Большинство владельцев малого и среднего бизнеса арендуют помещения для осуществления своей деятельности. Это, конечно же, не выгодно, ведь цены на аренду довольно высокие. Поэтому многие бизнесмены предпочитают оформить коммерческую ипотеку ВТБ. Нежилое помещение тут же перейдет в право собственности юридического лица, однако при этом останется в залоге у банка до окончания срока действия ипотечного договора.
Основные отличия жилой ипотеки от коммерческой
Кредит, который выдается ВТБ на нежилую недвижимость, — это принципиально другой банковский продукт в сравнении с обычной ипотекой на квартиру, апартаменты или дом, а также в сравнении с кредитами на автомобиль или потребительскими кредитами. Банк выдвигает серьезные требования как к объекту недвижимости, так и к платежеспособности клиента, ведь сильно рискует.
Оформить коммерческую ипотеку можно как на физическое лицо, так и на юридическое. Разница между оформлением ипотеки на физическое и на юридическое лицо заключается только в сумме займа. Во втором случае она будет значительно больше.
Стоит отметить, что ВТБ нехотя выдает коммерческую ипотеку, ведь реализовать залоговое имущество в виде склада или офиса не так просто, как обычную квартиру. Исходя из этого и условия кредита довольно жесткие: ставки высокие, а срок кредитования ограничивается, максимум, 10 годами.
Заявка клиента рассматривается кредитными аналитиками ВТБ довольно долго. Нередко ВТБ направляет своего сотрудника к ИП, чтобы тот лично убедился в его стабильном доходе и ликвидности помещения.
Условия кредитования
ВТБ проводит лояльную политику. Поэтому бизнесмены в ВТБ могут рассчитывать на хорошие условия относительно других финансовых организаций. Выглядят они следующим образом:
| Форма кредита | Разовый |
|---|---|
| Сумма кредита | От 4 миллионов рублей |
| Срок кредитования | До 10 лет |
| Первоначальный взнос | 15% от стоимости объекта |
| Отсрочка на погашение основного долга | 6 месяцев |
| Годовой процент | 0.165 |
Расчет ипотеки
Требования ВТБ
Выдавая ипотеку для юридических лиц, ВТБ подвергается риску. Дело в том, что начинающие бизнесмены могут «прогореть» и перестать выполнять свои обязательства перед банком. Именно поэтому ВТБ разработал довольно жесткие требования по ипотеке на коммерческую недвижимость любого назначения.
К юридическому и физическому лицу
Возможность получить одобрение ВТБ могут только те предприятия малого бизнеса, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 мес. Она обязательно должна быть успешной и приносить стабильный и высокий доход. Обязательным условием для юридических лиц также является наличие персонального счета в банке ВТБ.
Если компания являлась клиентом ВТБ до обращения по ипотечному кредитованию на недвижимость, она может рассчитывать на льготы.
Предприниматели могут также оформить на себя данный займ. Для этого они должны вести свою деятельность без образования юридического лица на протяжении полугода. Заемщик не должен иметь негативной кредитной истории или негативной деловой деятельности.
К помещению
К нежилой недвижимости относятся помещения, которые предназначены под склады, цеха, магазины, рестораны и так далее. К ним банк выдвигает определенные требования:
- площадь от 150 кв. м;
- капитальный характер постройки;
- отсутствие обременений.
На поиски подходящей недвижимости ВТБ дает полгода. Каждый вариант тщательно изучается банком, поэтому заемщик должен заранее убедиться в том, что объект подходит.
Схема оформления
В первую очередь, клиент должен подать заявку на оформление коммерческой ипотеки. Сделать это можно как в режиме онлайн на сайте ВТБ, так и в отделении банка. Заявка обрабатывается в течение недели. Кредитные аналитики рассматривают заявку подробнее, добавляют к сравнению с другими, а потом принимают решение. После этого с заемщиком связывается менеджер ВТБ, чтобы сообщить о решении. Если ответ положительный, то заемщик должен выполнить такие условия ВТБ:
- Предоставить документы, подтверждающие деятельность, а также другие бумаги, которые входят в стандартный пакет.
- Подтвердить налоговую нагрузку. На этом этапе заемщик должен доказать банку свою финансовую состоятельность. Можно также предоставить дополнительный залог. Возможно он склонит банк выдать большую сумму или снизить ставку.
- Перевести объект недвижимости из жилого фонда, договора ренты, жилищно-накопительного кооператива. Всем этим предприниматель занимается самостоятельно.
- Найти поручителя. Для бизнес-ипотеки это является обязательным условием. Поручителем может быть как физическое лицо, так и юридическое.
После урегулирования всех вышеперечисленных моментов ипотечный договор будет подписан. Подписаться должен и заемщик, и представитель ВТБ. Средства на покупку объекта недвижимости будут переведены на счет по индивидуальному графику. Далее можно переходить к приобретению объекта недвижимости.
Документы
Для получения в банке бизнес-ипотеки, нужно собрать большой пакет документов. Если кредит оформляет предприниматель, то он должен предоставить такие копии и оригиналы для сверки:
- паспорт российского образца;
- СНИЛС;
- военный билет;
- ИНН;
- выписки с банковских счетов;
- документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества в собственности.
Дополнительно необходимо приложить документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность. К ним относятся:
- свидетельство о регистрации ИП;
- справка о доходах ИП;
- справка о задолженности по налогам;
- выписка о зарегистрированных видах деятельности;
- лицензия на деятельность.
В случае, если ипотека ВТБ оформляется на юридическое лицо, в стандартный пакет документов входят:
- данные об обороте товаров за полгода;
- отчет о прибыли и убытках компании;
- выписка из банка о счетах компании;
- данные по ОС;
- отчет о задолженностях.
Основные преимущества и недостатки
Коммерческая ипотека имеет как положительную, так и отрицательную стороны. Поэтому прежде чем ее оформлять, необходимо детально изучить каждую из сторон и убедиться в целесообразности оформления кредита.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| При аренде недвижимости процентная ставка не фиксированная и постоянно растет. Это влечет за собой непредвиденные расходы и даже убытки. В свою очередь, плата за ипотечную недвижимость прописана в договоре и не изменяется на протяжении всего периода кредитования. Это позволяет грамотно распоряжаться свободными денежными средствами. | Предприниматели могут столкнуться с тем, что им дадут в кредит меньшую сумму средств, чем они рассчитывали. Банк выдвигает достаточно высокие требования к заемщикам. Чтобы получить максимальный займ, нужно подтвердить наличие большого собственного капитала и предоставить бумаги, подтверждающие положительную динамику развития бизнеса. |
| Для частных предпринимателей предусмотрена так называемая «финансовая передышка». Под ней подразумевается период отсрочки уплаты по кредиту сроком до 6 месяцев. | Нельзя гарантировать того, что банк одобрит заявку на кредит. Очень часто встречаются отказы. При этом финансовая организация вправе не разглашать причины такого решения. Как бы там ни было, предприниматель понесет свои затраты, связанные с оформлением пакета документов, которые ему никто не возместит. |
| Заемщики могут прибегнуть к юридическим лазейкам. Так, клиентам, которые оформляют коммерческий кредит, ВТБ дает разрешение на перевод помещений жилого фонда в нежилой. Благодаря этому предприниматель может стать хозяином недвижимости. | Оформление такого рода ипотеки влечет за собой множество юридических и бюрократических проволочек, трату времени и денег на оформление бумаг. |
Коммерческая ипотека — это выход для многих бизнесменов. Она оформляется в течение нескольких месяцев, а максимальная ставка на сайте ВТБ равна 16,5%. При этом точная сумма займа не указана, необходимо обговаривать ее с банком. Однако одобрение ВТБ даст только на ликвидных объект, поэтому очень сложно будет взять в ипотеку склад или другое подобное помещение.
Загрузка...
ЭЬП