Сегодня банк ВТБ является крупнейшим в России. В его компетенцию входит оказание финансовых услуг физическим лицам и малому бизнесу. Для своих клиентов он разработал множество кредитных предложений. Так, банк выдает кредиты потребительские от 1000 рублей, автокредиты, а также ипотеку на покупку квартиры. Оформление кредита на недвижимость – это хороший способ обзавестись собственным жильем за короткое время. Ипотечные кредиты ВТБ физическим лицам в 2019 году выдаются на выгодных условиях. В этой статье можно узнать о них более подробно.
Условия ипотеки для физических лиц
Многие потребители обращаются в ВТБ, чтобы оформить ипотеку именно в этом банке. Это не удивительно, ведь по оценке финансовых аналитиков ВТБ предлагает наиболее лояльные условия для физических лиц в 2019 году.
Одним из главных нововведений, которые были реализованы ВТБ в 2018-2019 годах, является снижение минимальной процентной ставки для физических лиц. Теперь физическое лицо может получить кредит с ежемесячной комиссией 9,5% — это самая низкая ставка. Макс. сумма займа составляет 60 миллионов рублей. Немаловажным аспектом в ипотечном кредитовании является и срок действия кредитного договора. Физическое лицо может выплачивать кредит ВТБ на протяжении 30 лет — сегодня это максимальный срок. Цель такой банковской политики заключается в привлечении новых клиентов.
Самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую выплату за все года и размер переплаты можно с помощью калькулятора. Он позволяет производить расчет в режиме онлайн. Найти его можно на официальном сайте ВТБ.
Кредитные программы
Физическое лицо, обратившееся в ВТБ для получения ипотеки, может самостоятельно выбрать для себя наиболее выгодную программу. Среди наиболее популярных банковских продуктов можно выделить следующие:
| Название программы | Ставка процентная по кредиту | Мин. и макс. сумма | Размер первоначального взноса в рублях | Объект недвижимости |
|---|---|---|---|---|
| Больше метров – ниже ставка | От 9,5% | От 0,6 до 60 миллионов рублей | 0.2 | Квартира с первичного или вторичного рынка недвижимости, площадь которой больше 65 кв.м |
| Победа над формальностями | От 10,7% | От 0,6 до 30 миллионов рублей | 0.3 | Недвижимость как бюджетного, так и элитного класса |
| Покупка жилья | От 9,7% | От 0,6 до 60 миллионов рублей | 0.1 | Квартира с первичного и вторичного рынка недвижимости |
| Залоговая недвижимость | От 10% | От 0,6 до 60 миллионов рублей | 0.2 | Квартиры, которые находятся в залоге у ВТБ |
Помимо этого ВТБ предлагает оформить рефинансирование ипотечного займа, полученного в другой кредитной организации. Эта программа является актуальной, когда заемщика не устраивают действующие условия. ВТБ выдаст физическому лицу сумму на погашение старого кредита под 9,45% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей, при этом она не должна превышать 80% старого займа.
В ВТБ также можно оформить кредит под залог имеющейся недвижимости. Средства физическому лицу могут быть выданы на ремонт или строительство дома, приобретение участка земли, покупки бытовой техники и других целей. Под 11,45% годовых заемщик может получить до 15 миллионов рублей.
Ипотека без подтверждения дохода
Не все физические лица могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. На это могут быть разные причины, например, клиент работает неофициально или не хочет афишировать свой доход. Однако это не значит, что он не может получить ипотеку в ВТБ. Физическое лицо, которое внесет большой первоначальный взнос, от 35% рыночной стоимости квартиры, может рассчитывать на положительный ответ ВТБ.
Условия кредитования по ипотеке без подтверждения дохода намного жестче, чем в других программах. Таким образом банк снижает уровень риска от сотрудничества с ненадежными клиентами.
Условия для зарплатных клиентов
Если физическое лицо является зарплатным клиентом ВТБ, то ему не нужно доказывать свою финансовую состоятельность. Банк уже располагает всеми необходимыми сведениями. Владельцы зарплатных карт могут оформить займ на особо выгодных условиях:
- сниженная процентная ставка;
- не нужно предоставлять много документов, достаточно всего два: паспорт и СНИЛС;
- быстрое рассмотрение заявления;
- отсутствие процентов и комиссии за ведение счета и банковское обслуживание;
- возможность взять ипотеку до 2 миллиона рублей без поручителей.
Требования к заемщикам
На практике получить займ на недвижимость в ВТБ может далеко не каждое физическое лицо. Чтобы банк дал положительный ответ, физическое лицо должно соответствовать целому ряду параметров:
- российское гражданство;
- прописка в одном из регионов, где есть действующее отделение ВТБ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- рабочий стаж от 1 года, при условии работы на последнем месте в течение 3-х месяцев;
- образование не ниже среднего.
Помимо этого клиент должен быть платежеспособным. Доказать этот факт он может путем предоставления справки о своих доходах или выписки с банковского счета. Если физическое лицо является предпринимателем, то у него должны быть уплачены все налоги по закону.
Требования к недвижимости
Программы ВТБ позволяют взять в кредит недвижимость как первичного, так и вторичного рынка. Но так как она выступает в качестве залога, банк выдвигает к ней достаточно жесткие требования, а именно:
- в квартире должна быть предусмотрена собственная ванная комната и санузел;
- проведено горячее и холодное водоснабжение;
- подключено электричество, газ и система отопления, которая бы обеспечивала равномерное распределение тепла по всей площади помещения;
- входная дверь и окна должны пребывать в хорошем состоянии;
- жилплощадь не должна быть обременена третьими лицами, то есть теми, кто не является членом семьи владельца.
Также банк обращает внимание на то, в каком здании находится квартира. К нему он также выдвигает ряд достаточно серьезных требований:
- дом из кирпича должен быть введен в эксплуатацию не раньше 1924 года, а из дерева — не раньше 1990 года;
- этажность должна составлять, как минимум, 4 этажа;
- здание не должно находится в аварийном состоянии, которое характеризуется сильными повреждениями и деформациями;
- фундамент должен быть возведен из таких материалов, как бетон, камень или кирпич, так как они характеризуются высокой прочностью и долговечностью;
- этажные перекрытия должны быть из металла, железобетона или смешанные.
Если выбранное жилье соответствует вышеописанным требованиям, то проблем с оформлением возникнуть не должно. Банк также предлагает свою помощь в поиске подходящей недвижимости.
Необходимые документы
Оформление ипотеки физическим лицом включает в себя сбор необходимых бумаг. Помимо этого клиент ВТБ должен написать заявление-анкету, подписать договор с банком и закладную.
Основной пакет
Существует документов список, которые должен подготовить заемщик для оформления кредита. В него входят:
- паспорт российского образца;
- ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, водительское удостоверение — на выбор;
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- военный билет (для мужчин, которые не достигли 28 лет);
- трудовая книжка.
Помимо этого ВТБ может потребовать от физического лица дополнительные документы. К ним относятся:
- свидетельство о регистрации брака (если заемщик состоит в браке);
- свидетельство о рождении детей (если есть дети);
- документ об образовании;
- документы на активы.
Особенности написания заявления-анкеты на ипотеку
В отделении ВТБ заемщик должен написать заявление-анкету на получение ипотеки. Она состоит из нескольких разделов.
Вначале анкеты требуется указать основные данные заемщика, а именно ФИО, дату и место рождения. После переходим к заполнению первого раздела, где нужно выбрать вид ипотечного займа и объект недвижимости с указанием региона, где он расположен. Следует также отметить галочкой вид имущества, которое выступает в качестве залога.
Во втором разделе заемщик должен рассказать, откуда он узнал о данном кредитном продукте ВТБ. Это может быть, например, телевизионная реклама, совет знакомых и многое другое.
В третьем разделе необходимо оставить личную информацию. В частности адрес прописки и фактического проживания, номер телефона, электронную почту. Нужно указать и семейное положение.
Последний раздел посвящен финансовой состоятельности заемщика. В нем необходимо указать сведения о полученном образовании, месте работы, дополнительном источнике дохода, имеющихся активах и сбережениях. Также ВТБ интересует кредитная история заемщика и есть ли у него займы в других банковских организациях. В завершении заявку следует заверить подписью.
Закладная на квартиру
Этот документ подписывается вместе с ипотечным договором. Он подтверждает право собственности заемщика на недвижимость, а также тот факт, что до конца погашения займа она находится в залоге у банка. Закладная позволяет банку использовать залоговое имущество по своему усмотрению, если физическое лицо нарушит условия договора.
Процесс оформления
Процедура оформления ипотеки в ВТБ стандартная. Она проходит в несколько последующих этапов:
- На первоначальном этапе заемщик подает в ВТБ заявление на получение ипотеки и пакет необходимых документов. На рассмотрение заявки банк берет три дня, после чего выносит решение о выдаче денежных средств.
- Если ответ кредитной комиссии положительный, то можно приступать к поиску жилья. На поиски банк дает несколько месяцев, по истечение которых клиент должен выбрать недвижимость, полностью соответствующую требованиям ВТБ.
- После этого необходимо собрать пакет документов на приобретаемую недвижимость. В частности в него входят технический паспорт, справка о регистрации собственности, план дома и т.п.
- На следующем этапе банк проводит оценку выбранного жилья. К нему он выдвигает высокие требования, чтобы в случае неплатежеспособности клиента реализовать его по рыночной стоимости.
- Очень важным и необходимым этапом является оформление комплексного страхования недвижимости. Необходимость данной процедуры обуславливается тем, что финансовой организации нужны гарантии в виде страхования рисков. Риски могут быть такими: потеря заемщиком трудоспособности в следствии заболеваний или тяжелых физических травм, его смерть, нанесение большого ущерба жилью, потеря правоустанавливающей документации.
- Завершающий шаг — это, непосредственно, подписание ипотечного договора между кредитором и заемщиком. Последний должен внимательно изучить все пункты соглашения во избежания в дальнейшем конфликтных ситуаций.
Погашение ипотеки досрочно
Для погашения ипотеки заемщик должен ежемесячно оплачивать кредит. Вносить платеж аннуитетный можно любым удобным способом, к примеру через кассу банка, терминал или онлайн через мобильный офис ВТБ.
Также существует возможность досрочно погасить ипотеку и не переплачивать банку большие проценты. Заемщик может осуществить как частичное, так и полное погашение долга. В первом случае увеличивается сумма ежемесячных взносов, а во втором — долг выплачивается сразу. Для того, чтобы погасить ипотеку досрочно необходимо написать соответствующее заявление в отделении ВТБ.
В банке ВТБ физическое лицо может оформить ипотеку, выбрав одну из действующих программ для покупки жилья: «Победа над формальностями», «Больше метров – ниже ставка» и другие. Ипотечные продукты ВТБ отличаются выгодными условиями. В 2019 году можно взять квартиру в ипотеку по сниженной ставке, выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оформить договор сроком на 30 лет. В случае возникновения у физического лица неблагоприятной финансовой ситуации, есть возможность реструктуризации долга.
Загрузка...
