Стать владельцем собственного жилья мечтают миллионы российских граждан. Однако быстрое воплощение этой мечты под силу не каждому жителю России, ведь цены на квартиры и дома очень высокие. Оптимальным вариантом является оформление ипотеки в банке ВТБ. Некоторым категориям граждан доступна ВТБ ипотека с государственной поддержкой. Это довольно выгодный банковский продукт, подробнее о котором можно узнать в этой статье.
Что такое ипотеке с господдержкой?
Что такое стандартная ипотека знают многие. Это банковская операция, которая основывается на предоставлении банком клиенту средств для покупки недвижимости. Купленное жилье при этом остается в залоге у ВТБ, хотя владелец уже имеет на него право собственности. Чтобы стать полноценным владельцем, заемщик должен выполнить все обязательства по кредитному договору. В случае нарушения условий ВТБ может конфисковать залоговую недвижимость.
Главное отличие ипотеки с государственной поддержкой в том, что часть средств по кредиту выплачивает не заемщик, а Пенсионный фонд России. Получить такую помощь могут обладатели государственных сертификатов. Дополнительно для них ВТБ разработал низкие ставки.
Ипотечные программы с господдержкой сегодня реализуют не все финансовые и кредитные организации. С государством сотрудничают только проверенные банки, среди которых ВТБ.
Общие условия
ВТБ для граждан России разработал наиболее лояльные условия ипотечного кредитования.
| Комиссия | 0.12 |
|---|---|
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Срок кредитования | От 30 лет |
| Сумма займа | До 8 миллионов рублей |
| Объект недвижимости | Новостройки или жилье от застройщиков |
| Валюта | Рубли |
Программы с господдержкой в ВТБ
Для клиентов ВТБ есть несколько программ с привлечением государственной помощи. Если заемщик подходит под одну из них и сможет подтвердить данный факт, то его ожидают лояльные ставки и другие бонусы.
Ипотека с материнским капиталом
Если в семье родился второй ребенок, то она получает субсидию от государства. Погашение материнским капиталом первоначального взноса за ипотеку в ВТБ — наиболее удобный вариант использования субсидии. Помимо этого клиент ВТБ получает дополнительные льготы по кредиту.
Программа для молодых семей
Под категорию «молодая семья» попадают супруги, проживающие в официальном браке, возраст которых не превышает 32 года. Если супруги нуждаются в улучшении условий проживания, а также получили в государственном органе жилищный сертификат, то они имеют право на помощь. По закону они получают полмиллиона, которые покроют первый взнос кредита. Процентная ставка равна 9,9%.
Ипотека для военных
Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут приобрести ипотечное жилье с помощью субсидии. Данная программа подходит только тем военным, которые являются участниками НИС на протяжении 3-х лет. Также банк выдвигает особые требования к возрасту военного — заемщик не может быть старше 45 лет.
Требования к клиентам
Обращаясь в ВТБ, необходимо ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам. Они следующие:
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе, где есть действующее отделение ВТБ;
- возраст от 21 до 70 лет;
- общий трудовой стаж должен составлять 1 год, а на последнем месте работы — минимум 3 месяца;
- как минимум, среднее образование.
Однако главное требование — это возможность расплатиться по долговым обязательствам. Доказать этот факт клиент в обязательном порядке должен справкой о доходах и другими документами.
Требования к недвижимости
ВТБ даст одобрение не на всю недвижимость. Клиент должен найти такой вариант квартиры, который будет отличаться высокой ликвидностью. Это необходимо для того, чтобы ВТБ мог в любой момент быстро продать жилье, если плательщик по каким-либо причинам нарушит условия договора. Предпочтение ВТБ отдает квартирам в новостройках. На сайте банка есть ряд аккредитованных застройщиков, где можно найти подходящее под параметры жилье.
Процедура оформления
Оформить ипотеку можно в отделении ВТБ. Перед обращением в банк необходимо убедиться в соответствии одной из государственных программ. В банке необходимо написать заявление на получение ипотеки, а также заполнить анкету. Заявку ВТБ рассматривает на протяжении 3-х дней.
О решении банка заемщик уведомляется в телефонном режиме. Если оно положительное, то ему необходимо выбрать аккредитованный банком объект недвижимости или удовлетворяющий его требованиям, а также собрать необходимый пакет документов. На протяжении 4-х месяцев он должен снова посетить отделение ВТБ, чтобы подписать договор. После этого кредитный договор будет оформлен и вступит в силу.
Онлайн-калькулятор
Рассчитать сумму ежемесячной переплаты, основного платежа можно самостоятельно за несколько лет. Расчет через калькулятор за года ипотечного кредитования позволит узнать сумму переплаты. При этом физическое лицо не должно посещать отделение, так как все расчеты ведутся на сайте ВТБ. Чтобы рассчитать ипотеку необходимо в форме калькулятора указать следующие данные:
- стоимость недвижимости;
- первоначальный взнос;
- срок ипотеки.
После этого появится результат.
Пакет документов
Оформление в банке ВТБ — хлопотное дело. Заемщику придется собрать внушительный пакет документов. Эти бумаги должны подтвердить высокий доход заявителя, а также его право на участие в государственной программе. Обязательными документами являются следующие:
- паспорт российского образца;
- СНИЛС;
- брачное свидетельство;
- свидетельство о рождении детей;
- справка о доходах;
- справка с места работа;
- военный билет;
- документ, подтверждающий право на субсидию.
Иногда ВТБ может попросить предоставить клиента дополнительные бумаги, которые подтверждают доход.
Страхование
Выдавая ипотеку, ВТБ подвергается определенному риску, который связан как с объектом недвижимости, так и с заемщиком. Чтобы себя обезопасить ВТБ рекомендует своим клиентам оформить страховой полис. Комплексная страховка позволит покрыть непредвиденные расходы в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти, а также если пострадает объект залога.
Срахование жизни и здоровья заемщика, а также квартиры позволяют снизить комиссию на 1%.
Порядок погашения
Согласно договору клиент ВТБ должен вернуть банку средства за недвижимость, а также оплатить его услуги за весь период, то есть комиссию. Вносить оплату необходимо каждый месяц. Сумма ежемесячной выплаты указана в договоре. Оплачивать можно как через кассу банка, так и через терминал. Также можно осуществлять переводы в режиме онлайн.
Иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно. ВТБ предоставляет такую возможность. Ко всему прочему, клиент не получает штрафов и санкций. Досрочно погасить ипотеку можно путем сокращения срока кредитования или уменьшения размера ежемесячного платежа.
В 2019 условия получения ипотеки с господдержкой придутся по душе многим льготникам. Кредит можно взять на несколько миллионов рублей, но не больше 8. При этом процентная ставка составляет 12%. Срок кредитования можно продлить до 30 лет. Стать участниками программы могут военные, молодые семьи, семьи, где есть второй ребенок, и другие категории граждан.
Загрузка...
