Условия рефинансирования кредитов в банке ВТБ – необходимые документы и требования к заемщику

Кредиты являются неотъемлемой частью жизни человека в современном мире. Вместе с тем участились ситуации, когда под воздействием киких-либо факторов или обстоятельств заемщик не может выплачивать задолженность в соответствии с условиями заключенного договора.

Если подобное произошло с вами, обратите внимание на предложение от банка ВТБ – рефинансирование. Давайте разберемся, какая сумма и сроки предлагаются по перекредитованию, как оно происходит, как его оформить, выгодно ли это.

Что такое рефинансирование?

Сперва необходимо разобраться, что подразумевает под собой термин “рефинансирование”. Название означает процедуру, когда должник берет ссуду в новом банке, в целях сделать погашение старых задолженностей в других банках. Перекредитование на выплату предыдущего долга относится к целевому кредитованию и имеет ряд особенностей.

Программа рефинансирования в ВТБ 24

ВТБ – один из крупнейших банков в России. Ежегодно банк предлагает клиентам различных продукты и акции, включая услуги на рефинансирование кредитов в ВТБ.

Зарплатным клиентам, а также тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, можно получить в данном учреждении самые выгодные условия рефинансирования.

Такая программа была разработана банковским сообществом с целью помочь гражданам РФ, которые могут испытывать временные трудности с деньгами, не портить свои кредитные истории.

Суть рефинансирования направлена на снижение размеров на ежемесячные выплаты или сроков кредитования.

Перекредитование потребительского кредита

Заявка на объединение потребительских кредитов практически в 100% случаев получает одобрение. Рефинансирование кредитов в ВТБ предоставляет возможность объединить до шести займов.

Самые главные условия такого перекредитования потребительских займов следующие:

• размер основной задолженности – от 100 тысяч рублей до 3 миллионов;
• длительный срок: от 6 месяцев до 60 лет;
• от 13,5% годовых.

Рефинансирование автокредита

В ВТБ можно провести перекредитование на авто. Объединение займов по этой программе будет происходит по следующим условиям:

• размер суммы задолженности должен составлять от 100 тысяч руб. до 3 миллионов;
• процентная ставка от 13,5% годовых (зависит от размера задолженности);
• клиент имеет право оформить договор на объединение автокредита сроком до 5 лет (60 мес.);
• подписывая договор с ВТБ, вы соглашаетесь, что в случае несоблюдения условий права на авто переходят банку (транспорт берется в качестве залога);
• клиент в обязательном порядке должен иметь страхование на свое транспортное средство;
• проводить ежемесячные платежи необходимо в равных размерах.

Рефинансирование кредитной карты

Перекредитация от ВТБ доступна и на задолженности по кредитным картам. Основные условия для карт такие же, что и в предыдущих вариантах.

Условия перекредитования

Условия объединения нескольких займов в один являются одними из самых выгодных по стране на сегодня:

• низкая процентная ставка – всего лишь 13,5% годовых;
• возможность объединить до 6 займов в один;
• возможность получить дополнительные денежные средства на какие-либо цели;
• снижение суммы ежемесячного платежа и переплаты.

Перевод кредита в ВТБ 24

Для объединения всех своих задолженностей в один от ВТБ клиенту не потребуется большого количества времени. Все, что необходимо сделать – обратиться с соответствующим заявлением в отделение банка, приложив необходимые документы. Как вариант, вы можете оставить заявку на официальном сайте ВТБ, следуя подсказкам.

Обычно анкета имеет срок рассмотрения до двух дней, но этот процесс может затянуться, если заявление было подано на ипотеку. На рефинансирование ипотечного кредита у ВТБ имеются гораздо более строгие требования. На их проверку уходит больше времени.

Условия рефинансирования кредитов

Подать заявление на рефинансирование могут как физические лица, так и юридические. Разница лишь состоит в условиях объединения их кредитов.

Для физических лиц

Условия на предложения для физических лиц:

• от 14 до 17% годовых при общей сумме кредитования меньше 600 000 рублей;
• процентная ставка 13,5% годовых при общей сумме кредитования более 600 000 рублей;
• срок перекредитования – до 60 месяцев.

Для юридических лиц

Условия в 2019 году для юридических лиц:

• ставка от 10,9% годовых;
• длительный срок перекредитования – до 10 лет;
• удобный график погашения задолженности;
• гибкие условия обеспечения рефинансирования.

Для ИП

Программа перекредитования для малого бизнеса взяла старт весной 2015 года. С тех пор услуга пользуется большой популярностью для ИП. Ее объемы – более 12 млрд рублей для более чем 500 организаций.

Условия довольно выгодные: от 10,9% годовых, сроком до 120 месяцев – все это с возможностью погашать кредит по удобному графику.

Также необходимо обеспечение займа. В качестве залога может быть транспорт, недвижимость или поручительство других лиц.

Можно ли взять пенсионерам

Предложение в Банке Москвы доступно даже для пенсионеров. Конечно, условия для данной категории населения несколько отличаются, но такое сотрудничество все равно окажется довольно выгодным.

Условия для пенсионеров:

• сумма – не более 1 миллиона рублей;
• срок рефинансирования подбирается индивидуально для каждого клиента в данной категории;
• возраст клиента – не больше 70 лет;
• обязательное наличие хорошей кредитной истории и стабильного источника дохода.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам выдвигаются следующие:

• возраст – не менее 21, но не более 70 лет;
• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений ВТБ.

Документы для рефинансирования в ВТБ 24

Для заявления на рефинансирование клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• документацию на кредит (это может быть (на выбор) договор на кредит или уведомление об его общей сумме);
• СНИЛС.

Кроме того, чтобы перекредитоваться, вам потребуется подтвердить свою доходность за последние полгода. Для этого необходимо предоставить банку один из следующих документов (на выбор):

• справка по форме финансовой организации;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• справка в свободной форме;
• высокий доход.

Зарплатные клиенты банка Москвы могут объединить свои займы без справки о доходах.

Заявка на рефинансирование в ВТБ 24 онлайн

Подать заявление на программу перекредитования можно как в офисе финансовой организации, так и не выходя из дома. Для последнего вам понадобится смартфон, компьютер или какое-либо другое устройство, имеющее выход в интернет.

Все, что необходимо сделать – зайти на официальный сайт ВТБ и заполнить соответствующую форму (онлайн-заявка). Срок рассмотрения составляет о 1 до 14 дней.

Перед тем как подать заявку, не забудьте узнать всю информацию о текущей задолженности.

Отзывы клиентов

Отзывы некоторых из заемщиков:

Мария, 43

Банк ВТБ 24 предлагает одни из самых выгодных условий рефинансирования в России, так же, как и организация Сбербанка. Получить одобрение на процедуру не так сложно. Тут главное – не доводить ситуацию до критической точки, когда объединение большого количества долгов в один – ваше единственное решение сложившейся проблемы. Я подавала заявку на объединение двух моих займов в большое количество организаций, но только в ВТБ мне дали одобрение. Сотрудничеством осталась очень довольна.

Петр, 27

У меня имелось несколько потребительских кредитов на приобретение электроники. Долгое время мучался, задолженности, пока не узнал о программе перекредитования в ВТБ. Объединил два своих займа в один. С момента погашения задолженности прошло уже 7 месяцев. Долго искал, в чем подвох. Конечно, такое сотрудничество имело свои плюсы и минусы, но в целом я остался доволен.

Оксана, 35

Я имею плохой опыт попытки сотрудничества с ВТБ. Пять дней назад мы с мужем подали заявление на перекредитование в банк ВТБ. К сожалению, нам отказали. Это несмотря на то, что и у меня, и у супруга имеется высокий уход и хорошая кредитная история. Собираемся по-новому попробовать подать заявление, но на этот раз в Альфа банк.

Оставить заявку на рефинансирование

Те, кто не доверяют сети интернет, могут подать заявление в ближайшем отделении банка ВТБ. Не забудьте взять с собой паспорт и любой документ, который подтверждает вашу доходность.

После этого происходит процесс рассмотрения заявки. Сколько он длится? Как правило, на это уходит от 3 до 14 дней, в зависимости от типа и общей суммы вашего кредитования.

При положительном решении специалистов кредитной организации вас пригласят в отделение ВТБ для заключения договора. Если же решение банка будет отрицательным, вам придет уведомление по СМС на телефон, указанный в анкете.

Рефинансирование ипотечного кредита

Первым делом важно отметить, что осуществить рефинансирование ипотеки сложнее, нежели любых других займов. Такой процесс имеет свои особенности. Он делится на следующие этапы:

1. На первом этапе клиент подает заявление.
2. Процесс рассмотрения заявления.
3. При положительном решении кредитного специалиста с клиентом заключают договор, взяв недвижимость в качестве залога.
4. Погашение долга.
5. На последнем этапе, когда задолженность уже погашена, клиент получает все права на свою недвижимость.

Условия:

• сроки на ипотечное рефинансирование – до 30 лет;
• процентная ставка – от 9,45% годовых;
• общая сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей;
• за оформление перекредитования не взимается комиссионный сбор;
• валюта – рубли РФ;
• заемщик имеет право досрочно погасить задолженность, не уплачивая при этом штрафов.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита от ВТБ 24

На самом деле объединение всех своих кредитов в один – очень удобно и экономично. Заключив договор с ВТБ, вам больше не будет нужно тратить большое количество времени на погашение платежей, добираясь от банка в одной точке города к другому. Отныне будет достаточно гасить все долги разом ежемесячно.

Среди плюсов можно также выделить:

1. Экономия. Заключение договора с ВТБ на рефинансирование поможет вам отлично сэкономить за счет снижения прцоентной ставки на кредит.
2. Возможность уменьшить размер суммы ежемесячной оплаты долга. Если вы испытываете проблемы с денежными средствами, и сумма задолженности является для вас неподъемной, то рефинансирование от ВТБ сможет помочь вам в этом. Объединяя несколько займов в один и увеличивая общий срок выплаты, вы тем самым снижаете и сумму ежемесячного платежа.

Но несмотяря на преимущества, можно выделить и недостатки:

1. Ограничения на возраст заемщика. Как правило, сроки выплат для старшей категории населения сокращаются. Это влечет за собой увеличение суммы ежемесячного погашения.
2. Оформить рефинансирование имеют возможность исключительно граждане РФ. Требования в банке ВТБ соблюдаются неукоснительно, поэтому услуга для тех, кто проживает в России временно, недоступна.
3. Отсутствие информирования. В случае, если ваша заявка на объединение нескольких кредитов в один будет отклонена, вы получите лишь уведомление об отказе. Финансовая организация имеет право не называть причин, но для заемщика это становится проблемой, так как зная причину, он мог бы попытаться исправить их и подать заявку снова.

Калькулятор перекредитования

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа по программе рефинансирования от ВТБ, используйте данный калькулятор.

Вам будет необходимо указать следующие данные:

• общая сумма задолженности;
• срок кредитования;
• процентная ставка.

Данные рассчитываются по формуле:

Общая сумма кредита/срок + процентная ставка/12.

Пример:

500 000/12 + 13,5% (от 500 000 руб)/12 = 44 776 рублей (сумма ежемесячного платежа).