, что банк максимально снижает затраты клиента на оформление ипотеки. Так, например, каждый потенциальный заемщик имеет право совершенно бесплатно воспользоваться услугой оценки недвижимости.
2. Схема внесения платежей аналогична схеме в любых других кредитных организациях – аннуитетная. Как правило, это намного удобнее, нежели дифференцированный вариант.
3. Каждый клиент ВТБ имеет право досрочно погасить займ (полностью или по частям) – для банка это совершенно обычная практика.
4. Стоит отметить, что для получения ипотеки кредитные специалисты банка готовы рассмотреть любой документ, подтверждающий вашу доходность – не только справку по форме НДФЛ.
5. Возможно взять кредит на недвижимость без поручительства.
6. Существует так называемая “полезная” опция которая предусматривает переменную ставку по кредитованию – такое нововведение появилось относительно недавно, но уже успело получить одобрение со стороны большого количества клиентов.

Конечно же, у сотрудничества с ВТБ имеются свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их на примере таблицы:

Расчет ипотеки ВТБ в калькуляторе

Для того чтобы рассчитать примерный ежемесячный платеж, используйте этот калькулятор.

Данные рассчитываются по формуле:

(стоимость недвижимости – первоначальный взнос) : срок + процентная ставка по программе : 12 = ежемесячный платеж

Пример:

(2000000 – 20% первоначального взноса) : 5 лет + 13% : 12 = 36 405 рублей

Порядок подачи заявки на ипотеку

Алгоритм следующий:

1. На первом этапе вы заполняете заявку по форме банка, указав все необходимые данные.
2. Подкрепляете заявление перечнем документов.
3. При положительном решении выбираете жилье и утверждаете его.
4. Заключаете сделку.

Срок рассмотрения

Ожидать ответа следует от 1 до 5 дней, в некоторых случаях процедура рассмотрения может затянуться до 2-х недель.

На эту длительность влияют следующие факторы:

• ипотека предусматривает большие денежные суммы, а вместе и с тем и большие возможности невозврата;
• во время проверки тщательно изучается не только кредитная история потенциального заемщика – также проводится общение с работодателем и другими причастными лицами.

Не стоит названивать в ВТБ по несколько раз в день. На время рассмотрения это никак не повлияет. Будьте уверены, сотрудники банка обязательно оповестят вас о принятом решении, позвонив по телефону или отправив смс.

Узнать статус заявки можно на официальном сайте организации.

Почему ВТБ долго рассматривает заявку на ипотеку

Очень многие люди возмущаются длительными сроками рассмотрения заявки в ВТБ на ипотеку. Тут важно понимать, что речь идет о больших денежных суммах. Они сопровождаются большими рисками по невыплате. Конечно, в таком случае ВТБ просто отнимет жилье в качестве погашения долга, но на весь судебный процесс также потребуются деньги. К тому же невыплаты влияют на портфельный кредит организации.

Именно поэтому банк старается избежать подобных ситуаций, тщательно и долго изучает поступающие заявки.

Как подать заявку на ипотеку ВТБ онлайн

Для того чтобы подать заявление в режиме онлайн, вам необходимо зайти на официальный сайт организации и заполнить анкету. В ней потребуется указать данные вашего паспорта, СНИЛС и другие необходимые для ипотечного кредитования данные.

Как отправить онлайн-заявку на ипотеку

Сама процедура отправления заявки онлайн довольно простая и не занимает много времени. Вам не нужно тратить часы на поездку до офиса ВТБ, а затем ждать очереди своего приема.

Узнавать статус рассмотрения заявки можно через интернет на официальном сайте организации. Чтобы проверить его, нужно зайти в личный кабинет.

В случае одобрения вы можете обратиться в банк для заключения договора.

Условия по ипотеке при заполнении онлайн-заявки в ВТБ

Если вы решили заполнить заявку онлайн, важно помнить о следующих правилах:

• взять в ипотеку можно жилье на максимальную сумму в 5 миллионов рублей;
• процентная ставка не отличается от обычного заполнения заявки;
• подать заявку онлайн можно лишь на вторичную недвижимость.

Сама заявка онлайн ничем не отличается от заявления, которое заполняется в режиме реального времени.

Почему нужно идти в банк после онлайн-заявки

Важно понимать, что даже при заполнении онлайн-заявки вам придется идти в банк. Процедура выдачи, то есть заключение договора проходит только при личном обращении, так как перед тем, как предоставить вам необходимую сумму, будет проведено собеседование.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в ВТБ

Через 2 месяца после отказа клиент имеет право подать повторную заявку.

За это время необходимо найти причину отрицательного решения ВТБ и попытаться устранить ее. В этом вам помогут услуги кредитного специалиста.

Общие условия

Условия следующие:

• сроки ипотеки до 30 лет;
• минимальная сумма – 500 000 руб;
• максимально возможная сумма – 5 миллионов рублей;
• возможно досрочное погашение задолженности;
• платежи проводятся по аннуитетной схеме.

Ипотечные программы

Во-первых стоит отметить, что условия той или иной программы могут меняться в зависимости от условий рынка.

Вторичный рынок

Самой популярной программой ипотеки является программа приобретения недвижимости на вторичном сегменте, которая предполагает процентную ставку от 11,85% в год. При этом размер первоначального взноса может быть снижен и до 10%, в зависимости от стоимости недвижимости.

Новостройка

Второй по популярности ипотечной программой является программа приобретения жилья в новостройке.

Она предполагает те же условия, что и по программе приобретения квартиры на вторичном рынке. Однако процентная ставка напрямую зависит от общей суммы стоимости жилья.

Ипотека для военнослужащих

В банке ВТБ имеется специальная ипотечная программа для военнослужащих. Ее характерная особенность заключается в небольшом первоначальном взносе. Эта сумма составляет 10% от общей суммы задолженности. Из дополнительных трат нужно только лишь оплатить услуги риелтора и оценщика. Услуги страхования осуществляются в обязательном порядке в соответствии с законом РФ.

Стоит отметить, что воспользоваться такой программой могут лишь военные в возрасте от 22 до 45 лет.

Военнослужащий вправе взять в ипотеку любой вид недвижимости на любом сегменте рынка (как первичном, так и вторичном).

Заявка на получение ипотеки по данной программе рассматривается довольно быстро, сроком не более 2-х недель. В большинстве случаев на такие заявки ВТБ отвечает положительно, учитывая стабильный заработок данной категории граждан.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса по ипотеке в ВТБ допускается использование материнского капитала. Однако сумма денежных средств по нему должна составлять не менее 20 % от общей суммы.

Приобретать жилье можно на любом сегменте рынка, сроком не более 30 лет.

Поддержка государства

Существует ряд случаев, когда заемщик имеет право оформить ипотеку при поддержке государства, которая обеспечивает финансирование части процентов из государственного бюджета.

Особенность данной программы заключается в низкой процентной ставке, которая составляет всего лишь 11% годовых. Сроки такой ипотеки стандартны – до 30 лет.

Воспользоваться ею могут такие категории граждан, как пенсионеры, инвалиды, неполные семьи и многодетные.

“Победа над формальностями”

Данная программа – это брендированный продукт банка ВТБ. Ее особенность заключается в том, что для оформления вам потребуется только два документа – паспорт и СНИЛС. Обратная сторона такого предложения – повышенная процентная ставка, которая составляет 35 %.

Стоит отметить, что это далеко не полный перечень ипотечных программ, которые предлагаются. С полным списком можно ознакомится на официальном сайте ВТБ.

Алгоритм взятия ипотеки в ВТБ

Для того чтобы получение ипотеки прошло без непредвиденных ситуаций, полезно будет знать порядок получения ипотеки в банковском отделении ВТБ:

1. Заполняем заявку на получение ипотеки онлайн или в отделении организации, подкрепив его пакетом необходимых документов.
2. Ожидаем одобрения заявки, после чего выбираем жилье – разумеется, при условии получения положительного ответа.
3. Если весь процесс прошел без трудностей, вам будет необходимо оформить обязательное страхование на жилье.
4. Далее нужно внести первоначальный взнос.
5. И последнее – передаем деньги со счета ВТБ продавцу жилья.

Требования к ипотечным заёмщикам банка ВТБ

Каждый человек, который собирается взять ипотеку в ВТБ, должен в обязательном порядке соответствовать ряду критериев:

• возраст не менее 21 года для женщин и не менее 23 лет для мужчин;
• предельный возраст составляет 65 лет;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в юрисдикции одного из отделений банка;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• наличие хорошей кредитной истории;
• первоначальный взнос не менее 10 % от общей суммы ипотеки.

Перечень и правила оформления документов для получения ипотеки

Перечень следующий:

• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждение дохода (любой документ на выбор, например, справка по форме 2-НДФЛ.

Если у вас имеется во владении транспорт или какая-либо другая недвижимость, то документы об их владении также необходимо предоставить банку.

Специальные условия ВТБ для зарплатных клиентов

Процедура получения ипотеки для зарплатных клиентов ВТБ гораздо проще. Все, что им нужно – предоставить минимальный набор докукментов:

• заявление по форме банка на получение ипотеки;
• паспорт.

Очень важно не врать, заполняя бланк заявления-анкеты. Будьте уверены, что в процессе проверки ваших данных любая ложь будет вскрыта, а за ней последует отказ.

Образец заполнения анкеты на ипотеку

Перечень ипотечных программ от ВТБ

В ВТБ существует большое количество ипотечных программ, среди которых вы наверняка найдете подходящую:

• “Больше метров – меньше ставка”;
• “Покупка в новостройке”;
• “Победа над формальностями”;
• “Ипотека для военнослужащих;
• “Под залог имеющегося”.

Также доступна программа рефинансирования, которая дает возможность взять кредит на погашение ипотеки или переоформить ее на другого человека.

С полным списком ипотечных программ можно ознакомиться на официальном сайте организации.

Что делать после получения ответа

При получении отказа лучше всего подать заявку в другое финансовое учреждение или обратиться к кредитному специалисту, который сможет выяснить наиболее вероятную его причину. Устранив ее, подавайте заявку снова.

Если же решение банка положительное, вам будет дан определенный срок, на протяжении которого вы можете прийти в ближайшее отделение банка и оформить ипотеку, предоставив необходимые документы.