Ипотека на строительство частного дома от банка втб

На карту Срочно Без отказа Ипотека Онлайн
В Сентябре банки предоставляют до 30% кэшбека по картам! Смотрите народный рейтинг выгодных дебетовых карт и зарабатывайте на остатке средств.

Большое количество людей всё больше задумываются о переселении в частные загородные дома, где нет за стенкой соседей и полная свобода действий. Каким образом можно осуществить эту мечту? Решение — ипотека под строительство частного дома от ВТБ, коттеджи или дачи с машиноместом по сниженным условиям, ставкам и отдельным программам.

Условия выдачи ипотеки

Есть предложение от ВТБ «Загородный дом», которое идеально подходит для покупки дома с земельным участком или его постройки. Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку любую недвижимость, которая должна находиться в собственности и которую можно использовать под залог. На каких условиях можно получить ипотечный кредит?

  • Максимальная сумма кредита — до 5 миллионов рублей.
  • Сроки кредита — от 6 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — по 16%.
  • Первоначальный взнос не менее 20%.

Для зарплатных клиентов условия и программы отличаются снижением процентной ставки и более выгодными условиями. Для них ставки уже нужно отдельно уточнять у корпоративных менеджеров.

Получение ипотеки на строительство дома ВТБ

Ипотечный калькулятор ВТБ «Загородный дом»

Для того, чтобы примерно прикинуть цену кредита, можно поработать с калькулятором. Как им пользоваться?

  1. Сначала в форму вводятся обязательные данные: стоимость недвижимости, количество месяцев, ставка в процентах и с какого месяца оплачивается кредит.
  2. Далее нажимается кнопка «Рассчитать».
  3. После этого выводятся результаты, где указывается вся стоимость ипотеки: сумма переплаты, полная стоимость и график с платежами.

В калькуляторе ставки считаются по 10%, поэтому не стоит сильно надеяться на такие же платежи, одобренные банком.

Расчет ипотеки на строительство на сайте ВТБ

Требования к заемщику

Основные банковские требования — это достижение клиентом возраста 21 год, общий рабочий стаж от 1 года, нахождение на действующем месте работы от полугода. Заемщик должен предоставить в ВТБ паспорт гражданина РФ и постоянную прописку в месте нахождения офисов ВТБ.

Документы и оформление

ВТБ может потребовать документов чуть больше, чем необходимо для оформления обычного кредита. Что необходимо для оформления ипотеки в ВТБ?

  • Паспорт гражданина Российской федерации.
  • Справка с банковского счета, где находятся деньги, необходимые для первоначального взноса.
  • Копия страниц трудовой книжки для подтверждения стажа.
  • ИНН, СНИЛС (как дополнительные документы).
  • Кадастровые документы.
  • Оценочные документы жилья.
  • План ИЖС, строительства.
  • Документы, подтверждающие собственность.

Перед оформлением стоит ещё раз уточнить список необходимых документов, для разных категорий граждан список может отличаться.

Сначала необходимо рассчитать примерную полную стоимость и платежи в калькуляторе ипотеки. Если все устраивает, то можно обратиться в ВТБ со всеми вышеперечисленными документами и отправлять заявку.

Пошаговая инструкция для получения займа

Ипотека от ВТБ оформляется после расчета средств на постройку и материалы для дома, данный вид кредитования налагает на заёмщика определенную ответственность на некоторый срок в выплате денежных средств.

Клиент определяется с покупкой, заявка на ипотеку в ВТБ подается исходя из существующих целей и средств, которая, к тому же, одобряется не сразу. Далее, следует собрать все необходимые документы и отправиться в банк подавать заявку на кредит. Одобрение происходит в течение 10 дней, после положительного ответа ВТБ у заемщика есть полгода для того, чтобы найти подходящий дом или участок для покупки, подготовить остальные документы и заняться оценкой имеющегося жилья.

Стоит помнить о том, что страхование дома в данном случае является обязательным, это защитит карман заемщика от нежелательных рисков и потерь. После оценки дома, страхования и подписания договора сделка завершается.

Страхование строящегося дома

Действующие программы

В настоящий момент в ВТБ существует ипотечная нецелевая программа «Под залог недвижимости». Что она в себя включает?

  • Низкие ставки.
  • Большая сумма кредита.
  • Кредит на любую цель — идеально подходит для покупки материалов для дома.

Действительно ли ВТБ предлагает выгодные условия для заемщиков? Имеются другие условия и программы ипотек.

Название ипотеки Ставки (%) Срок до Сумма кредита Размер ПВ
«Под залог недвижимости»  15,1%  20 лет  до 15 000 000  20% от суммы
«Покупка залоговой недвижимости»  10%  30 лет  до 60 000 000  30% от суммы

Клиентам, как правило, всегда рекомендуется выбрать из множества вариантов один, а не рассматривать пару предложений.

Особенности страхования

Ипотека в ВТБ оформляется только со страховкой, это теперь не является дополнительной услугой. Страховка может быть только на недвижимость, для здоровья и жизни в кредит оформлять не обязательно. Условия по страхованию можно уточнить у банковских специалистов, которые помогают с получением ипотеки в ВТБ.

Стоимость страховки расчитывается в индивидуальном порядке, зависит от нескольких факторов:

  • сумма кредита за исключением первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • набор страховых случаев, которые входят в страховой пакет.

Клиент обязан самостоятельно продлевать страховой договор, а страховая компания при наступлении страхового случая обязана в краткий срок выплатить всю обязательную сумму, прописанную в договоре.

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ

ВТБ не предоставляет отдельно ипотеки на загородную недвижимость, но может дать нецелевой кредит либо на его покупку, либо на строительство. Оформляется эта программа обязательно с залоговым имуществом, каким часто выступает отдельная квартира.

Залоговое имущество под кредит

Можно взять ипотеку в ВТБ на участок без дома или просто на строящееся здание, главное, чтобы оно было жилым и не использовалось в коммерческих целях. Управление департамента строительных объектов предлагает заемщикам приобретать дома по индивидуальным жилищным объектам и на отдельных участках земли.

Ипотека залоговой недвижимости ВТБ

Залоговая недвижимость — это недвижимость, полученная банком в результате невыполнения кредитных обязательств заемщиком. Кредитные ставки и условия по таким программам ниже, чем у остальных. Оформляются таким образом как новостройки, так и вторичное жилье, что позволяет клиенту определиться с лучшим для себя выбором.

Порядок получения кредита

Для покупки недвижимости в залоге у банка следует определиться с выбором ипотечной программы и отправить заявку в банк. Это можно сделать как онлайн, так и в отделении ВТБ. Дождаться решения, которое принимается за срок от 1 до 3 дней и действует оно ровно 4 месяца. За этот срок клиент должен выбрать понравившийся вариант и передать менеджерам в ВТБ комплект документов, необходимых для оформления.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Права, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки,военный билет для мужчин, недостигших 27 лет.
  • Справка, подтверждающая доходы клиента.
  • Завление физического лица на оформление ипотеки.

Дождаться окончательного ответа от ВТБ и подписать документы о кредитовании. Жилплощадь после этого переходит в почти полное владение заемщиком.

Подготовка документов

Онлайн заявка на кредит наличными

Пример расчета планового платежа

Предположим, нам необходимо 2 600 000 рублей, первоначальный взнос имеется на сумму 500000 рублей. Рассчитываем на калькуляторе, который находится на сайте ВТБ, сумму ежемесячного платежа, указываем следующие данные:

  • сумма жилья или необходимая сумма кредита;
  • первоначальный взнос;
  • ежемесячный доход.

Ежемесячный доход указывать тоже крайне важно, так как от этого зависит максимальная одобряемая сумма кредита и срок. В боковом окне расчета указываем либо желаемый ежемесячный платеж, либо срок в годах. Полученные данные можно распечатать или отправить на электронную почту. Но не стоит забывать, что эти данные рассчитываются только приблизительно, гораздо точнее можно узнать у сотрудников ВТБ во время оформления и одобрения ипотеки.

Итак, у нас вышло: сумма кредита — 2 100 000 рублей, платеж при сроке в 10 лет и взносе в 500 000 вышел на сумму 27 752 рубля в минимальном размере в месяц. Вот так выглядит приблизительный расчет платежа.

Обращение в банк ВТБ

Обслуживание кредита после получения

Как оплачивать кредит? Сделать это можно несколькими способами: через банкоматы ВТБ, кассу в отделении банка, почтовые отделения, салоны сотовой связи и переводами с других карт.

После оформления клиенту выдается договор с прописанными в нём платежными данными: БИК, номер договора, номер расчетного счета. В отделениях банка, кассах и банкоматах достаточно указать номер договора и ФИО плательщика. В остальных точках необходимы полные реквизиты и ФИО плательщика в придачу. К тому же, некоторые точки обслуживания требуют при оплате паспорт, так что на всякий случай, оплачивая впервые ипотеку ВТБ, не стоит забывать дома договор и документ, удостоверяющий личность.

Законодательная база

Ипотечным кредитованием занимаются банки, которые подчиняются законам Российской Федерации. В законах четко прописано отношение заемщика к ипотеке, займы под залог имеющейся жилпрощади и права и обязанности заемщика и банка.

При оформлении кредита под залог жилья банк и заемщик заключают сделку, в результате которой жилье как бы остается у заемщика, но юридически на время выплаты кредита оно переходит во владение банку. Между двумя сторонами заключается договор, где указывается:

  • оценочная стоимость и параметры заложенной жилплощади;
  • обязательства и срок действия ипотеки;
  • ограничения по использованию жилья;
  • реквизиты сторон.

Согласно договору обе стороны обязуются исполнять предписанные в нём обязательства. После истечения срока кредита и его выплаты клиенту необходимо обратиться в администрацию для снятия обязательств и ограничений с заложенного жилья.

Изучение ипотечного договора

Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

Ипотечное кредитование имеет свои преимущества и недостатки. Перед оформлением данного вида кредитования следует изучить вопрос со всех сторон и принять взвешенное решение. Рассмотрим сначала положительные стороны:

  • Возможность очень быстро переселиться в собственный коттедж.
  • Возможность сэкономить. Для льготных клиентов (молодых семей, военных, корпоративных клиентов) ипотека имеет гораздо выгодные условия.
  • Улучшение жилищных условий. Приобретая таунхаус с гаражом или дачу после житья в съемных квартирах, человек уже понимает, что то, что он приобретает, намного лучше того, что было.

Все вышеперечисленное выглядит очень приятно. Но давайте теперь рассмотрим отрицательные стороны ипотеки:

  • Переплата. Зачастую она выше стоимости квартиры. Но это можно исправить уменьшением срока кредитования и увеличением ежемесячного платежа.
  • Длительный срок кредита.
  • Возможность потерять жилье при проблемах с выплатами.

Зачастую именно ипотека является основным средством для приобретения собственного жилья, поэтому у большинства людей возникает один вопрос: так все-таки брать или не брать?

Покупать в ипотеку жилье или же нет? Для кого-то это замечательный вариант обретения собственного жилья, ведь они получили больше, чем просто дом, для кого-то невыносимая кабала всей своей жизни. В любом случае, перед отправкой анкеты заемщика следует несколько раз подумать о будущем, о долгом времени выплат и суммам, отдаваемых банку. Если это не пугает, если позволяет заработок и стабильность работы — то смело отправляйтесь в ВТБ и покупайте новую квартиру своей мечты.

А те, кому ипотека не нужна, могут отправиться в банк за другими кредитными продуктам, к примеру, кредитные карты — онлайн заявка доступна для отправки на сайте банка, ответ приходит максимально быстро.

Вам также будет интересно ↴

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
УжасПлохоНормальноОтличноПревосходно!!! (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector