Ипотека на строительство частного дома от банка втб

Большое количество людей всё больше задумываются о переселении в частные загородные дома, где нет за стенкой соседей и полная свобода действий. Каким образом можно осуществить эту мечту? Решение – ипотека под строительство частного дома от ВТБ, коттеджи или дачи с машиноместом по сниженным условиям, ставкам и отдельным программам.

Условия выдачи ипотеки

Есть предложение от ВТБ «Загородный дом», которое идеально подходит для покупки дома с земельным участком или его постройки. Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку любую недвижимость, которая должна находиться в собственности и которую можно использовать под залог. На каких условиях можно получить ипотечный кредит?

• Максимальная сумма кредита – до 5 миллионов рублей.
• Сроки кредита – от 6 до 60 месяцев.
• Процентная ставка – по 16%.
• Первоначальный взнос не менее 20%.

Для зарплатных клиентов условия и программы отличаются снижением процентной ставки и более выгодными условиями. Для них ставки уже нужно отдельно уточнять у корпоративных менеджеров.

Ипотечный калькулятор ВТБ «Загородный дом»

Для того, чтобы примерно прикинуть цену кредита, можно поработать с калькулятором. Как им пользоваться?

1. Сначала в форму вводятся обязательные данные: стоимость недвижимости, количество месяцев, ставка в процентах и с какого месяца оплачивается кредит.
2. Далее нажимается кнопка «Рассчитать».
3. После этого выводятся результаты, где указывается вся стоимость ипотеки: сумма переплаты, полная стоимость и график с платежами.

В калькуляторе ставки считаются по 10%, поэтому не стоит сильно надеяться на такие же платежи, одобренные банком.

Требования к заемщику

Основные банковские требования – это достижение клиентом возраста 21 год, общий рабочий стаж от 1 года, нахождение на действующем месте работы от полугода. Заемщик должен предоставить в ВТБ паспорт гражданина РФ и постоянную прописку в месте нахождения офисов ВТБ.

Документы и оформление

ВТБ может потребовать документов чуть больше, чем необходимо для оформления обычного кредита. Что необходимо для оформления ипотеки в ВТБ?

• Паспорт гражданина Российской федерации.
• Справка с банковского счета, где находятся деньги, необходимые для первоначального взноса.
• Копия страниц трудовой книжки для подтверждения стажа.
• ИНН, СНИЛС (как дополнительные документы).
• Кадастровые документы.
• Оценочные документы жилья.
• План ИЖС, строительства.
• Документы, подтверждающие собственность.

Перед оформлением стоит ещё раз уточнить список необходимых документов, для разных категорий граждан список может отличаться.

Сначала необходимо рассчитать примерную полную стоимость и платежи в калькуляторе ипотеки. Если все устраивает, то можно обратиться в ВТБ со всеми вышеперечисленными документами и отправлять заявку.

Пошаговая инструкция для получения займа

Ипотека от ВТБ оформляется после расчета средств на постройку и материалы для дома, данный вид кредитования налагает на заёмщика определенную ответственность на некоторый срок в выплате денежных средств.

Клиент определяется с покупкой, заявка на ипотеку в ВТБ подается исходя из существующих целей и средств, которая, к тому же, одобряется не сразу. Далее, следует собрать все необходимые документы и отправиться в банк подавать заявку на кредит. Одобрение происходит в течение 10 дней, после положительного ответа ВТБ у заемщика есть полгода для того, чтобы найти подходящий дом или участок для покупки, подготовить остальные документы и заняться оценкой имеющегося жилья.

Стоит помнить о том, что страхование дома в данном случае является обязательным, это защитит карман заемщика от нежелательных рисков и потерь. После оценки дома, страхования и подписания договора сделка завершается.

Действующие программы

В настоящий момент в ВТБ существует ипотечная нецелевая программа «Под залог недвижимости». Что она в себя включает?

• Низкие ставки.
• Большая сумма кредита.
• Кредит на любую цель – идеально подходит для покупки материалов для дома.

Действительно ли ВТБ предлагает выгодные условия для заемщиков? Имеются другие условия и программы ипотек.

Клиентам, как правило, всегда рекомендуется выбрать из множества вариантов один, а не рассматривать пару предложений.

Особенности страхования

Ипотека в ВТБ оформляется только со страховкой, это теперь не является дополнительной услугой. Страховка может быть только на недвижимость, для здоровья и жизни в кредит оформлять не обязательно. Условия по страхованию можно уточнить у банковских специалистов, которые помогают с получением ипотеки в ВТБ.

Стоимость страховки расчитывается в индивидуальном порядке, зависит от нескольких факторов:

• сумма кредита за исключением первоначального взноса;
• срок кредита;
• набор страховых случаев, которые входят в страховой пакет.

Клиент обязан самостоятельно продлевать страховой договор, а страховая компания при наступлении страхового случая обязана в краткий срок выплатить всю обязательную сумму, прописанную в договоре.

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ

ВТБ не предоставляет отдельно ипотеки на загородную недвижимость, но может дать нецелевой кредит либо на его покупку, либо на строительство. Оформляется эта программа обязательно с залоговым имуществом, каким часто выступает отдельная квартира.

Можно взять ипотеку в ВТБ на участок без дома или просто на строящееся здание, главное, чтобы оно было жилым и не использовалось в коммерческих целях. Управление департамента строительных объектов предлагает заемщикам приобретать дома по индивидуальным жилищным объектам и на отдельных участках земли.

Ипотека залоговой недвижимости ВТБ

Залоговая недвижимость – это недвижимость, полученная банком в результате невыполнения кредитных обязательств заемщиком. Кредитные ставки и условия по таким программам ниже, чем у остальных. Оформляются таким образом как новостройки, так и вторичное жилье, что позволяет клиенту определиться с лучшим для себя выбором.

Порядок получения кредита

Для покупки недвижимости в залоге у банка следует определиться с выбором ипотечной программы и отправить заявку в банк. Это можно сделать как онлайн, так и в отделении ВТБ. Дождаться решения, которое принимается за срок от 1 до 3 дней и действует оно ровно 4 месяца. За этот срок клиент должен выбрать понравившийся вариант и передать менеджерам в ВТБ комплект документов, необходимых для оформления.

• Паспорт гражданина РФ.
• Права, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки,военный билет для мужчин, недостигших 27 лет.
• Справка, подтверждающая доходы клиента.
• Завление физического лица на оформление ипотеки.

Дождаться окончательного ответа от ВТБ и подписать документы о кредитовании. Жилплощадь после этого переходит в почти полное владение заемщиком.

Онлайн заявка на кредит наличными

Пример расчета планового платежа

Предположим, нам необходимо 2 600 000 рублей, первоначальный взнос имеется на сумму 500000 рублей. Рассчитываем на калькуляторе, который находится на сайте ВТБ, сумму ежемесячного платежа, указываем следующие данные:

• сумма жилья или необходимая сумма кредита;
• первоначальный взнос;
• ежемесячный доход.

Ежемесячный доход указывать тоже крайне важно, так как от этого зависит максимальная одобряемая сумма кредита и срок. В боковом окне расчета указываем либо желаемый ежемесячный платеж, либо срок в годах. Полученные данные можно распечатать или отправить на электронную почту. Но не стоит забывать, что эти данные рассчитываются только приблизительно, гораздо точнее можно узнать у сотрудников ВТБ во время оформления и одобрения ипотеки.

Итак, у нас вышло: сумма кредита – 2 100 000 рублей, платеж при сроке в 10 лет и взносе в 500 000 вышел на сумму 27 752 рубля в минимальном размере в месяц. Вот так выглядит приблизительный расчет платежа.

Обслуживание кредита после получения

Как оплачивать кредит? Сделать это можно несколькими способами: через банкоматы ВТБ, кассу в отделении банка, почтовые отделения, салоны сотовой связи и переводами с других карт.

После оформления клиенту выдается договор с прописанными в нём платежными данными: БИК, номер договора, номер расчетного счета. В отделениях банка, кассах и банкоматах достаточно указать номер договора и ФИО плательщика. В остальных точках необходимы полные реквизиты и ФИО плательщика в придачу. К тому же, некоторые точки обслуживания требуют при оплате паспорт, так что на всякий случай, оплачивая впервые ипотеку ВТБ, не стоит забывать дома договор и документ, удостоверяющий личность.

Законодательная база

Ипотечным кредитованием занимаются банки, которые подчиняются законам Российской Федерации. В законах четко прописано отношение заемщика к ипотеке, займы под залог имеющейся жилпрощади и права и обязанности заемщика и банка.

При оформлении кредита под залог жилья банк и заемщик заключают сделку, в результате которой жилье как бы остается у заемщика, но юридически на время выплаты кредита оно переходит во владение банку. Между двумя сторонами заключается договор, где указывается:

• оценочная стоимость и параметры заложенной жилплощади;
• обязательства и срок действия ипотеки;
• ограничения по использованию жилья;
• реквизиты сторон.

Согласно договору обе стороны обязуются исполнять предписанные в нём обязательства. После истечения срока кредита и его выплаты клиенту необходимо обратиться в администрацию для снятия обязательств и ограничений с заложенного жилья.

Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

Ипотечное кредитование имеет свои преимущества и недостатки. Перед оформлением данного вида кредитования следует изучить вопрос со всех сторон и принять взвешенное решение. Рассмотрим сначала положительные стороны:

• Возможность очень быстро переселиться в собственный коттедж.
• Возможность сэкономить. Для льготных клиентов (молодых семей, военных, корпоративных клиентов) ипотека имеет гораздо выгодные условия.
• Улучшение жилищных условий. Приобретая таунхаус с гаражом или дачу после житья в съемных квартирах, человек уже понимает, что то, что он приобретает, намного лучше того, что было.

Все вышеперечисленное выглядит очень приятно. Но давайте теперь рассмотрим отрицательные стороны ипотеки:

• Переплата. Зачастую она выше стоимости квартиры. Но это можно исправить уменьшением срока кредитования и увеличением ежемесячного платежа.
• Длительный срок кредита.
• Возможность потерять жилье при проблемах с выплатами.

Зачастую именно ипотека является основным средством для приобретения собственного жилья, поэтому у большинства людей возникает один вопрос: так все-таки брать или не брать?

Покупать в ипотеку жилье или же нет? Для кого-то это замечательный вариант обретения собственного жилья, ведь они получили больше, чем просто дом, для кого-то невыносимая кабала всей своей жизни. В любом случае, перед отправкой анкеты заемщика следует несколько раз подумать о будущем, о долгом времени выплат и суммам, отдаваемых банку. Если это не пугает, если позволяет заработок и стабильность работы – то смело отправляйтесь в ВТБ и покупайте новую квартиру своей мечты.

А те, кому ипотека не нужна, могут отправиться в банк за другими кредитными продуктам, к примеру, кредитные карты – онлайн заявка доступна для отправки на сайте банка, ответ приходит максимально быстро.