Условия получения ипотеки в банке ВТБ

На сегодняшний день такая банковская услуга, как ипотека пользуется повышенным спросом среди россиян. Связанно это с тем, что цены на рынке недвижимости достаточно высокие и придутся по карману далеко не всем. В свою очередь, целевой долгосрочный кредит на недвижимость позволяет обзавестись собственным жильем всего за несколько месяцев.

Особенности ипотеки ВТБ на 2019

Крупнейший банк России ВТБ помогает купить жилье в ипотеку всем категориям граждан. Его условия выгодно отличаются от предложений других банков. Общие условия получения ипотеки в ВТБ следующие:

• Заемщик вправе самостоятельно выбрать будущее жилье как с первичного, так и со вторичного рынка. ВТБ не ставит ограничений и на вид жилплощади, будь то квартира, дом или даже земельный участок под застройку.
• Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки. Речь идет об обладателях военного сертификата и материнского капитала. Комиссия у них в разы ниже.
• Первоначальная сумма взноса в среднем равна 20% от стоимости покупаемого объекта. Однако для военных, семей пенсионеров и других льготных категорий граждан она может варьироваться от 15% до 9,2%. Если же ипотека оформляется по двум документам, то первый взнос возрастает до 40% от стоимости жилой площади.
• Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств. Заемщик может также оформить комплексную страховку и застраховать себя и недвижимость. Комплексное страхование в ВТБ предполагает пониженную тарификацию.
• Валютной ипотеки в ВТБ не разработано. Поэтому взять кредит можно только в рублях.
• Обращаясь в ВТБ за ипотекой, потребитель может взять сумму от 600 тысяч до 60 миллионов. Предельный срок возврата составляет 30 лет.

Программы ВТБ по ипотеке

Банк ВТБ на протяжении своей деятельности разработал несколько ипотечных программ, которые сегодня пользуются спросом среди населения. Каждая из них имеет свои нюансы, с которыми важно ознакомиться перед тем как обращаться в отделение.

Покупка жилья

Это стандартная программа по ипотечному кредитованию. Ее выбирают многие заемщики, так как условия достаточно лояльные.

Ипотека без подтверждения дохода

Довольно часто заемщик не может подтвердить свой доход, например, когда работает неофициально или не имеет постоянного места работы. Как получить в таком случае кредит в ВТБ? При внесении большого первоначального взноса, который составляет как минимум 30-35% от рыночной стоимости квартиры, он может получить положительный ответ. Стоит отметить, что такое предложение ВТБ действует на более жестких условиях, так как банк подвергается большому коммерческому риску. Ежемесячно придется вносить вклады с повышенной ставкой.

Больше метров – меньше ставка

Особенностью данной программы является то, что займ оформляется на квартиры площадью 65 кв.м. Такие квартиры подойдут для больших семей с детьми.

Стоит отметить, что заемщик должен оформить комплексное страхование, а базовая величина средств на личном счете должна составлять 20% от стоимости недвижимости.

Победа над формальностями

Бывают такие ситуации, когда клиент не может собрать все бумаги, запрашиваемые ВТБ для оформления ипотеки. Специально для таких клиентов банк разработал отдельную программу «Победа над формальностями». Главное ее преимущество заключается в том, что оформить ипотеку можно всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. При этом узнать ответ банка можно уже спустя сутки после подачи заявления.

Рефинансирование

Если заемщик хочет улучшить условия ипотечного кредитования, то он может оформить рефинансирование в ВТБ. Банк выдает ссуду размером до 30 миллионов рублей для погашения задолженности в другой кредитной организации. Однако она не должна превышать 80% от первоначального займа.

Залоговая недвижимость

Суть данной программы сводится к тому, что заемщик может приобрести недвижимость, которая находится в залоге и выставлена на продажу. Делая выбор в ее пользу, клиент должен быть готов к решению многих юридических вопросов. Зато условия кредитования очень выгодные:

Ипотека для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут получить ипотеку на льготных условиях. Прежде всего, им не требуется подтверждать свой уровень дохода и собирать большое количество бумаг. Банк уже имеет все необходимые сведения о состоятельности своего заемщика. Помимо этого участник зарплатного проекта может подать заявку в режиме онлайн. В течение 5-ти минут она будет рассмотрена кредитным экспертом, и клиент получит предварительный ответ. Заемщик может выбрать любую программу кредитования от ВТБ. Если займ оформляется в рублях, то комиссия банка будет снижена 0,3%, если в валюте – на 1%.

Ипотека ВТБ с государственной поддержкой

Государство активно поддерживает социально-незащищенные слои населения и стремится обеспечить их собственной недвижимостью. Для этого были разработаны специальные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых, льготных условиях.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, каждый год на свой счет получают субсидию от государства. Данные средства имеют целевую направленность, поэтому их можно использовать только на погашение ипотечного кредита.

Стать участниками данной программы могут только военнослужащие с 3-х летним стажем.

Ипотека для молодых семей

Супружеские пары возрастом до 35 лет попадают под категорию «молодая семья». Они могут оформить ипотеку в ВТБ по специальной программе, а в качестве первого взноса внести государственную субсидию. Ее размер составляет 35% для бездетных пар и 40% для тех семей, где есть дети.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материальной помощи от государства — материнского капитала. Он выплачивается по истечению 3-х лет с момента появления ребенка. Использовать материнский капитал можно для внесения первоначального взноса, оплаты части долга или процентов за квартиру.

Ипотека для молодых специалистов

Государство стимулирует развитие научной сферы путем создания особых условий ипотечного кредитования для молодых ученых и специалистов. В банке ВТБ они получают сниженную годовую ставку, а также могут оформить кредит на долгий срок.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в ВТБ может не каждый желающий. Банк выдвигает достаточно высокие требования, так как выдача кредита на жилплощадь предполагает под собой большие финансовые риски. Однако тех, кто в полной мере им соответствует, ожидают лояльные условия и низкие процентные ставки. Итак, вот основные требования, выдвигаемые ВТБ:

• Оформить ипотеку заемщик может, если ему исполнился 21 год. Многих также интересует, до скольки лет дают ипотеку. Максимальный возраст заемщика и созаемщика не должен превышать 65 лет. При этом, ипотека оформляется только тем гражданам, которые не достигли пенсионного возраста.
• Общий стаж работы должен быть не менее полугода. Многих также интересует вопрос, сколько нужно отработать на последнем месте работы. Как минимум, 3 месяца.
• Гражданство Российской Федерации. Однако ВТБ также допускает гражданство стран СНГ, но при условии, если заемщик имеет постоянное место работы в России и легально проживает на ее территории.
• Положительная кредитная история. Также важно, чтобы заемщик на момент оформления ипотеки не имел финансовых обязательств перед другими кредитными организациями.

Длительность проверки данных колеблется от суток до 3-х дней, после чего ВТБ оповещает клиента о своем решении. Если оно положительное, то с ним заключается ипотечное соглашение. Договор включает в себя всю информацию о взятом кредите, индивидуальный график платежей, а также памятку для заемщика. После этого деньги перечисляются на карту и их можно использовать по назначению.

Требования к недвижимости

ВТБ выдвигает ряд требований и ограничений к приобретаемой недвижимости.  Главным условием получения положительного ответа является высокая ликвидность квартиры, что позволит банку ее быстро реализовать в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новостройке. Однако заемщик также может купить недвижимость на вторичном рынке при условии, что она соответствует определенным требованиям:

• в квартире должны быть проложены основные инженерные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление, газ;
• все перепланировки должны быть узаконены и подтверждены официальными документами;
• дом, в котором расположена квартира, должен пребывать в жилом состоянии, степень износа не более 70%;
• недвижимость должна быть свободна от обременений, то есть не иметь прописанных в ней жильцов;
• площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 кв. м, двухкомнатной — не менее 41 кв.м, трехкомнатной — не менее 55 кв.м.

На поиски подходящего варианта ВТБ дает 3 месяца. Также банк осуществляет предоставление средств на постройку дома. Главное требование к такой недвижимости заключается в отсутствии обременений на землю. Деньги на строительство и ремонт выдаются поэтапно. Объект после завершения строительных работ подлежит тщательной проверки.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ необходимо собрать стандартный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер;
• справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
• документация на приобретаемое жилье;
• заявление;
• свидетельство о регистрации брака и рождении детей (для владельцев материнского капитала);
• военный жилищный сертификат (для участников накопительно-ипотечной системы).

В отдельных случаях банк может потребовать предоставить и другие бумаги. Это может быть выписки со счетов или же свидетельство о собственности.

Правила погашения ипотеки

Согласно ипотечному договору ВТБ, заемщик должен выплатить банку стоимость квартиры и проценты за услуги. Делать это необходимо путем внесения ежемесячных платежей. Для каждого клиента расчет взносов осуществляется в индивидуальном порядке. Кроме того, есть возможность самостоятельно платежи  рассчитать в онлайн режиме с помощью онлайн-калькулятора, который есть на сайте ВТБ.

Досрочное погашение

Иногда клиент имеет возможность погасить ипотеку досрочно. Это дает возможность снизить переплату банку и стать полноправным владельцем недвижимости в более короткие сроки. Погасить кредит досрочно можно двумя способами:

• уменьшение обязательного первоначального взноса;
• уменьшение срока кредитования.

В ВТБ нет штрафных санкций за досрочное погашение кредита, поэтому заемщик может в любой момент написать соответствующее заявление в отделении.

Ипотека — это выход для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем и оформить его индивидуально в частную собственность, но не имеет финансовой возможности. Выгодные условия предлагает банк ВТБ. Он предоставляет своим клиентам несколько ипотечных программ. Клиент может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.