Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ

Ни один заемщик не может быть уверен в том, что у него не возникнет трудностей с выплатой задолженности. Оставлять кредит просроченным – определенно не лучший вариант, так как сумма долга продолжит увеличиваться, а ваша кредитная история – ухудшаться.

Выход есть – изменить пункты сделки. В данной статье мы подробно поговорим о том, что это, и на каких условиях может быть оформлена реструктуризация ипотеки в ВТБ.

Условия программы по реструктуризации ипотеки физических лиц в банке ВТБ

Воспользоваться данной программой от ВТБ могут только добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей, которые вовремя совершали все платежи по кредиту и не имеют просрочек.

Если вы решаете воспользоваться изменением условий ВТБ на свою ипотеку или каких-либо других займов, необходимо подходить под следующие критерии:

• не иметь просрочек по платежам;
• сумма долга по ипотеке должна составлять не менее 30 000 рублей;
• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие паспорта гражданина РФ;
• общий трудовой стаж – 1 год, но не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
• хорошая кредитная история.
• процент по реструктуризации будет составлять от 13,95 годовых.

Также вам нужно предоставить с банк весь перечень необходимых документов:

• справка, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ;
• справка по форме ВТБ;
• паспорт;
• заявление на реструктуризацию.

Лучше всего приложить к этому набору документов справки, подтверждающие факт вашей неплатежеспособности в данный период. Это может быть справка о беременности, из больницы о состоянии здоровья, документация, подтверждающая смерть близкого родственника.

Таким образом, самое главное условие для человека, желающего воспользоваться перекредитованием ипотечного кредита – убедить специалистов ВТБ в своей неплатежеспособности.

Особенности программы

Из-за большого количества просрочек банки решили запустить данную программу. Такой финансовый инструмент индивидуален, так как подходит для любого вида кредита, в том числе и для ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ идет на встречу желающим, так как реструктуризация также представляет выгоду для банка.

Любой кредитной организации невыгодно тратить свое время и средства на судебные разбирательства. К тому же они приводят к увеличению кредитного портфеля, что значительно снижает рейтинг ВТБ.

Срок реструктуризации

Реструктуризация – способ выйти из трудного финансового положения для должника. Как правило, она предполагает увеличение срока ипотеки, за счет чего значительно сокращается сумма ежемесячного платежа.

Обычно сроки действия договора можно увеличить до 10 лет.

Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства

20 апреля 2015 года вышло постановление о перекредитовании ипотеки с помощью государства. Благодаря новым изменениям размер суммы государственной помощи был увеличен в три раза.

К сегодняшнему дню число просроченных задолженностей по валютным кредитам уменьшилось в два раза, по рублевым также стремительно уменьшается.

АРИЖК – учреждение, которое занимается предоставлением государственной программы пересмотрения пунктов ипотеки ВТБ на вашу недвижимость. Воспользоваться ею имеется больше всего шансов у валютных заемщиков, однако шансы есть и у тех, чья квартира оформлена в рублях.

Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ

Общий порядок оформления изменения пунктов договора на ипотеку в ВТБ следующий:

• подача заявления;
• предоставление пакета необходимых документов;
• рассмотрение заявки;
• в случае одобрения – заключение договора рефинансирования.

Что такое реструктуризация

Крайне важно не путать понятие реструктуризация и рефинансирование. Если второе предусматривает возможность взять кредит на погашение старой задолженности в любом банке, то по реструктуризации возможно лишь изменение условий договора в той организации, в которой была оформлена ипотека.

Суть такого перекредитования заключается в создании банком благоприятных условий для заемщика, которые помогут ему выплатить задолженность.

Особенность данного банковского продукта заключается в том, что  главной причиной его запуска является наличие первых просрочек по платежам. Если для программы рефинансирования они могут стать причиной отказа, то здесь они только приветствуются.

Что может потребовать банк от заемщика

Банк может потребовать от заемщика представить справку о постановке на учет в службе занятости (если такая имеется) и согласие об оформлении программы супруга или супруги, опять-таки, если таковые имеются.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ

Одним из важнейших критериев, влияющих на решение банка о перекредитовании, является вопрос о том, является ли он зарплатным клиентом в ВТБ. Если это действительно так, то ваши шансы значительно возрастают.

Образец заявления

Ниже представлен бланк образца заявления на перекредитование ипотеки ВТБ:

Как оформить онлайн-заявку

Отправить заявку на программу можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Все, что для этого нужно – зайти на официальный сайт ВТБ и заполнить анкету (вкладка “Для физических лиц”, затем “Кредиты”, “Корпоративная программа” и, наконец, “Реструктуризация).

Однако важно помнить о том, что оформление заявки таким способом должно быть на кредит с минимальным размером не более 500 000 рублей.

Отказ от реструктуризации

Первым делом стоит отметить, что для каждого человека банк будет выносить решение в индивидуальном порядке. На все это будут влиять следующие факторы:

• добросовестность и ответственность заемщика;

В случае, если вы оплатили большую часть кредита, банк скорее всего пойдет вам навстречу.

• наличие хорошей кредитной истории;

Если прежде вы всегда регулярно производили платежи по кредитам, то это является большим плюсом для вас.

• первоначальные условия договора.

Большое влияние имеют и первоначальные условия договора ипотеки. Если ваша ипотека был оформлена под 14 % годовых, то скорее всего ВТБ решит пойти вам навстречу и улучшит условия договора.

Таким образом, можно сделать вывод, что существует довольно много причин отказа банка в предоставлении программы перекредитования ипотеки. Однако для заемщика это единственный способ не испортить кредитную историю и выплатить задолженность.

Основания для отказа

Причин для отказа может быть довольно много, вот некоторые из них:

• вы уплатили самую малую часть долга;
• условия договора и так довольно лояльны;
• клиент слишком часто меняет место работы;
• клиент не идет на контакт с банком;
• отсутствие перспектив в дальнейшем сотрудничестве по мнению банка.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ

Если вы получили отказ в реструктуризации ипотеки, попросите дать письменный ответ с причиной. Решив ее, вы можете попытаться подать повторную заявку.

Если отказ будет дан снова, можно попытаться обратиться в другую финансовую организацию с целью взять новую ссуду на погашение старой (программа перекредитования), например, в Сбербанк.

Нюансы реструктуризации ВТБ

Прежде чем решиться реструктуризировать ипотеку или какой-либо другой займ, нужно очень хорошо подумать. Важно понимать то, что у этого банковского продукта есть не только преимущества, но и недостатки. Возможно, вы сможете найти более выгодные способы решения проблемы.

Ниже на таблице представлены плюсы и минусы данного банковского продукта.

Пример расчета

Для того чтобы узнать примерную сумму ежемесячного платежа, которая будет у вас по программе реструктуризации ипотеки, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов.

Пример расчета:

Данные рассчитывается по формуле:

Общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

200 000 : 36 + 18% от 200 000 :12 = 7230 рублей.

Если вы хотите внести первоначальный взнос, то также укажите эти данные.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Для того,чтобы изменить условия по ипотеке ВТБ, необходимо подготовить следующий список документов:

• первый и самый необходимый документ – заявление, в котором следует указать личные данные и причины, по которым не получается исполнять долговые обязательства;
• ксерокопия паспорта;
• справка по форме 2-НДФЛ или документ о постановке на учет в службе занятости;
• копия кредитного договора;
• справка из банка, в которой указана сумма задолженности и сроки ее погашения.

Условия по ипотеке могут быть пересмотрены только для добросовестных заемщиков, которые вовремя совершали платежи.

Заявление на реструктуризацию

Заявление на изменение пунктов ипотеки можно заполнить как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте. Ниже представлен пример документа:

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

ВТБ гораздо выгоднее пересмотреть условия договора на ипотеку заемщика, предложить ему более низкую процентную ставку, нежели оставить все как есть и не получить никакой оплаты. Конечно, бывает и так, что в результате реструктуризации банк получает меньшую сумму, нежели полагалась изначально, но лучше получить хоть что-то, чем вообще ничего.

К слову, на перерасчет при досрочном погашении ипотеки по реструктуризации штрафы действовать не будут.