Ипотека для железнодорожников в банке ВТБ

Сегодня самостоятельно приобрести жилье в России могут не все граждане, ведь стоимость квартир достаточно высокая. В связи с этим получение жилья через ипотечное кредитование становится очень популярным. Банк ВТБ реализует множество кредитных программ. Поддерживает он и корпоративные программы, среди которых ипотека для работников ОАО «Российские железные дороги». Обо всех ее особенностях, преимуществах и на какие льготы можно рассчитывать, узнаете в этой статье.

Особенности ипотеки для сотрудников РЖД

Ипотека для железнодорожников, которую предоставляет ВТБ, появилась в 2006 году. Данная программа ВТБ позволяет работникам железных дорог получить ипотеку на льготных условиях, в качестве субсидии. Но при условии, что потенциальный клиент нуждается в улучшении жилищных условий, так как живет в непригодном для жизни помещении или площадь дома намного меньше установленной нормы.

Факт о проживании в непригодных условиях необходимо  документально подтвердить. Получить соответствующий документ можно в местных органах самоуправления.

Условия кредитования 2019

Железнодорожная ипотека от банка ВТБ подразумевает под собой очень выгодные условия кредитования. Они являются оптимальными для работников РЖД, которые получают средний стабильный доход:

Стоит отметить, что могут кредит получить не только работники со стажем, но и молодые специалисты. Правда, условия кредитования будут немного отличаться. В первом случае работник может взять в кредит сумму, составляющую, как минимум, 30% от рыночной стоимости квартиры. Во втором случае сумма займа может быть не более 90%, но не менее 30% от стоимости объекта недвижимости.В остальном размер первоначального взноса, условия погашения и процентная ставка по кредиту остаются одинаковыми.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить железнодорожную ипотеку в ВТБ, работник РЖД должен удовлетворять в полной мере требования, которые выдвигает ВТБ:

• возраст заемщика от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно. При этом на момент внесения последнего платежа по ипотеке он не может превышать предельное значение;
• заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации;
• общий стаж работы в железнодорожной отрасли должен быть не меньше 3-х лет (для молодых специалистов иметь стаж необязательно);
• заемщик должен иметь положительную кредитную историю и не быть обремененным займами в других кредитных организациях;
• заемщик должен быть платежеспособным, то есть его доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в отделение ВТБ, необходимо собрать полный пакет документов, который запрашивает банк. В него входят следующие документы:

• паспорт российского образца;
• трудовая книжка;
• военный билет;
• свидетельство о регистрации брака (если заемщик имеет супруга/супругу);
• свидетельство о рождении ребенка (если у заемщика есть дети).

Как правило, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не требуется. Банк самостоятельно запрашивает информацию о размере заработной платы у РЖД.

Требования к недвижимости

Важно, чтобы объект ипотечного кредитования вписывался в рамки, которые ставит ВТБ. Они достаточно жесткие, так как банк пытается максимально обезопасить себя от финансовых рисков. К примеру, если клиент окажется неплатежеспособным, то недвижимость можно будет быстро реализовать по рыночной стоимости.

Жилье может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Требования к техническому состоянию квартиры следующие:

• степень износа инженерных коммуникаций и несущих конструкций не должна превышать 60%;
• в качестве материалов для перекрытий должны выступать армированный бетон или прочный металл;
• наличие разрешения на все перепланировки;
• дом, в котором расположена квартира, должен быть возведен не ранее 90-х годов.

Особые условия банк ВТБ выдвигает к недвижимости, которая на момент кредитования находится в процессе строительства. А именно:

• застройщик должен быть аккредитован ВТБ;
• квартира должна иметь отдельную кухню;
• должны быть проведены все необходимые для комфортной жизни инженерные коммуникации.

Важна также юридическая чистота квартиры. В особенности, это касается вторичного рынка недвижимости. На момент оформления ипотеки из квартиры должны быть выписаны все прежние владельцы, она не должна находится в залоге или под арестом.

Обязательно требуется страхование недвижимости. Кредитные компании менее расположены к заемщикам, которые не хотят делать эту процедуру. При этом в каждом конкретном случае оно может быть разным. Так, если квартира новая, то требуется страховка от потери трудоспособности и смерти заемщика на весь срок действия кредитного договора. Для квартир, уже бывших в использовании, требуется оформить комплексное страхование.

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД в ВТБ отличается от стандартной. В первую очередь, заемщику нужно обратиться в городскую администрацию в социальный отдел для документального подтверждения того факта, что он нуждается в новом жилье ввиду плохих условий проживания. Далее на работе необходимо встать на учет на получение ипотечной квартиры.

Помощь в поиске подходящей недвижимости оказывает ЗАО «Желдорипотека» — дочерние предприятие РЖД. Оно предлагает на выбор потенциальному заемщику несколько вариантов квартир. Здесь же можно произвести предварительный расчет ежемесячных платежей по кредиту, установить размер переплаты и узнать общую сумму выплат.

Завершающий этап — это обращение в ВТБ по месту прописки с полным пакетом документов. Банк рассматривает заявку на протяжении 3-х дней, после чего в телефонном режиме оповещает клиента о своем решении. Если ответ положительный, то подписывается договор.

В случае, когда отказали ввиду низкой платежеспособности, можно  подать заявку в ВТБ спустя несколько лет. Возможно, к тому времени, заработная плата возрастет.

Ипотечный калькулятор

Плюсы и минусы ипотеки для железнодорожников

Как и любая другая программа кредитования, ипотека для железнодорожников в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Среди главных достоинств стоит отметить следующие:

• в кредит выдается сумма, которая практически полностью покрывает стоимость приобретаемой недвижимости;
• процентная ставка по ипотеке достаточно низкая, поэтому переплата будет небольшой;
• срок кредитования длительный, что снижает финансовую нагрузку на заемщика;
• сумма ежемесячного платежа соизмерима со средней арендной платой.

Что касается недостатков ипотеки в ВТБ, то их всего два. Первый — это достаточно жесткие требования к заемщику и недвижимости. Второй заключается в том, что если заемщик увольняется с РЖД, то условия кредитования пересматриваются на стандартные. Те не менее, выгодное более предложение сложно найти на кредитном рынке.

Сотрудники компании «Российские железные дороги» могут оформить ипотеку в ВТБ на льготных и очень выгодных условиях. Главное требование, которое выдвигается к заемщикам — это потребность в новой квартире ввиду непригодных условий для проживания.