Переезд в другой регион при ипотеке в ВТБ или сдача ипотечного жилья в аренду

Чтобы получить одобрение кредитной организации о выдаче ссуды на жилье, нужно соответствовать перечню предъявляемых требований. Одним из них является наличие постоянной прописки в месте нахождения отделения банка. Однако можно ли взять в ипотеку недвижимость, которая находится в иной местности? Давайте разберемся в этом вопросе на примере ВТБ.

Как купить квартиру в другом городе

Одной из важнейших составляющих такой купли-продажи является сотрудничество двух разных отделений банков. Крайне важно как можно быстрее передать документы на их рассмотрение.

По мнению специалистов, лучше всего подавать заявки на займ в такие кредитные организации, как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа».

В банке ВТБ схема выдачи междугородней ссуды проходит в соответствии с определенным алгоритмом. Потенциальный клиент должен действовать следующим образом:

1. Подать заявку любым удобным ему способом (онлайн или в офисе ВТБ), подкрепив ее списком необходимых документов.
2. Получить одобрение со стороны кредитных специалистов данной организации.
3. Открыть банковский счет.
4. Далее следует обсудить с сотрудником ВТБ способы того, как вы можете разместить сумму первоначального взноса на спецсчете (сделать это можно на банковском счете или открыв вклад; допускается использование материнского капитала).
5. Оформить доверенность ВТБ, которая позволит перечислить первоначальный взнос продавцу.
6. Обсудить со специалистом банка схему приобретения недвижимости в ином регионе.
7. Затем человек должен получить согласие СК на страхование своей жизни и залогового жилья.

Чтобы закрыть сделку, необходимо выехать в приобретенное жилье. Любой договор должен быть подписан лично между заемщиком и продавцом.

Действующие рекомендации

Наибольшая вероятность одобрения междугородней ипотеки – для военнослужащих. В этом случае банки практически всегда идут навстречу, заключая дистанционный договор через доверенное лицо.

Банк ВТБ принимает заявки по месту работы заемщика, выдача в свою очередь происходит по месту расположения кредитной квартиры.

На время всего процесса оформления рекомендуется обратиться за помощью к кредитному брокеру, который будет сопровождать вас до подписания договора.

Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе

Как правило, очень многие кредитные организации не предоставляют подобную ссуду. Остальные банки занимаются подобными услугами, но крайне неохотно. На это имеются основания:

• отсутствие гарантии из-за плохой платежеспособности заемщика при переезде или смене работы;
• такая ссуда требует дополнительных расходов на оценку недвижимости, что связано в первую очередь с выездом;
• снижение контроля над совершением выплат со стороны клиента;
• снижение контроля над заемщиком в случае возникновения у него просрочек.

Основные проблемы при оформлении ссуды на жилье в иной местности

При оформлении ипотечной квартиры в другом городе заемщики чаще всего сталкиваются со следующими трудностями:

• пролонгация сроков;
• проверка юридической чистоты залогового имущества;
• проверка платежеспособности потенциального клиента;
• состыковки между отделениями банков, которые могут появиться в ходе оформления процесса.

Стоит быть готовым к тому, что сделка в другом городе требует больших денежных и временных затрат.

Схема

Если вы решили взять междугороднюю ипотеку в ВТБ, вам следует:

• провести оценку рынка недвижимости, определить сумму кредита и первоначального взноса;
• подать заявление в банк (онлайн или напрямую в офисе);
• получить положительный ответ;
• утвердить выбранную недвижимость;
• собрать перечень необходимых документов;
• организовать контакт между отделениями кредитных организаций (между банком, где вы собираетесь оформлять ипотеку, и банком, где она приобретается);
• выбрать схему оформления сделки с менеджером банка;
• рассчитаться с продавцом и закрыть сделку.

Отличительной особенностью ВТБ является возможность отправить предварительную заявку на получение ипотеки в режиме онлайн.

Особенности

Несмотря на множество трудностей, оформить ипотеку в иной местности все же возможно. Сделать это можно, если приобретение ипотеки предназначено для:

• обучения детей в другом населенном пункте;
• сдачи жилья под аренду.

Также высока вероятность одобрения, если причина переезда — перевод по работе, от чего платежеспособность останется на прежнем уровне или вовсе возрастет.

Условия в 2019 году

Условия на междугороднюю ипотеку не отличаются от обычного ипотечного кредитования:

• на сумму ипотечного кредитования распространяется максимальная планка – не более 60 миллионов рублей;
• процентная ставка от 11,26 % в год;
• первоначальный взнос по кредиту – не менее 10 % от общей суммы ипотеки;
• срок на то, чтобы выкупить собственное жилье – до 30 лет;

Перечень документов

Для приобретения ипотеки ВТБ по междугородней сделке при себе клиенту необходимо иметь следующий перечень документов:

• паспорт;
• справка из банка о получении ссуды;
• свидетельство о заключении брака (если имеется);
• согласие супруга на оформление ипотеки (нотариально заверенноe);
• оригинал справки об открытии банковского счета, куда была внесена сумма первоначального взноса;
• при наличии поручителя требуется иметь копию его паспорта.

Особенности программы

Если вы не планируете покупку готового жилья, а решили приобрести вторичную недвижимость, рекомендуется узнать у застройщика о наличии представительства в городе, где вы оформляете кредит. Если это действительно так, весь процесс оформления пройдет значительно проще. Договора купли-продажи будет подписаны в месте проживания заемщика, а после направлены в место приобретения недвижимости, чтобы произвести регистрацию. Выезжать самостоятельно не понадобится.
Если же у застройщика отсутствует представительство, у ВТБ имеется еще один способ оформления сделки. Для этого в первую очередь необходимо уточнить возможность оформления ипотеки через офис ВТБ. При положительном ответе договор на ипотеку будет прислан по электронной почте в офис кредитной организации, расположенной в регионе проживания клиента. После подписания договор отправляется таким же способом застройщику для совершения регистрации. В свою очередь заемщик производит перевод первоначального овзноса и кредитных средств на счет компании.

Смена фамилии при ипотеке

В случае смены фамилии заемщика ипотечного кредита, ему требуется написать в ВТБ заявление на изменение персональных данных, подкрепив его копией нового документа. То же самое необходимо сделать и в страховой компании. Сотрудники банка изменят ваши данные в течение 30-45 дней.

При этом договор купли-продажи продолжает действовать. Переделывать его не нужно.

Менять ли фамилию перед ипотекой

Если вы хотите сменить фамилию, рекомендуется сделать это прежде, чем взять ипотеку. Конечно, по законодательству возможно измеиять персональные данные и во время действия договора, но в таком случае вам необходимо будет поменять определенное количество документов, на что потребуется затратить немалое количество времени.

Как пытаются обмануть банки путем смены фамилии

Как известно, получить ипотеку с наличием плохой кредитной истории невозможно. Однако, желая обзавестись ипотечным жильем, некоторые “хитрые” потенциальные заемщики пытаются обмануть банки. Они меняют фамилии, полагая, что таким образом получить данные об их кредитных историях будет невозможно или они и вовсе будут чисты.

На самом деле это абсолютно не так. Служба безопасности банка сможет найти эти данные даже в случае, если вы смените не только фамилию, но и имя с отчеством.

Важные моменты

Если квартира в ипотеку приобретается в том регионе, где заемщик проживает и работает, процесс оформления проходит довольно быстро, без трудностей. Если же вы желаете приобрести квартиру в другой местности, необходимо помнить о некоторых особенностях.
Таким образом, оформление ипотеки ВТБ вне района местонахождения означает повышение рисков возникновения проблем, которые связаны с возможными невыплатами. Обычно, если банк и дает одобрение заемщику, то процентная ставка по кредиту будет повышена на несколько пунктов.

Особенности процесса

Тем, кто собирается оформить междугороднюю ипотеку ВТБ, необходимо знать о дополнительных расходах, которые потребуются для совершения процесса:

• комиссионный сбор за безналичный перевод денежных средств от одного отделения банка к другому (1 % от общей суммы ипотеки, но не более 1500 рублей);
• комиссия за проведение покупки жилья в другом регионе, которая составляет от 5 до 15 тысяч рублей, в зависимости от региона;
• составление проекта договора — дополнительные расходы в размере от 2 до 5 тысяч рублей;
• оплата оценки недвижимости;
• страхование;
• нотариальное заверение документации.

Возникающие нюансы

Если вы собираетесь воспользоваться таким ипотечным кредитованием, следует помнить о следующих вещах:

• междугородняя ипотека дороже. Во-первых, важно понимать, что такая ипотека несет определенные риски для банка. Чтобы подстраховаться, он может поднять ставки и увеличить сумму первоначального взноса. К тому же для оформления требуется ряд дополнительных расходов: пересылка документов, оплата проезда, комиссионный сбор за перевод денежных средств.
• кредитные организации более придирчивы. Заемщики, меняющие регион проживания без везких причин, всегда рискуют остаться без работы, а соответственно, и без денег для оплаты ипотеки. Получить одобрение в данном случае будет довольно сложно. Рассматривая очередную заявку на приобретение междугородней ипотеки, у ВТБ имеется гораздо больше оснований на отказ.
• высокие риски срыва сделки. Как правило, документы на междугороднюю ипотеку рассматритваются дольше, нежели на обычную. При этом риск отказа всегда выше. Из-за длительных сроков продавец может попросту устать от ожидания, в результате сделка сорвется.

Сдача в аренду ипотечной квартиры

По статистике примерно треть всех приобретений недвижимсоти совершается в инвестиционных целях.
Несмотря на то, что среди населения страны успешно сложился стереотип, что самыми лучшими являюся инвестиции в золото, инвестирование в недвижимость, которая впоследствии будет сдаваться в аренду, пользуется большой популярностью.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру?

Сдавать ипотечную квартиру в аренду определенно можно. Более того, банк сам заинтересован в этом, ведь самое главное для него — чтобы заемщик исправно выплачивал задолженность.

Единственное правило — обеспечить сохранность жилья. В случае какого-либо ущерба отвечать будут не арендаторы, а вы.

Осуществить это довольно просто. Вам всего лишь нужно оповестить банк о том, что ипотечная квартира сдается в аренду, после чего можно спокойно заниматься данной деятельностью.

Стоит отметить, что положив деньги на детский счет от аренды или продажи старой квартиры, вернуть назад их уже не получится. Ребенок сможет воспользоваться ими по достижению 18-летнего возраста.

Нужно ли оповещать банк?

Оповещать банк необходимо в обязательном порядке. Как правило, банковские работники посещают недвижимость с целью проверки ее сохранности. Если вдруг получится так, что они не будут оповещены об аренде, это грозит для заемщика штрафом.

Бываает и так, что по договору сдача ипотечной квартиры в аренду запрещена. При нарушении этого условия от вас могут потребовать вернуть остаток по ипотеке.