При покупке дома или квартиры в ипотеку может возникнуть ситуация, когда у заемщика не хватает ежемесячного дохода для взятия кредита. В этом случае можно привлечь поручителя как гарант возврата кредита в срок. В настоящей статье рассмотрены основные условия ипотечного кредитования в ВТБ, а также порядок привлечения поручителей.
Как взять ипотеку в банке ВТБ – основные требования банка
Для того чтобы взять кредит в ВТБ для покупки квартиры, необходимо выполнение следующих требований:
- гражданство РФ, иностранцы получают ипотеку в ВТБ при наличии регистрации и места работы на территории России;
- достижение возраста 21 год. Максимальный возраст также устанавливается и составляет 65 лет, при этом на момент погашения ипотеки заемщику должно быть менее 75 лет;
- постоянное место работы на территории РФ, стаж по последнему месту – не менее 6 месяцев.
Кроме того, ВТБ важно знать, какую квартиру приобретает человек: новостройку или готовое жилье. При оформлении кредита на квартиру в строящемся доме есть риск, что недвижимость не будет достроена, поэтому этот фактор всегда учитывает при кредитовании.
Ипотечные программы ВТБ в 2019
ВТБ предлагает своим клиентам гибкую систему выгодного кредитования, которая нашла свое отражение в специальных программах.
| Название программы | Содержание |
|---|---|
| Больше метров, меньше ставка | При покупки большой квартиры площадью более 65 метров предоставляется пониженная процентная ставка |
| Победа над формальностями | По этой программе необходимо предоставить только два документа: паспорт и СНИЛС. |
| Ипотека для военных | Льготные условия кредитования для военнослужащих |
| Залоговая недвижимость | Можно приобрести жилье, находящееся в залоге у банка, по льготным ценам |
| Кредит под залог имеющегося жилья | Если клиент отдает в залог квартиру, которая находится у него в собственности, кредит на новое жилье будет по льготным процентам |
Полный пакет обязательных документов для получения ипотеки в ВТБ
К обязательным документам на получение займа в общем порядке относятся:
- документ, подтверждающий личность;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие доход (обычно это справка о доходах);
- заявление-анкета, заполненная по форме кредитного учреждения;
- копия трудовой книжки (не нужна, если клиент получает зарплату на карту ВТБ);
- военный билет для мужчин призывного возраста.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки
Документы, связанные с объектом недвижимости могут быть представлены позднее, чем произойдет одобрение кредита специалистами ВТБ. К ним относятся:
- документы по кредитуемому жилью;
- сведения о выплате первоначального взноса.
Список дополнительных документов для получения ипотеки в ВТБ
Дополнительные документы не обязательны для получения кредита, однако их наличие существенно влияет на размер и срок кредитования в ВТБ. К ним относятся:
- договор залога иного имущества;
- банковская гарантия;
- договор страхования жизни и здоровья;
- договор поручительства.
Все эти документы позволяют взять ипотеку на более выгодных условиях. Далее более подробно рассмотрим поручительство.
Кто такие поручители?
Поручителем является человек, который будет обязан погасить задолженность по ипотеке в том случае, когда заемщик этого не делает. Поручительство выступает дополнительной гарантией возврата кредита и снижает риски ВТБ. Поручителем может стать любое лицо:
- супруг;
- родители;
- совершеннолетние дети;
- брат, сестра;
- любое лицо, не состоящее в родственных отношениях, например, друг или коллега.
Допускается оформление квартиры в совместную собственность заемщика и поручителя.
Требования к поручителю по ипотеке
К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику:
- гражданство РФ, а также предпочтительнее наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие постоянного подтвержденного дохода.
Права и обязанности поручителя
Роль поручителя весьма ответственна и накладывает на гражданина обязанности. Это лицо несет с заемщиком солидарную ответственность по кредиту. Это означает, что если заемщик не выплачивает кредит, то после обращения взыскания на имущество заемщика, право требования перейдет на поручителей. В этом случае именно поручитель будет обязан выплачивать долг ВТБ.
Кроме того, во время действия договора ипотеки, самому поручителю будет достаточно трудно получить кредит. Поэтому единственным вариантом добиться кредита на свои нужды, будучи поручителем – досрочно погасить ипотеку и освободиться от своей роли гаранта кредитной сделки.
Поручитель не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства. Для такого шага необходимо волеизъявление заемщика и банка.
Рассчитать ипотеку с поручителями
При расчете кредита ВТБ будет учитываться договор поручительства. В ряде случаев без поручительства ВТБ просто не одобрит человеку кредит.
Чтобы узнать общую сумму кредитования и ежемесячный платеж, необходимо обратиться в отделение ВТБ или воспользоваться онлайн калькулятором на официальном сайте.
Когда ипотеку без поручительства получить затруднительно?
Очень сложно добиться одобрения ипотеки на нужную сумму одному человеку, когда его доход в месяц (согласно справкам) низкий. Также возникают трудности в случаях недостаточной сумме первоначального взноса. В этих ситуациях договор поручительства поможет взять кредит на приглянувшееся жилье.
Кто такие созаемщики
Созаемщиком является лицо, которое наравне с основным должником является стороной по договору ипотеки. Созаемщик вместе с основным должником обязан выплачивать ипотеку. У него возникают права на недвижимость, которая была предметом залога.
Также законом установлен обязательный созаемщик. Им будет являться супруг должника в том случае, когда между мужем и женой не заключен брачный договор.
Созаемщик и поручитель: в чем разница?
Для понятия правовой природы института поручительства необходимо уяснить разницу между созаемщиком и поручителем:
- Доход заемщика и созаемщика суммируется в целях расчета максимальной суммы ипотеки в ВТБ.
- Созаемщик имеет права на недвижимость, а поручитель – нет.
- Сначала требования по оплате кредита банк предъявляет к заемщику, потом к созаемщику, а далее (по решению суда) – к поручителю.
Условия и документы для оформления ипотеки на созаемщика
По сути кредит с созаемщиком в ВТБ – это ипотека на двоих человек. Необходимость в таком оформлении кредитных отношений возникает, когда сумма заемных средств очень большая, и у одного лица не хватает дохода.
Целесообразно именно так оформлять кредитные отношения при покупке жилья на семью, когда все родственники становятся собственниками. Самым главным шагом для оформления ипотеки в ВТБ с созаемщиком является согласие самого гражданина.
Документы, которые требуются от созаемщика, аналогичны пакету документов от основного должника.
Кто может стать созаемщиком?
Закон не ограничивает перечень лиц, которые вправе выступать в качестве созаемщиков. Ими могут быть как близкие и дальние родственники, так и посторонние лица.
Однако при привлечении знакомого в качестве созаемщика необходимо понимать, что он также будет иметь права на квартиру: сможет проживать в ней, пускать жильцов и иными способами распоряжаться ею.
Сколько созаемщиков может быть?
В соответствии с действующим законодательством созаемщиков по одной ипотечной сделке не может быть более 4 человек. Если клиент хочет получить финансовую поддержку большего количества граждан, то может оформить их в качестве поручителей.
Таким образом, для получения ипотеки в ВТБ можно заключить договор поручительства или найти созаемщика. В этом случае условия по кредиту будет более приемлемыми для клиента.
Загрузка...
